鳳凰網港股訊4月9日，納斯達克聯合淘金者科技集團，在北京朝陽區四季酒店召開主題為《Fintech時代的海外投資與上市》專場活動。本次活動邀請超過100家投資機構、擬上市公司，共同探究科技與金融的融合，為資本市場帶來的全新發展，以及如何利用金融科技，將更廣泛的用戶群體，導向廣闊的全球市場。
淘金者科技集團首席數據科學家&期貨業務負責人許意華在論壇活動中發表了以「金融科技如何驅動全體系的金融服務」為主題的演講。許意華表示，金融科技發展有三個階段，分別是1.0、2.0、3.0，金融科技1.0階段即金融電子化階段，也叫作辦公自動化或IT系統自動化或刷卡業務流程自動化，期貨行業統一開戶，線上開戶都是屬於金融電子化階段；第二個階段產生了網際網路金融，網際網路金融的屬性是社會化屬性，比如各種社區開始出現；第三個階段是金融科技的高級階段以及現在所處的智能化階段，智能算法、區塊鏈技術開始出現，未來會對我們金融科技創新產生新的變化。
許意華提到，以前常說人工智慧和區塊鏈可能是未來的爆發點，其實現在已經發生了很多變化。淘金者科技在人工智慧上同樣有實踐，牛股王的智能診股，幫助客戶分析股票，背後的邏輯就是人工智慧、量化投資算法。
至於區塊鏈，許意華表示，區塊鏈技術目前並不成熟，但區塊鏈可能會帶來我們經濟、業務模式的深刻變化，因為它解決了很多問題，比如分布式帳本技術，加密技術，解決了互信機制的問題，可能會對我們未來經濟生活帶來整個模式的變革。
以下為許意華先生發言實錄：
許意華：各位來賓大家上午好！非常榮幸參與這次活動，在座有很多是戰略合作夥伴，有來自期貨公司的領導，我借著這個機會非常感謝合作夥伴一直以來對我的支持與幫助。剛才我聽完兩位演講嘉賓Anny和田紅雨演講之後受益良多，我們也是在學習。剛才納斯達克介紹了他們有很多數據，我五六年之前知道科技金融指數，剛才Anny說有區塊鏈指數，這是新發現。Rain剛才說供應鏈關係，裡面有知識圖譜，數據驅動，我發現納斯達克原來就是一家金融科技公司，什麼都有了，交易系統也非常著名，我看演講PPT下面打著power by Nasdaq，發現納斯達克就是一家金融科技公司。
今天我演講的主題是「金融科技如何驅動全體系的金融服務」，我和合作夥伴、期貨公司溝通的時候，經常會跟大家說，淘金者科技是牛股王，金融科技零售新平臺，但各位領導發現，我介紹的時候都強調有什麼業務，我也經常跟各位領導說我們有牛股王App，2014年我們就做了牛股王，2015年發展得很不錯，有投顧業務，也會說期貨業務，2017年會做期貨業務，我們在海外有券商，有寰盈證券，但很多時候我們沒有跟各位領導介紹我們是一家金融科技公司，更不會介紹在金融科技領域我們到底做了什麼，怎麼做的，產生了什麼樣的效果，確實講的比較少，我就想趁著這次機會給各位匯報一下，我們怎麼做金融科技的，戰略規劃是怎樣的，做了什麼樣的事情，取得了什麼樣的成效。各個業務先金融科技體現在哪裡？舉例體現我在哪些層次，哪些方面服務客戶？會從兩方面介紹我們金融科技務的作用。最後我會小小私心介紹一下期貨淘金者這個產品。
「金融科技」這個詞，我會更多用過往的經歷和穿插我自己的體會。我第一次接觸「金融科技」這個詞彙大約在2010年，記得很清楚，有一家獵頭公司來找我，說有一家金融科技初創企業在招聘，你要不要去試一下，他們很厲害。當時我不知道什麼是金融科技，理解這就是潮流詞語或熱門詞彙，大學裡的教授很喜歡寫文章，創造出一堆的詞彙，我認為金融科技就是創造出來的詞彙，了解不多。
我就去了那家公司，那家公司非常小，我記得在香港的中環中心，香港叫呎，不到3000呎的小房間裡，十個人不到。去了以後他給我們介紹，我們是金融科技的初創企業，我說你們做的是什麼東西呢？他就給我們介紹，說我們公司做的是高頻交易。我就看了一下他們整個職場或員工情況，發現確實是科技公司，所有的人都在編程，全是程式設計師，看不到以前看到的交易大廳交易的感覺，基本是一個個大屏幕，大家都是程式設計師，都在寫代碼。他們做的事情是什麼呢？當時我不叫金融科技，覺得金融科技太虛了。
