近日，國有四大銀行與科技巨頭聯手的消息襲來，金融與科技結合進入新時代。而智能投顧必將成為一個兵家必爭之地。
智能投顧為何物?它是否能使金融藉助科技的力量降低財富管理成本，為工薪階層百姓解決理財難題麼?6月24日，第一屆中國金融科技論壇以夏日品茗的方式在北京文化(000802,股吧)中國書院舉行;在此次論壇上，著名金融科技學者曾剛、前高盛亞洲董事總經理、金融科技風投專家馬寧、中華聯合保險戰略投資部總經理郝聯豐、光大雲付常務副總裁劉道明等金融科技界領軍人士就智能投顧的前景與未來做了深入的交流與探討。
同時在此次論壇上，新型智能投顧產品——「光雲智投」在京正式亮相。這是由光大集團旗下網際網路金融平臺——光大雲付網際網路股份有限公司傾力打造的智能投顧產品。光大雲付網際網路股份有限公司由光大集團等6家光大系公司共同出資設立的，其旗下的「光大雲富」平臺已經低調、穩健、合規運行近兩年，被稱為「網上光大集團」。
業內人士分析認為，「光雲智投」的問世標誌著國內傳統金融巨頭開始全面發力金融科技領域，他們在這一領域的探索和創新，將打破財富管理長尾市場的灰色空間，智能投顧也將迎來萬億市場。
2017年智能投顧迎正在迎接再次爆發
相較於傳統投資顧問服務，運用人工智慧技術的智能投顧，服務效率更高、門檻更低，讓以前只有高淨值人群才能享受的財富管理服務，普惠到普通民眾。
智能投顧進入中國市場雖然僅有兩年多的時間，但它卻在極短的時間內便席捲了國內金融行業。有分析報告指出，2020年中國智能投顧行業的資產管理規模約為5.22萬億，管理費規模將達156.6億。智能投顧將迎來萬億市場。
巨大的市場需求驅動著中國智能投顧的發展，更讓無數公司趨之若鶩。據相關機構的不完全統計，2016年初時宣稱具有智能投顧功能或者正在研發智能投顧的網際網路理財平臺就已經超過20家。
然而，剛剛起步的智能投顧行業卻步履蹣跚。牌照尚未放開、可選資產較少、用戶接受程度低、盈利模式不明確等因素制約著智能投顧行業的初期發展。
2017年智能投顧正在迎來再次的爆發。而這一次的主角，從網際網路金融公司換成了傳統金融機構和金控集團。
一直希望在金融科技領域有所突破的傳統金融機構，不僅有智能投顧所必須的算法和技術，更擁有多年累積、令網際網路金融公司和創業公司們所豔羨的用戶、數據和集團資源優勢。以「光雲智投」所依託的光大系金融控股集團為例，其30多年來積累的用戶資源，高達4.4萬億元人民幣的資產管理總額，領先於很多傳統金融機構都。
業內人士分析認為，金融巨頭的入場，將打開被科技公司率先發現的智能投顧市場，在改變市場格局與遊戲規則的同時，快速佔領市場份額。
普通投資者財富管理困局亟待解決
根據瑞士信貸發布的報告，2016年中國內地家庭總財富已經超150萬億元。在私人財富的急劇增長的同時，近年來各類型財富管理機構大力發展的個人理財業務喚醒了國人的理財意識，他們變得更理性、更專業，更需要個性化的財富管理服務。但過高的投資門檻、同質化的投資產品、高昂的交易成本、千篇一律的理財方案卻讓普通投資者陷入財富管理的困局之中。
對於目前已有的投顧市場，現場品茗的專家表示，目前國內的投顧市場存在著投多顧少的局面，現有的智能投顧對於缺乏對客戶需求、資產定價不準、數據沉澱較少等問題。這些問題亟待市場解決，同時也意欲市場存在著巨大的發展空間。
新上線的「光雲智投」在系統架構、算法模型、用戶畫像引擎等方面進行了創新探索，嘗試以更為智能的方式求解財富管理困局。為廣大用戶提供大類資產配置的全新智能財富管理方案。
「光雲智投」擁有更智能的市場分析系統，能夠準確追蹤市場熱點和輿情風險。更智能的資產管理系統，讓「光雲智投」能夠根據用戶的動態畫像，完成一站式普惠化全球資產配置。更智能風險管理系統，讓「光雲智投」在實現資產管理平臺系統化風險預警的同時，為客戶提供分散、優化的資產組合投資。而更智能的自我學習系統，讓「光雲智投」成為客戶級的財富管理顧問，在每一次與客戶的互動中，學習客戶的偏好和財務狀況，幫助客戶樹立全面的財務知識與財富觀。
傳統金融進駐智能投顧索模式創新
智能投顧不僅需要算法和技術，更需要數據和用戶。傳統機構具有更多的金融場景數據、具有更多的線下渠道和投資顧問服務隊伍，有更多的投資品研發和複雜產品銷售及解讀經驗。當金控集團開始整合自己內部的資源優勢在智能投顧領域發力時，市場的遊戲規劃便發生了改變。
藉助於光大集團的金融全牌照優勢，光大雲富與集團成員聯動合作，提供理財、眾投、信用卡、保險、私人財富等綜合金融服務。成立兩年來，光大雲付憑藉一支經驗豐富的專業金融團隊，對接經過平臺及外部金融機構多重專業風控審核的優質金融資產，整合集團資源，延展集團成員金融服務半徑，藉助網際網路技術助力數字普惠金融進程，更好地服務實體經濟發展。
光大雲付副董事長、總裁夏令武表示，金融科技的創新和應用，讓金融服務走上普惠之路，為傳統金融服務注入了新的發展手段與路徑。定位於綜合金融服務的光大雲富平臺，將銀行、證券、保險、基金、信託等傳統金融形式與新興的網際網路金融業態進行結合，促進光大各個成員企業之間更好的共生效應。光大雲付通過網際網路綜合金融服務，網際網路資管，大數據及消費金融等平臺的建設，將繼續承載打造「網上光大集團」的使命，為數字普惠金融發展及行業規範發展貢獻力量。
光大雲付常務副總裁劉道明表示，隨著智能技術的發展與機器學習的應用，在不遠的未來每個人都將擁有自己的在線機器人投顧。光雲智投也將在學習與積澱中不斷升級，篩選、吸納更豐富的資產品類，讓用戶逐步感受到智能投顧價值提升的同時，助力財富管理行業的升級。
中國的智能投顧行業尚於處於探索的前期階段，但隨著傳統金融機構在金融科技領域的創新與實踐不斷深入，他們在用戶、數據、技術、人才等方面的協同優勢將得到充分發揮，投資者也將有望實現「零基礎、零成本、專家級」的動態資產投資配置。中國財富管理行業的新時代即將開啟。
據悉，光雲智投產品將於6月26日在光大雲富平臺正式上線
責編：漢網
(原標題：金控集團發力金融科技 光雲智投求解財富管理困局)