當隨心飛遇上延誤險，會發生怎麼的化學反應？
最近崛起了一個全新的羊毛大軍，他們瘋狂搶購隨心飛，並搭配好一系列有延誤險的信用卡。
他們的目的，就是薅延誤險。
他們每天都在兌換經常不準點機票，拖著行李往返各個城市的航站樓，吃住都在機場。
他們的收穫也頗豐，「一趟晚點6小時的航班，我薅了8000」。
他們每月的收入「兩三萬是正常，大神級別的玩家，一個月薅10萬」。
他們不覺得自己是騙保，「我們只是合理合法合規地鑽了漏洞」。
整個群體正在逐漸壯大，他們認為，這條產業鏈的狂潮，才剛剛開始……
一、隨心飛
今年航空公司最大的自救方案，就是推出「隨心飛」。
乘客可以在一定時間和條件下，不限次換該航空公司的機票。
對於今年慘澹的航空行業來說，這無疑是回籠現金流的大殺器。
幾乎所有的隨心飛產品，都是瞬間搶光。
9月28日，海航集團推出了售價4999元的隨心飛，首批3萬套，一上線幾分鐘搶光。
網友調侃，「搶隨心飛就是拼手速」
隨心飛這個產品真的是深得人心，才會如此搶手嗎？
「其實很大一部分的隨心飛，是被我們搶走了。」資深羊毛黨餘軍道出了其中「奧秘」。
他組建了一個隨心飛的羊毛群，裡面有幾十位和他一樣的用戶——他們都不止購買了一家航空公司的隨心飛。
他們可不是需要經常坐飛機的旅遊達人或商務人士，他們大多是信用卡玩家，或者資深羊毛黨。
他們買隨心飛的目的，是薅延誤險。
在過去，一直就存在一個薅延誤險的群體。
他們專門挑準點率很低的航班，然後購買多套延誤險，坐等航班延誤。
過去，一些小航空公司的航班，常常成為重災區。
「一些航班的準點率，只有20%多，這些都是我們常常下手的航班，一個航班的延誤險加起來，能賠幾千元。」餘軍透露。
某地區航空公司的航班，準點率只有20%多
但羊毛黨的風險也不小，因為每次買機票，他們都要花真金白銀。
餘軍將薅延誤險，稱為賭博遊戲，「就是和保險公司對賭」——贏了，賺延誤險；輸了，機票虧進去。
一些經驗不足的羊毛黨，經常賭輸，血本無歸。
但隨心飛的出現，讓這個群體欣喜若狂。
因為只要買了隨心飛，就可以不限次數換機票，他們就將薅延誤險的成本降了下來。
這就不再是一個對賭遊戲，而變成了幾乎穩贏的遊戲。
他們將其稱為「完美的漏洞」。
於是，地下開始出現一條完整的「隨心飛薅延誤險」產業鏈……
二、延誤險
薅延誤險第一步，選航班。
餘軍通過各種APP查看全國航班，「專門挑準點率低的城市，換隨心飛的機票」。
這和原來純薅延誤險的時候的邏輯不同，過去他們會盯著小航空公司的航班。
但現在隨心飛只能換指定的航空公司，因此，他們開始盯上了城市。
飛常準公布的數據，很多城市的準點率在60%左右
「只要城市的準點率在50%之下，我們就有一半以上的勝率。」餘軍稱。
例如，九寨溝附近的九寨黃龍機場，簡稱九黃機場，業內戲稱「十飛九黃」。
這裡一度被薅延誤險的團隊盯上。
當然這有一些客觀原因，九寨溝的氣象環境複雜，有時候航班會被迫延誤。
而通過航旅縱橫查詢，九黃機場近30天的準點率是72.5%。
薅延誤險第二步，尋找合適的延誤險產品。
現在提供延誤險最核心的玩家，其實是信用卡。
很多銀行，都在自己的信用卡權益中，加上了延誤險。
大多數信用卡的賠付金額在200到600元之間，但一些高端信用卡，延誤險的賠付極高。
比如民生銀行的豪華白、無限、鑽石、百夫長白金黑金等信用卡，只要延誤2小時，就定額賠付1000，如果超過4小時，金額則達到了2000。
而平安銀行的力度更大，標準白信用卡，只要延誤2小時，就可以賠2000。
很多薅延誤險的羊毛黨，手裡都握有大量的延誤險信用卡。
「我手裡有20張信用卡，光是光大銀行，就可以辦出來5張帶有延誤險的信用卡。」餘軍稱。
一般來說，越高端的信用卡，延誤險的賠付越高。
但這些信用卡獲取的門檻也很高。
比如，民生銀行精英白金卡自帶一年八次理賠次數的延誤險，航班取消賠付200元/次，航班延誤滿2小時賠付1000元，航班延誤滿4小時賠付2000元。
但這張卡的年費，也高達1800元。
如果用積分抵扣年費，則需要20萬積分。這意味著，他必須每年消費20萬人民幣，才能免年費。
所以有些羊毛黨，還會配合一些金融科技平臺聯名推出的信用卡。
這些信用卡的申請門檻，則相對比較低。
