來源：P2P評論
文|先曉
來源|互金通訊社
日前，有多名用戶在聚投訴和黑貓投訴上發起投訴，劍指寶付網絡科技（上海）有限公司（下稱「寶付支付」）為「高炮」平臺違規提供支付渠道、聯合高利貸平臺收取砍頭息、盜刷用戶資金等。
企查查顯示，寶付支付成立於2010年，2011年底榮獲了由中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》。寶付支付由上海漫道金融信息服務股份有限公司百分百控股，同時，其持有上海眾玩網絡科技100%股份，並持有網聯清算有限公司0.83%的股份。
值得注意的是，根據企查查顯示的資料，2015年寶付支付與東方財富達成戰略合作協議，東方財富投資2.5億元獲得寶付母公司27%的股份。
互金通訊社在調查時發現，漫道金服旗下還有一家子公司新顏科技，由於涉及爬蟲與催收環節有違規行為，現已暫停相關業務。
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頂風作案 聯手違規平臺收割用戶
本想下載百事普惠申請借款解決燃眉之急，卻不成想款沒借成先被「砍頭」了。
有用戶在黑貓投訴反映，自己下載百事普惠App申請借款時，被告知想要得到放款，必須先經過「個人風險等級評估」。該用戶以為只是借貸前的常規審核，就按照App的提示，填寫了個人信息，留下電話號碼，還綁定了一張銀行卡。沒想到之後竟然莫名其妙強制分期了299元評估費。
值得注意的是，在此過程中，百事普惠還引導用戶開啟免密支付，也是因為如此，被強制分期後的第二天，上述用戶銀行卡內的269.69元現金就被扣走，扣款機構是寶付支付。
根據此用戶描述，自己在百事普惠產生的299元被分成了四期償還，第一期為269.69元，已被寶付支付代扣，第二期為16.53元，第三期需還10.75元，第三期7.95元，以此計算，該用戶最後還款共計304.92元。
「說是評估費，但我也沒有做什麼信用評估。」用戶表示。
互金通訊社注意到，百事普惠是上海造藝科技旗下網絡借貸平臺，此前，P2P評論在《掛著風控賣高炮 造藝科技旗下數十家現金貸平臺「易容」升級坑》一文中提到，造藝科技聯手銀碼頭、哆哆錢、米花包、獵錢寶等「高炮」平臺，收割用戶。有趣的是，與此次百事普惠的的手段如出一轍，P2P評論提到，筆者嘗試發現，想在造藝科技旗下的銀碼頭APP上申請借款，首先需要完成個人風險等級評估報告，立即評估下需要同意《評估服務協議》，協議其中一項就是關於收費，其中寫道：本服務是本公司向您提供的收費服務，您應當按本公司的如下標準支付相關評估服務費後，方可使用本服務，每次評估收取人民幣299元的服務費。
而經過梳理我們發現，用戶想要在百事普惠借款，必須先經過「個人風險等級評估」這一選項。一開始，很多用戶以為只是借貸前的常規審核，就按照App的提示，填寫了個人信息等資料，並綁定了自己的銀行卡。
綁定之後，貓膩就出現了。根據用戶反映，在點擊申請貸款後，會出現一個「個人風險等級評估」的頁面，頁面底部有一個「立即評估」的按鈕。按鈕上方寫著一行小字「我已閱讀並同意《評估服務協議》」。這份協議的字體比其他字體小很多，消費者需要仔細閱讀數頁協議內容，才會找到有關「每次評估收取人民幣299元服務費」這樣的文字內容。果消費者選擇點擊「立即評估」按鈕，系統會自動勾選「我已閱讀並同意《評估服務協議》」，也就意味著同意授權App對評估扣款。
結果就是，很多用戶在毫不知情的情況下被扣走299元的信用評估費，有的還被強制分期，根據部分用戶提供的截圖來看，這筆費用的顯示扣款方中，包括寶付支付。
針對上述用戶的投訴，11月13日，寶付支付在黑貓投訴上回復為：「已收到用戶反饋，會儘快核實回復，我司客服02168811***」。11月15日，用戶表示：「來電說，1到3個工作日退款，但一直沒有退款，打客服電話也是打不通狀態。
我國《消費者權益保護法》從消費者角度出發，明確規定了消費者享有知情權，某種程度上，寶付支付和百事普惠的行為已涉嫌侵犯消費者知情權，這種情況下成立的消費合同應算作無效，消費者也是有權要求退款。
互金通訊社就此類事件嘗試聯繫百事普惠和寶付支付，截至發稿，百事普惠未能連接成功，寶付支付人工客服先是告訴互金通訊社：「寶付支付沒有借貸業務，不會進行扣款。」過後又稱：「寶付接入的都是資質齊全，經過審核的商戶。」
然而，上述用戶的的遭遇並非個案。
日前，急需資金周轉的王先生在一家叫做秒白條的「APP」申請了2000元的借款，借款期限是21天，然而，在操作過程中，王先生發現自己被收取了420多元名曰「測評費」的款項，根據王先生提供的截圖，該筆費用的扣款方寶付支付。