我們在香港做的第一份工作是量化分析師，做的是數據的分析處理、定價模型，我們做期權，要定價，期權到底該值多少錢，賣給人家多少，做一些模型。另外，我們做量化策略，做套利，那時候我們做套利無非是指數期貨，升貼水，怎麼樣和現貨做套利，怎麼樣用最少的股票，我記得四十來只股票，用十幾、二十隻就用的統計套利，當時叫量化。
後來我去這家公司發現「金融科技」實際就是「量化」，那時候我對金融科技的理解非常狹隘，我的理解就是量化，沒有變化。後來上升到另一個層次，2015年我加入到淘金者科技集團，幾位合伙人在商量，我們公司未來是個什麼樣的公司，戰略是什麼，那個時間點，我們對金融科技的理解越來越深刻，發現金融科技不只是我們經常交易聽到的量化以及算法交易，不只是這麼多，很寬廣這個概念，有的時候人家會說「金融科技是個筐，好的壞的都往裡裝」，大概就是這個意思。
金融科技一直在我們身邊，我為什麼這麼說呢？我自己接觸期貨比較晚一點，2017年才真正進入商品期貨領域，但其實我很早以前就聽過一些朋友跟我介紹的國內期貨的情況，我發現金融科技一直在我們身邊，我早就有體會，2009年之前，那時候的系統是比較差的，那時候是三家交易所，我聽朋友介紹，他們痛苦到什麼地步，他們認為，首先是客戶的資料錄入到交易所各自的系統裡，會產生交易編碼，然後把交易編碼拿出來，放到期貨公司交易系統裡，這個過程如果出錯可能一塌糊塗，聽說那個時候我們身份證還有15位的數字，18位數字，我還聽說一個人可以開出幾個交易編碼，理論上可以開出兩套交易編碼出來，這是當時的科技我們沒有做到很好。
2015年網際網路開戶，極大方便了投資者，因為開戶過程非常簡單，不需要櫃檯了。所以，金融科技一直存在於我們的業務之中。
我們金融科技發展的三個階段，我們往往聽到外面很多人跟我們說，金融科技有1.0、2.0、3.0，我們說金融科技1.0階段就是金融電子化階段，很多時候我們會定義為辦公自動化或IT系統自動化或刷卡業務流程自動化，期貨行業統一開戶，網際網路上的開戶都是屬於金融電子化階段；第二個階段產生的網際網路金融，網際網路金融的屬性是社會化屬性，比如各種社區開始出現；第三個階段是金融科技的高級階段以及現在所處的階段智能化階段，就是各種智能算法，區塊鏈技術開始出現，未來會對我們金融科技創新產生新的變化。
金融科技在三個層面發揮的重要作用。
1、基礎層面的數據。剛才Anny也介紹了非結構化數據，比如80%的數據都是非結構化的，這是基礎，沒有數據就沒有任何算法和產品，一切產品是基於數據上的，我們的牛股王上面就有很多基於大數據的產品，比如上面有很多的客戶信息，客戶什麼時候登錄我們的App，停留多長時間，在我們討論區發言，說了什麼事情，他關注了哪一類大V或經常比較活躍的客戶，他被誰關注了，模擬盤交易裡有哪些持倉，交易頻率怎麼樣，收益率怎麼樣，所有這些都構成了大數據。我們的很多數據裡也是非結構化數據，比如客戶服務方面的發言都是我們的基礎數據。
2、智能層面的數據，有了數據還要有很好的算法來分析，能夠把這些數據變成有用的東西，包括數據的清洗，數據特徵抽取，數據深度加工，這樣才能更好地服務於我們業務。
3、產品層面的數據，它百花齊放，服務各個領域，包括信用卡支付、投資、理財、租賃、綜合金融等等，基本上金融科技在我們淘金者科技也是呈現著這三個層次，各個層次用到的技術也都不一樣。
金融科技在各金融領域的應用。
包括物聯網、大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈、生物識別，這都是我們金融科技的核心技術或核心知識領域。最近我們提出更多的是人工智慧、區塊鏈，應用的領域就更多了，不只是這些，包括證券、期貨。
剛才提到人工智慧和區塊鏈，又稱說可能是未來的爆發點，其實現在已經發生了很多變化。我重點講一下人工智慧領域，因為人工智慧在最近一段時間提的越來越多了，我結合淘金者科技本身所做的實踐，我們自己也在之上做了很多嘗試，包括我們做了智能診股的產品，幫助客戶分析股票，帶有一定的智能。也在一些投資算法方面，做了機器學習的算法，這是我們在人工智慧方面所做的工作，實際我還會再具體講講我們的產品。
