近期，一家名為TBC一通寶的平臺利用朋友圈攬客，僅需投資1000美元購買該平臺的「TBC股」，最快3個月就能賺一倍；如果能拉來新會員，還可以獲得更多的動態獎金，平臺成立5個月時就已「打造」出數百位「百萬富翁」。
而業內人士指出，這種以擊鼓傳花式散播、標榜高收益且前期兌付及時等特徵，都是網絡傳銷的「標配」。（本文轉自防騙大數據：FPData）
以人均年薪百萬為「使命」的TBC一通寶自稱是一家國際性理財+創業平臺，自2015年9月開始試運行，今年7月16日正式開盤。目前內地會員人數已達3萬人左右。
該平臺炒作的商品是一種遊戲代幣，也稱「TBC股」，類似於股市中的股票，通過買賣遊戲代幣來獲利。但與股票有漲有跌所不同的是，TBC的遊戲代幣是單邊上揚，即只漲不跌。
這是怎麼做到的呢？據了解，TBC理財平臺限量發行100萬股遊戲代幣，以後永不增發。當玩家越來越多時，入場的資金量增加，但遊戲代幣數依然保持為100萬股，這就使得這100萬股遊戲代幣逐漸成為稀缺資源。（本文轉自防騙大數據：FPData）
舉例來說，一家麵包店剩10個麵包，每個價格2元，10個人來買，麵包價格不會有變化。但如果有11個人、12個人……15個人、20個人或更多的人來購買，供應量明顯低於需求量時，麵包就成了稀缺品，價格會漲到3元、5元、10元……因此，進入平臺的人越多，「TBC股」的價格就會越高。
而成為TBC會員的門檻很低。據該理財平臺的宣傳材料顯示，玩家根據投資金額被分為四檔，從低到高依次是普通會員、一星會員、二星會員、三星會員，對應的投資金額分別為100美元、300美元、500美元、1000美元。
投資金額也決定了玩家之後的獲利速度。稍慢的一種是靜態增值，TBC理財平臺規定，假設一位玩家投資了1000美元，其中只有500美元可以用於配股。當有新玩家進入「TBC股」供不應求時，老玩家手中的「TBC股」就開始升值。升值到與投資額一樣多（即1000美元）時稱為滿倉，這時必須強制賣出25%，以保障新會員有進入的空間，剩餘的循環投資。按照目前公布的最新數據，不到3個月玩家就能賺回本金。
如果「TBC股」嚴重供不應求，平臺就會把玩家手中的股票按一定比例進行倍數拆分，例如100股拆分成200股，這樣每股的價格就會下降，新會員同樣可以低價買到股票。截至去年12月6日，TBC理財平臺的100萬「原始股」就已經被拆配到5倍的數量。
更快的一種獲利速度是發展「下線」以得到動態收益。按照規定，推薦一位新會員可以獲得8%的投資獎金，比如新會員A投資1000美元，推薦者可以獲得80美元獎勵，這被稱為「推薦獎」。（本文轉自防騙大數據：FPData）
第二種是「對碰獎」，獎金比例同樣為8%。玩家同時推薦兩位新會員A和B，系統會自動將二者分到左右區；若A與B都同時投資1000美元，則推薦人可以獲得8%（即80美元）的獎勵；若A投資了1000美元，B只投資了500美元，則A與B「對碰」後，推薦人可以獲得500美元×8%（即40美元）的獎勵，A剩餘的500美元留著和右區下一位新會員「對碰」。這也意味著，A和B也可以繼續發展他們的「下線」，最終玩家們將呈一座「金字塔」式排列。
發展「下線」的數量也取決於投資額，四類會員分別可以發展人數為2人、6人、30人和126人。相對應的也是第三種獎金機制「管理獎」，獎勵比例為5%，上不封頂。假設上述的A與下一位新會員「對碰」後，A拿40美元獎金，則最初的推薦人可以獲得40美元×5%（即2美元）的獎金。雖然看似不多，但是一旦「金字塔」壘高便很可觀。
一位營銷人員向記者介紹，TBC理財平臺有著完美的控盤模式，能夠保證運作穩定長久。
首先，為避免泡沫產生，一個身份信息只能開一個帳戶，控制入場資金流；其次，平臺資金被引導分流，一半用於配股，一半用於市場獎勵，好比投資1000美元養雞，其中500美元用來購買雞苗（TBC股），另外500美元購買配套設施。
