來源：金融界網站
作者：金志強
金融界網站訊 2020年，突如其來的疫情打破了人們的正常生活，全球經濟洶湧巨變，不確定性大幅攀升，中國金融行業遭遇了巨大挑戰，同樣也是這一年，銀行理財子公司橫空出世，金融科技賦能如火如荼，財富管理轉型風起雲湧，基金業迎來前所未有之大風口。在此背景下，由金融界主辦的第五屆智能金融國際論壇暨2020金融界領航年度盛典於12月10日在京召開，百位金融業大咖齊聚一堂，就金融行業的數位化轉型發展、金融科技在財富管理領域的應用、公募基金大時代、養老金融的未來等話題進行深入務實的探討交流。
小象飛羊創始人CEO楊洋在證券平行論壇討論時表示，精細化的數據管理，帶來更多行業機會。
圖為：小象飛羊創始人CEO 楊洋
楊洋說道，第一，數據首先是人工智慧，智能投顧的基礎，DP（數據收集）和DA（數據分析）尤為重要，小象的財務管理SaaS產品（小象雲觀+小象財富）都是為DP和DA服務的工具，小象雲觀可以看到這個周邊區域的客群狀態、消費力指數等粗顆粒度的客群畫像；小象財富、智慧理財室等可以再通過客戶經理與客戶的接觸逐漸細化顆粒度，達到客戶畫像細化、獲客、轉化的效果。
第二，新金融的「人貨場」和新零售的有所不同，近年來，小象服務了多家國有大行、頭部股份制銀行等金融機構。金融機構的「貨」是偏標準化的產品：比如基金、理財、信用卡等產品。但「人」和「場」是不同的，小象雲觀是要是幫助金融機構找到消費力高的、匹配的區域和人；「場」的話比如智慧理財室等，或線上理財雲平臺，可以針對不同客群進行不同場景的服務，線上和線下是相結合的。
楊洋還強調，數據的背後其實還是人的服務，客戶更需要的是財富管理諮詢型的服務，還不是硬生生的售賣千篇一律的理財產品。提供給客戶一個最適合他的財務管理諮詢的方案，中間自然而然根據客戶需求配置相應的金融產品，專業、合規的應用大數據系統，豐富AI和智能投顧能力。
關於KYC和KYP，「先說KYC，因為金融機構內部都有，小象的能力主要是提供外部合規的數據群像標籤數據，與金融機構通過聯邦學習的方式，找到共同點，幫助其更好的獲客」 楊洋隨後說道。
「其次講到KYP，小象還是以財富管理諮詢方案為主，他希望數據驅動的財富管理，對客戶的財富管理需求進行標籤和長期服務，比如是穩健型的、激進型的，再配相應的周邊權益、金融產品都可以做得到，所以我們目前做得動作大概是這兩個。」
楊洋最後表示，第一、中高端的財富管理包括客群，將來會持續不斷的增長。第二、年輕客群，長尾客群也會隨著時間的發展，有一個突飛猛進的增長，並且非常看好年輕客群後續的財富管理的規劃、習慣性趨勢，財富管理不僅服務有錢人，也服務到大眾人群。