區塊鏈方面，本身並不是特別成熟，也是最近才起來的，因為區塊鏈技術是從2009年才有，最近才開始逐漸見到一些實際的應用。區塊鏈有個好處，可能會帶來我們經濟、業務模式的深刻變化，因為它解決了很多問題，比如分布式帳本技術，加密技術，解決了互信機制的問題，可能會對我們未來經濟生活帶來整個模式的變革。
淘金者科技集團在金融方面的實踐和戰略規劃所做的事情。
淘金者科技集團主要是三個業務板塊，主要體現在三個App裡。
1、牛股王，衍生出來的業務叫投顧業務；
2、股票業務，港美股業務，產品股票牛。
3、國內期貨，產品期貨淘金者。
金融科技是底層架構，金融科技建設是個基礎，更多業務在表現層，包括剛才講到的大數據、算法，最終體現在產品上。
這是我們的產品牛股王——智能診股。剛才Anny說有個音箱可以智能回答你一些問題，以及現在智能產品特別多，去年有朋友送了我們家小孩一個麥琪的小玩具，也挺好玩的，你隨便問它問題，比如我點什麼歌，他真的能給你找出來；還有很多好玩的事兒，會陪伴你，教你學各種語言，培養各種興趣愛好，確實很智能，而且還有學習功能，他會知道你對什麼樣的話題、歌感興趣，主動幫你找出來。
我們體會到客戶有這樣的需求，其實客戶很希望的是和客戶交流，去了解現在一些信息。但現實中又發現一些問題，客戶量太大了，百萬量級日活情況下，客戶問我的時候，發現根本支撐不了，我們的客服團隊不可能很及時響應，還有專業度問題。所以我們設計了「牛小量」產品，它是智能診股，如果有人問我們哪一隻股票怎麼樣，我們就會在後邊去尋找尋找答案，不只是簡單從我們的資料庫裡抽取出來，還需要資料庫的支持和再加工。
然後還會利用知識圖譜，概念和概念之間相互關係的發現，邏輯的發現，有一些知識圖譜的技術在後面。還涉及到其他的技術，比如NLP自然語言處理技術，用來識別客戶你問的到底是什麼問題，我們需要理解客戶的問題。這些方面我們做了一些嘗試。
這個產品還是挺受歡迎的，根據運營團隊數據統計，發現他對增加客戶的黏性，增加客戶對我們技術和平臺的認可非常有好處，能夠讓客戶感知到我們的服務無處不在。我們現在還是比較初步，還在不斷地改進這個產品，包括現在只是簡單用打字的方式讓客戶提問。接下來我們會再迭代，包括用語音的形式來提供服務。
它的好處是確實可以降低成本，如果用人來服務的話，相信這個數目非常多了。現在用機器學習的算法來服務，基本是無上限，而且可靠性也非常高。
牛股王Smartbeta情緒指數。
我們提供了各種情緒指數，比如可以看到今天市場情緒是什麼樣子，給出我們的打分，其實背後是一款金融科技驅動的產品，我們社區裡有大量的數據，包括客戶登錄信息、他的停留時間，訪問路徑，模擬盤上的狀況，投資方向，這都是我們的數據，我們基於這些數據做了這樣一個產品，通過這樣的產品讓大家看到目前社區裡反映出來客戶的情緒是怎樣的，是很激烈的討論還是很冷淡，或者沒有什麼登錄，都會從這裡反映出來。這裡涉及到對非結構化數據的邏輯處理。
這款產品還是挺受歡迎的，有一家對衝基金是我們的合作夥伴，他就一直關注我們這個產品，時不時經常問我，這個產品好像迭代了，能不能給我一個新的接口。他自己私下跟我說，對他們的交易還是挺有幫助的，能夠幫助他用來做大勢的判斷。
牛股王--DK趨勢。
我自己是做量化出身的，很多時候會涉及到一些交易算法或策略，我們這邊做了DK趨勢，也是以「大數據+量化智能技術」驅動的策略，這個策略首先基礎是數據，數據也是來源於社區，活躍的客戶。算法方面涉及到一些機器學習算法，機器學習算法比較廣泛，我們涉及到的機器學習算法相對還是比較簡單的。我們這個策略為投資者提供低點、高點或多或空的參考信號。這在我們App產品裡是比較受歡迎的。這個產品本身，我們也是在不斷地迭代，希望未來可以嘗試各種新的算法，比如機器學習算法，我們發現很多種算法的效率是不一樣的，我們會嘗試深度學習網絡。
期貨淘金者。
剛才講的是A股業務或投顧業務的實踐以及產品，接下來我重點講一下期貨淘金者。期貨業務更加具有交易屬性，因為它既可以看多也可以看空，槓桿效應，頻率非常快，更有期貨屬性。金融作用非常明顯，首當其衝的是交易和風控，運營體系裡怎麼樣獲客，服務客戶，和客戶產生黏性，滿足客戶的需求。