而另一位資深玩家鄒凱，就辦了一些小米聯名信用卡。
除了信用卡，還有很多平臺可以單獨購買延誤險。
「十幾塊錢的成本，賠付600元，也特別香。」鄒凱稱。
通常他們的玩法，就是多張信用卡的延誤險權益，再配合一些零售的延誤險。
這相互搭配，其中還有很多竅門。
有的銀行規定，必須用信用卡購買隨心飛，航班延誤才能賠付，譬如民生銀行。
有的銀行規定，使用信用卡購買機票，就可賠付。
但因為隨心飛不需要再購買機票，那怎麼辦呢？
「只需要用信用卡支付了機票的稅費，就能賠付。」餘軍稱。
當然，他們最喜歡有些銀行的信用卡，只要本人乘坐航班即可賠付。
一套合理的延誤險搭配，是致勝的關鍵。
三、坐飛機
選好了航班，搭配好了延誤險，他們接下來需要做的，就是沒日沒夜地坐飛機。
「我基本上一天坐一個航班。」餘軍稱。
而鄒凱的情況，也基本相似，一到兩天坐一趟航班。
「我們必須去坐飛機，拿到登機牌，飛機延誤後，挨個給保險公司打電話，申請延誤險。」餘軍稱，但如果不去坐飛機，則可能被認定為「騙保」。
為了應付這種天天奔波的生活，餘軍帶著一個大行李箱，來回穿梭在各個機場。
有時候為了節省時間和成本，他甚至都吃住都在機場，「箱子裡還放了一個大睡袋。」
一些機場的工作人員甚至都已經認識他了，「怎麼老是出差？」
而天天申請賠付延誤險的鄒凱，已經和各大保險公司的理賠人員熟絡了。
「您又雙叒叕報案了嗎？」鄒凱面對這樣的情況，已輕車熟路。
現在保險公司的理賠過程，已基本電子化，比如，很多延誤險不需要寄行程單，只需要上傳登機牌照片、訂單截圖。
因此，羊毛黨就可以同時申請多個延誤險賠付。
這樣一個航班能賺多少錢？
鄒凱9月乘坐的一趟航班，延誤了6個小時，他總共申請到8000元的賠償。
一位羊毛黨也因為航班取消，而獲得了兩筆4000元賠付金。
「一個延誤航班，獲得2000多的賠償，是我們這一行的基本素養。」餘軍稱，他一個月大概坐20多趟航班，「大概有10個航班延誤，一個月的的收入大概是3萬左右」。
而行業中還有不少大神，他們判斷一定會延誤的航班，還會用信用卡的主副卡，購買兩張機票，「為了獲得雙倍賠償」。
餘軍認為自己還不是頂級玩家，「我們圈內，還有一個月薅10萬的」。
一個隨心飛的價格是5000以下，「基本一單就回本」。
這個羊毛黨群體有多大？
餘軍稱，最開始這只是小範圍的傳播，主要還是薅延誤險那幫人。
但隨心飛出現後，「發現這個漏洞的人越來越多，已形成了一個全新的群體」。
而鄒凱甚至開始公開收徒，交納幾千學費之後，就可以跟著他幹，「已經帶了4個徒弟。」
但餘軍擔憂，這個群體擴展太快，會被保險公司、信用卡、航空公司盯上，後面會越來越難。
四、騙保？
銀行已經注意到了。
有銀行客服表示，目前延誤險已不再賠付隨心飛套餐。
例如，平安銀行信用卡中心就在今年8月發布公告，宣布對隨心飛類產品的延誤險策略進行調整，在隨心飛有效期內，一位持卡人最多獲得3次延誤險賠付。
保險公司也注意到了。
此前，南京警方就抓獲了一位利用延誤險獲利的女子李某。李某自2015年來，通過預測天氣等方式，獲得900次飛機延誤補償，共計300多萬元。
有網友質疑李某行為並不違法，但警方稱，李某使用了親戚朋友的身份信息購票，並且涉嫌偽造延誤證明，因此構成騙保。
因此，餘軍他們的玩法，非常謹慎。
他們自己購買機票，自己乘坐飛機，自己申請賠償。
「保險不就是對賭？他們贏了就收我們的錢，輸了就掀桌子？哪有這個道理。」鄒凱認為，自己的行為不算騙保，都是合理地利用漏洞。
中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠指出，航延險的兩個特點使得產品有天然的「漏洞」，容易誘發「投機」。
一是被保險人的實際損失沒有統一標準，而延誤險又比較簡單粗暴，都是賠一樣的錢。
二是現在很多航空延誤的情況，都能通過一些APP查到，導致羊毛黨很佔信息優勢。
「這個群體正在壯大，所以你發現隨心飛越來越難搶了，很多都是被我們搶走的。」餘軍稱。
這個群體最終能薅多久？能發展得多大？
餘軍認為，這才是剛剛開始。
「因為保險、銀行信用卡加上航空公司，這三方的利益體都是阻隔的，各自為戰，他們完全聯合和打通，還有一個漫長的磨合期，那時候，我們早就賺得盆滿缽滿了。」