此外，平臺具有「永續性」還離不開兩條關鍵的細則。其一就是上述提到的滿倉時強制賣出25%，避免了項目火爆時老會員持股不賣、新會員無法進入的僵局，稱為「控進不控出」。同時還有一個「雙盤循環」原則，即會員滿倉賣出25%的「TBC股」時，平臺收取10%的手續費，這也是平臺的盈利點；其餘90%中，有40%要被回購進入平臺內循環，不可賣出，以此避免市場形勢不好以及大小玩家全部拋出引發的股票下跌。（本文轉自防騙大數據：FPData）
一份宣傳資料顯示，目前平颱風險期已經渡過，進入高速發展的「黃金期」，老闆不會跑路。上述營銷人員補充道，由於個人原因需提前提現，可以選擇拋售，隨時拿回本金。
聽上去玩家幾乎可以打消所有的顧慮，但業內人士指出，往往這種「天衣無縫」的背後，是設計者對人性深刻的洞察，條條規則都能化解玩家的不放心，給人一種安全的假象，實際上禁不起推敲，有很多誤區。
網貸之家首席研究員馬駿表示，TBC一通寶的模式就是典型的網絡傳銷，通過不斷吸納新會員來將一件普通價格的標的物炒成稀缺資源，如果沒有新會員加入，拆分就會終止。
黃金錢包首席研究員肖磊同樣認為，這和龐氏騙局的原理是一樣的，人為製造供給的稀缺，承諾高回報、前期先給點甜頭、擊鼓傳花式傳播、保證流動性、承諾不跑路、又有規則放在那，投資者就很容易被打動。
正因為「TBC股」的升值和拆分都需要不斷地注入新會員來推動，所以平臺「永續」的真正秘訣就是不斷地擴大「生源」。馬駿表示，旁氏騙局就是曲線發展的，有一個黃金期，維持了不到一年時間。TBC一通寶的會員規模何時會飽和還不好預計，要看其營銷方式能持續多久，如果新進入的資金能夠彌補原先的承諾，平臺就會一直做下去，掙的錢也會越來越多。而毫無疑問的是，一旦大家都開始賣，沒有新會員來接或價格突然出現下降，平臺就會爆發擠兌。
TBC一通寶也把最壞的情況想到了，於是他們設計了一個1000美元的投資限額，製造出最多也只是虧1000美元的假象。肖磊指出，這種設計其實是留了空子的，一旦投資者賺了錢，會瘋狂開戶，找十幾個身份證都不費事，身邊親戚朋友掃一圈就能有，這樣投入的資金就會翻倍，投資者還覺得自己佔便宜了，鑽了平臺的漏洞，實際上設計就是為了讓投資者鑽空子，想辦法進入市場。
正是利用了投資者不理性且不夠專業的視角，TBC一通寶開始熱炒，而受訪者均表示，平臺上的繁榮景象都是泡沫，平臺玩的是錢，而非創造了多少價值，完全是空轉。這個組織就像金字塔最上面的一層，可以隨時修改規則，且利用朋友圈等社交工具炒作，他們不用做任何事，會員就在幫忙炒了。
事實上，在TBC一通寶虛擬貨幣理財出現之前，已經有很多理財產品投資騙局的案例，比如轟動一時的MMM龐氏騙局已被監管機構多次警示風險。
MMM模式對外宣傳稱月收益率最低為30%，不是傳銷，永不跑路。但從去年12月中旬開始，MMM系統在中國出現崩盤，往裡面打錢秒配，但提錢卻基本提不出來了，說明這一系統裡面已經無錢可提。
肖磊表示，全球遍布著這種金融騙局，投資者教育越落後的地方被騙的概率越大。一位監管層人士透露，我國相關部門對市場上的營銷模式和組織一直保持觀察和監測，對TBC一通寶也有所了解，但目前不方便過多評論。
想要徹底打擊這種金融騙局並非易事。北京尋真律師事務所律師王德怡介紹，以MMM為例，受害人比較分散，單個被騙的錢財數目也較少，多數是幾千幾萬的，加之這種案件查處成本太高，一些公安機關也不願意受理，所以所謂的維權事件比較零星，可以說成功維權的案件基本沒有。另外，此類事件維權難度較大，沒有比較清晰的資金流向，他們付款多數是通過網絡轉帳，以消費的名義付到某個虛擬商城去了，甚至有可能直接支付到境外了，靠民事訴訟追回款很難，公安機關也很難查處。（本文轉自防騙大數據：FPData）