期貨淘金者是我們最近推出的新產品，是我們在金融科技裡新的實踐。淘金者科技集團在期貨淘金者的一個戰略發展方向是，希望把期貨淘金者變成期貨行業的流量官或金融科技理會長的地位，比如金融科技到底想做成什麼樣子，我有時候和合作夥伴說，希望變成一想起期貨的時候就會想起我要去的地方就是期貨淘金者。而且我認為期貨淘金者不僅僅只是簡簡單單的行業資訊、交易軟體，那是1.0時代，金融科技1.0時代實現的就是這些強需求，指的是交易自動化，各種資料庫的打通，更多的是1.0時代的事情。
期貨淘金者在2.0時代要做的事情，2.0時代更多的是社區屬性，期貨淘金者必須具有社區屬性，經過兩年以來的業務經驗發現，在期貨垂直領域，我們的社區屬性產品還是偏少的，落實於股票證券，所以，期貨這塊還有非常大的空間。我們的思路是，期貨淘金者我希望它是個頭部的社區，而且是金融科技驅動的社區。
我們期貨淘金者在今年之內就會進入3.0時代，希望能用智能算法來驅動，服務我的客戶。總體而言，功能角度而言，有傳統的行情資訊、交易，2.0時代的社交，1.0的算法，3.0時代的服務。金融科技實際涵蓋著各個方面的，剛才我講了兩個維度的，一是產品維度，淘金者科技把金融科技當成服務各個業務線基礎的科技平臺；另一方面希望不僅僅是在交易方面，風控方面，更主要的是體現在全業務流程裡。
期貨淘金者能給大家帶來什麼。
在我心目中的期貨淘金者，我們希望以金融科技為基礎，我自己設想，金融科技可以幫我更有效地獲客，比如網上有很多客戶，我怎麼把這些客戶發展或轉變成為我的期貨客戶或潛在的期貨客戶，這時候如果只是靠客戶一個個打電話或接觸，可能對我來說是成本非常高的一個事情，而且效果也很差，對我來說，金融科技就能起作用，我可能會用一些數據，比如在牛股王App上現有的數據，我可能會用一些金融科技的方式能夠很快地發現，哪些客戶可能高概率使我的期貨客戶，比如有些客戶已經用過融資融券動作，我就知道他很可能有槓桿交易的需求，可能是個活躍交易客戶或高風險客戶，有可能被我們發展成為期貨客戶，這就體現在金融科技的作用，而且效率非常高。
其次，我們也希望在運營裡也用上金融科技，我們說「數據驅動」，在運營過程中，通過數據方式知道哪一類的功能可能更符合客戶的需求，從而去迭代，這是我們內部運營時的需求；另一方面，我們的交易會有量化策略，希望客戶能夠享受到以前我們只能給B端客戶用到的東西，比如我們有量化平臺，量化策略的輸出，希望客戶能用上我們的策略，更好地指導他們交易。企業風控也是強需求，特別是對槓桿交易，我們客戶往往在風控上做得非常不好，其實我們可以用金融科技來幫助他們。
期貨淘金者這個產品，我們希望是個普惠金融的項目，也就是說我們基本上是沒有門檻的，以前的模型我們可能還會設一些門檻，但這個項目而言，我們幾乎沒有任何門檻，所有客戶都能享受到我們的服務，非常高性價比。
這是我們產品特徵介紹：高穩定、高效能、高效率。（音）
期貨淘金者量化平臺。
之前一直沒有介紹我們底層推動引擎，尤其是以科技為驅動的金融集團來說，我們做的事情是量化平臺，我們叫盈寬量化。這個量化平臺和外面的量化本質上沒有太大的區別，好處是我們自己開發的，現在我們用這套平臺可以做很多事情。
第一，可以接交易所，這個平臺可以接A股、期貨、海外期貨、港股、美股、外匯，甚至數字貨幣我們都能接。
第二，基於這套體系，我們可以做很多事情，比如我們可以做策略的編寫，策略的託管，同時做風控的管理，基本上是開放式的平臺。所有涉及到金融科技或量化的業務，核心都是從這裡衍生出來的，這才是我們真正的核心競爭力。
基於機器學習算法量化平臺的策略。
比如無監督機器學習策略，隨機森林策略是我們的算法，更多體現的是我們在這方面所做的工作和研究，我們有支專門團隊負責這方面的工作，他們做的是收集結構化數據、非結構化數據，通過數據的清洗、數據處理，從中找到一些能夠有一些比較好的交易信號。
我回顧了我們整個金融科技是些什麼東西，整個發展時代，1.0、2.0、3.0，還介紹了一下淘金者科技在A股業務、投顧業務，港美股業務、期貨業務實踐是什麼，也跟大家分享了我們在期貨淘金者項目裡想做一些什麼事情，未來我們希望期貨淘金者能夠發展得更好，和大家一起合作並發展壯大。
謝謝大家！