互金通訊社核實發現，目前，各個下載渠道已經找不到「秒白條」這一APP，根據王先生所言，其為挽回損失，聯繫寶付支付要求對方退還扣除的測評費，卻始終沒有得到解決。
另有一位李女士在聚投訴上表示「超級馬力貸前期費用500元，到帳金額2000元，實際到手金額1500元。寶付支付為其提供放款和扣款服務，這嚴重超出法定年化率。」
一位張先生在聚投訴上投訴稱：「我通過小當家、小帶魚、順心花等這些714高炮平臺借款，每次都是砍頭息30%－40%，有幾次聯繫不上平臺客服，寶付公司私自根據還款時間扣款，導致無法協商，目前跟支付公司聯繫也沒有任何的回應。寶付支付違規與714高炮平臺合作提供支付通道，從中牟取暴利，違反收單機構規定和反洗錢法規定，對商戶審核不嚴，明知道對方是違法平臺還為之提供支付通道，本次訴求希望退還所有違規扣款。」
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被指盜刷 無故扣款遭用戶質疑
除被指為違規借貸平臺提供支付通道外，寶付支付還被多名用戶投訴存在盜刷、無故扣款情況。
據了解，陳先生尾號為1004的中國銀行卡在沒有和綁定任何支付協議的情況下，被寶付支付主動扣除資金共計300元，顯示涉及商戶為證大財富。陳先生一再確認自己並未通過證大財富綁定支付協議，為此，他聯繫到寶付支付，對方表示會進行核實，然而，截至目前，聚投訴仍顯示為「未解決」狀態。
除陳先生外，寶付支付還被多名用戶投訴存在盜刷行為，有用戶表示，自己莫名其妙被寶付支付扣取銀行卡資金100元，顯示收款商戶為金花貸，但是，用戶感到氣憤的是，自己並未註冊這一網貸平臺，也並未聽說過。雖然100元不多，但是擔心自己的銀行卡安全，他便在聚投訴發起投訴，但至今仍未解決。
從多名用戶投訴情況來看，這些被寶付支付莫名扣走的款項，有不少操作時間是深夜。
具有《支付業務許可證》的寶付支付，究竟是否清楚所合作平臺經營業務的屬性？對相關監管規定又是如何遵循或執行？截至發稿，互金通訊社從多個渠道嘗試聯繫相關負責人未果，平臺官方客服仍表示：「我們沒有借貸業務，不會進行扣款。」
值得玩味的是，對於部分用戶來說，很可能不會發現銀行帳戶被惡意扣款，或者由於扣款金額較少便不會主動申請退款，或者申請無果後再無維權做法，於是這些扣款自然就變成相關App以及寶付支付的收入，而且獲得這項收入不需要真正放款，沒有逾期風險，可以說是穩賺不賠的好生意。
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公安部：嚴懲第三方支付公司給「套路貸」公司提供服務
一直以來，第三方支付機構問題頻發，飽受詬病。寶付支付無故扣款、為違規借貸平臺提供支付通道等花樣做法，既不符合監管一直以來對支付機構從事網絡支付業務的相關規定，也有悖於一個持牌支付機構的經營原則。
而實際上，寶付支付之前就曾遭受監管機構處罰。公開信息顯示，寶付支付在 2014 年 5 月 19 日至 2016 年 12 月 21 日期間為 8 家商戶提供支付服務，將商戶支付帳戶資金結轉至非同名銀行帳戶，違反了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第十二條及《銀行卡收單業務管理辦法》第二十九條的規定；2017 年 4-6月公司實繳貨幣資本與客戶備付金日均餘額的比例低於 10%，違反了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第三十條的規定。主管機關依據《非金融機構支付服務管理辦法》作出行政處罰決定：並處以罰款人民幣 10 萬元······
根據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條相關規定，支付機構從事網絡支付業務有「為非法交易、虛假交易提供支付服務，發現客戶疑似或者涉嫌違法違規行為未按規定採取有效措施的」、「違規開立支付帳戶，或擅自經營金融業務活動的」情形，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行註銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
值得一提的是，日前，黑龍江省七臺河市公安局常務副局長 朱孔勤在公安部新聞發布會上表示，對涉及明知是「套路貸」仍為「套路貸」研發系統平臺和APP的科技公司、為「套路貸」進行網上推廣的網站和平臺、非法獲取公民個人信息提供數據支撐的數據公司、為「套路貸」開通資金結算渠道和提供支付服務的第三方支付公司，公安機關將依法查處、嚴厲打擊，絕不姑息。
（原標題：為違規借貸平臺提供支付通道、無故向用戶扣款 上海寶付頂風作案為哪般？）