央視曝光現金貸高炮一周年,平安普惠、閃銀奇異變相「砍頭息」還在...

受疫情影響，2020年央視315晚會將延期播出；去年315，央視曝光現金貸「高炮」還歷歷在目。

互金商業評論注意到，過去一年，無論是持牌金融機構、網絡小貸，還是助貸平臺，涉及「金融借款糾紛」或「民間借貸糾紛」，法院只支持24%以內貸款息費。然而，貸款平臺為規避監管，將高額利息換成「服務費」、「諮詢費」，甚至強行搭售保險或強制購物方式變相收取「砍頭息」。

其中，平安普惠、閃銀奇異就是變相 「砍頭息」的頭部代表平臺，受此影響，兩家平臺也是網友投訴最多的現金貸平臺之一。

平安普惠強行搭售「借款保證保險」

3月16日，網友在聚投訴發帖投訴稱，其去年在平安普惠借款12萬（實際到帳12萬），因疫情沒什麼事，計算去年的收益支出發現，平安普惠業務經理跟其說利息為6釐9到1分2（即月利率0.69%-1.2%，折合年化為8.28%-14.4%）。

但實際情況是，其借款12萬，用了11個月，一共還出了23683元的利息，其中18744元為保費和服務費。該網友認為，其作為消費者，自己買了保險竟不知情，根據保險法規定，投保人在購買保險後有10天猶豫期，但自己連猶豫期的資格都沒有，現申請退還8624.88元保費和10119.12元服務費。

類似上述網友的投訴還有很多。根據網友的投訴內容，以IRR公式計算，平安普惠實際年利率基本在25%-36%之間。

互金商業評論注意到，平安普惠在21CN聚投訴平臺共有3個投訴專題，分別涉及平安普惠營銷員非法獲取公民信息打騷擾電話，隱瞞並強制收取高額保險費和管理費，未經授權騷擾通訊錄好友催收。截至發稿前，三個專題有效聯名投訴量分別為49件、2528件10016件。

2019年11月初，由江蘇省徐州市中級人民法院審理的《平安普惠融資擔保有限公司、李如劍與於秀麗追償權糾紛二審民事裁定書》顯示，「本院認為，上訴人平安普惠擔保公司與案外人平安普惠貸款公司通過設立關聯公司的方式大量放貸，以達到獲取不發利益的目的，其行為可能涉嫌經濟犯罪。」

站上輿論風口後，平安普惠11月8日在微信公眾號「平安普惠社區」發布了一則否認聲明稱，其融擔公司和小貸公司收費建立基礎在與客戶之間籤訂的借款、擔保等相關服務合同上，不存在多頭收費、客戶承擔整體資金成本也在監管要求的範圍以內，理應受法律法規保護。

11月11日晚，平安普惠刪除上述聲明，新發了一則澄清公告。

與原公告相比，平安普惠強調其合規合法提供金融服務。但實際上，目前很多收費還處在灰色地帶，並無明確定論。此前監管下發141號文提到，「銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費」。

事實上，無論是網友的投訴還是法院的判決書，都未能影響平安普惠的發展腳步。

據媒體此前報導，截至2018年末，陸金所控股旗下的平安普惠貸款餘額為3700億元，5年內實現貸款餘額增加20倍。2018年9月份開始，平安普惠關閉線下門店，變為全線上經營。

2019年7月18日下午，路透社發布消息稱，陸金所計劃退出P2P業務並轉型消費金融。10月24日，中國平安宣布擬合資設立全國性的科技型消費金融公司。 11月27日，中國平安保險（集團）股份有限公司獲批。

事實上，陸金服（陸金所旗下P2P）還是全國唯一成功轉型同時取得消費金融牌照的平臺。網貸之家數據顯示，截至3月16日，全國累計轉型及停業平臺3342家，問題平臺2923家。

閃銀強制購物或提前收取「諮詢費」

3月2日，網友在黑貓投訴發帖稱，Wecash閃銀有強制購物行為，必須先購物才能借款，問客服能否換貨或退款，對方均回復不能。另一位武漢網友投訴稱，受疫情影響，本人經濟狀況更加艱難，對於2月22日扣付的680元，以及去年5次商城費用要求退回，閃銀未發貨，且武漢疫情嚴重無法發過來。

針對上述網友的投訴，Wecash閃銀統一回復稱，「商品費是用戶在商城購買商品時所正常支付的金額，費用為三方公司收取，商品費用與借款本身無關。用戶購買商品的行為僅作為獲得借款額度的資質參考」。對此，武漢網友補充投訴稱，點借款就提示購物才可以借款，這就是綁定的違規利息，如果不是請退回款項，你們沒有發貨，我也沒使用商品。

類似的投訴在聚投訴平臺更多。3月4日，張先生在聚投訴發起集體投訴稱，閃銀用強制購物的方式變相收取「砍頭息」，2900元的借款，強制購買398元商品；1000元的借款強制購買298元商品。截至發稿前，該集體投訴共有123件聯名投訴。

Wecash閃銀用強制購物的方式變相收取「砍頭息」的同時，閃銀旗下另一款貸款APP「百萬錢包」卻以諮詢費的名義直接收取「砍頭息」。

2月24日，唐先生在聚投訴發起集體投訴稱，借款12000元，收取1860元諮詢費，實際到帳10140元，每期還款1203.99元，實際要還14447.88+1860諮詢費=16307.8元。唐先生認為，這是明顯的「高利貸」，要求取消其諮詢費。截至發稿前，集體投訴共有26件聯名投訴。

根據唐先生的描述，其在「百萬錢包」APP申請借款12000元，實際到帳10140元，分12期還款，每期償還1203.99元。據此以IRR公式計算，該筆借款實際年化利率為71%。

Wecash閃銀與百萬錢包APP頻遭網友投訴的同時，閃銀奇異卻間接成為海爾消費金融的股東。

據藍鯨財經報導海爾消金第四大股東由愛財投資的亞當投資變更為閃銀全資控股的綠瑀鯨建，這意味著閃銀集團間接成為海爾消金的股東。

天眼查信息顯示，浙江逸榮投資有限公司(下稱「浙江逸榮」)持有海爾消金16%股份，為第四大股東。2019年11月19日，浙江逸榮全資控股股東由杭州亞當投資管理有限公司(下稱「亞當投資」)變更為上海綠瑀鯨建信息科技有限公司(簡稱「綠瑀鯨建」)。

股權穿透後發現，浙江逸榮由綠瑀鯨建全資控股，而後者由閃銀奇異香港有限公司全資控股。這意味著，閃銀奇異間接成為海爾消金的股東。

閃銀奇異官網顯示，公司成立於2013年10月，基於B2B2C模式，一邊連接用戶一邊服務金融機構。目前，鯨算科技的業務已經覆蓋美國、新加坡、印尼、越南等國家。企查查數據顯示，閃銀奇異先後共獲得5輪融資，總融資額超3億美元，投資方包括IDG資本、海納亞洲、光遠資本、領渢資本、SEA Group、弘道資本等。