TBC一通寶則更加隱蔽。肖磊表示，相比MMM，TBC更低的投資金額上限、沒有直接對接的神秘組織者等都可以成為其保護色，如果平臺的結算走帳都是對接國際市場則更難監察。投資人受損後，除非大面積報案，成為公眾事件才有可能解決。
對此，王德怡也為投資者做了提醒。他表示，不要被高收益所誘惑，投資者在進入某一項投資之前，最起碼要對交易平臺和交易對方的真實身份進行調查核實，對對方資質和信用做基本了解，對方是否為合法註冊的公司、其經營範圍有無法律審批、業務模式是否合法有效、交易對手是誰、交易平臺是否可靠等。「那種打著高收益高回報引人投資進行交易，卻始終無法核實對方真實身份、公司名稱，甚至連IP備案信息、公司聯繫電話和地址都沒有的，基本上可以判定為網絡詐騙。」王德怡說道。
相關閱讀：TBC是什麼？
一通寶（TBC），由臺灣著名金融學家陳華發起創辦。2015年9月26日試運行，成功平穩地運行了九個月後，2016年7月16日正式開盤。目前中國大陸會員人數三萬左右，發展空間巨大。（本文轉自防騙大數據：FPData）
TBC平臺理財原理？
類似於股市中的股票，一通寶為玩家提供一種模擬股票交易的平臺，大家可以把遊戲代幣當作股票來理解，通過買賣遊戲代幣來獲利，但又區別於股市的有漲有跌，TBC的遊戲代幣是單邊上揚，即只漲不跌，人人能獲利。
TBC收益？
1、靜態收益
以投資1000美元(6700元人民幣，以實際匯率為準)為例，500美金配股，500美金用於市場獎勵。股票漲幅根據市場，因此下列收益或許會更高或更低，假如每股每天漲0.01美元，計算收益如下：
首先排隊激活帳戶（約2天左右），排隊配到股票（約7天左右），假如配到股票當天，每股0.4美元，500美金可以配到1250個TBC股，每天如果每股漲0.01美元，你的帳戶將每天增值12.5美元，第40天左右，可以提現225美金(1357元人民幣)；再過二十天左右可再提現225美金；再過二十天左右提現225美金；再過三十天左右再提現325美金；至此，您所投入的1000美金利用四次售出全部返還到您的TBC帳戶中，您的本金已經回本。同時，您的帳戶內還有750美金-800美金（5360RMB)的遊戲股票，而這些股票就是您日後每月收益的本金。以後每月拿回約250美金-375美金，折合人民幣約1675元-2512元人民幣的收益。
特別提示：上述收益是以股票每日漲0.01美金計算；在此期間，由於個人原因需提前提現，可以選擇拋售，隨時拿回本金。
2、動態收益
銀行或金融機構的業務人員發展業務有提成，業務經理有團隊獎勵。TBC同樣也遵循這一市場經濟規律，市場獎金制度如下：
a.推薦獎8%：按新會員投資金額的8%計算，由系統獎勵；
b.對碰獎8%：系統自動將你的會員分為A區和B區，按小區量碰，日封頂值為投資額的72%，比如你投資的是三星帳戶1000美金，則日封頂值為720美金；（本文轉自防騙大數據：FPData）
c.管理獎5%：以傘下會員的對碰獎為計算依據，你的不同投資額決定管理獎領取的代數。投資100、300、500、1000美金分別領取1、2、4、6代管理獎。
TBC平臺特點
1、限量發行100萬股的遊戲代幣，以後永不再增發。當玩家越來越多（市場資金增加）推動遊戲代幣單邊上揚，使玩家個個能賺錢；
2、公司始終控制遊戲代幣數量，使市場始終保持供不應求的狀態，讓市場永久良性 循環運轉；（本文轉自防騙大數據：FPData）
3、當公司遊戲代幣嚴重供不應求（或價格較高）時，公司根據市場動態，把玩家手中遊戲代幣按一定比例進行倍數拆分（如拆兩倍即相當100股拆為200股），使玩家手中的代幣增加，玩家就願意拿出部分代幣進行交易（這時買家也願意低價購買），從而形成良性循環發展；
4、公司會根據市場動態，指導玩家買賣，使平臺長久穩定健康運轉。
來源：北京商報，特此鳴謝！
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