杭州警方通報打擊「套路貸」(現金貸)犯罪案件行動成果

9月11日，杭州市公安局舉行新聞通報會，通報今年以來組織開展打擊「套路貸」（現金貸）犯罪案件行動成果。

7月份以來，杭州警方先後對多個「現金貸」類套路貸犯罪團夥實施集中收網，搗毀「現金貸」類套路貸犯罪團夥8個，抓獲違法犯罪人員300餘名，其中採取刑事強制措施140餘名，關停「現金貸」類套路貸犯罪APP 60餘個、端掉犯罪窩點19個，凍結涉案資金、資產約7600餘萬元，有效震懾了此類犯罪的囂張勢頭。

隨著杭州市公安機關對傳統「套路貸」黑惡犯罪的打擊力度不斷加大，傳統「套路貸」犯罪紛紛隱身變形並向網上延伸，形成了以「現金貸」為主要類型的新型網絡「套路貸」犯罪。

此類犯罪以低息、無抵押、快速放貸等為誘餌，通過APP軟體向異地不特定人群線上發放7天期、14天期的現金貸，採取「砍頭息」、逾期高額收費的方式向受害人放貸以及多平臺借款平帳、惡意壘高債務（年化利率達到800%甚至1000%以上）、軟暴力方式催討等設置「套路」形成大量虛假債權債務關係。這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益，也擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩定。

杭州警方高度重視，成立了由市局掃黑辦牽頭，市局刑偵支隊為主力，市局相關警種及上城、下城、西湖、拱墅、濱江、下沙、餘杭等多警種、多地區共同參與的聯合工作專班，深入研究「現金貸」類套路貸犯罪形勢及打擊治理措施對策，緊密結合「忠誠保大慶?百日攻堅戰」、「雲劍」、「颶風」等行動的總體部署，全面部署開展專項排查、打擊、治理工作，重大案件由市局組織集群作戰，實施全鏈打擊，營造嚴打氛圍，形成全面震懾，取得了階段性的工作成效。

其中，上城警方一舉搗毀活躍在下沙轄區以朱某為首的「現金貸」涉「套路貸」團夥，抓獲團夥成員20餘人，搗毀窩點5處，凍結涉案資金660餘萬元；拱墅警方一舉打掉以黃某為首的「現金貸」涉「套路貸」團夥，刑拘40餘人，凍結涉案資金400餘萬元；臨安警方破獲以「李某」為首的「714高炮式」網絡放貸犯罪團夥，抓獲並刑拘犯罪嫌疑人50餘人， 搗毀窩點6個，凍結涉案資金2000餘萬元。

據了解，「現金貸」涉「套路貸」犯罪形式多樣，手段隱蔽多變，為依法精準懲治網絡「套路貸」（現金貸）犯罪，杭州警方主動作為，跨前一步，加強與檢法部門會商溝通。2019年4月，杭州市公安局聯動檢法部門，針對傳統「套路貸」犯罪向網絡升級演化的新趨勢，明確「現金貸」犯罪案件定性、法律適用、取證規格，為順利偵辦濱江「714高炮式」網絡「現金貸」、臨安李某網絡「套路貸」犯罪團夥等類案提供了有力支撐。

警方提醒：

廣大市民群眾應進一步增強法律意識和自我保護意識，選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款，準確評估個人還款能力，量入為出，理性借貸，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發布的各類無抵押免息貸款廣告信息。如果遭遇符合上述「套路貸」特徵的違法犯罪侵害，應儘可能保存相應證據資料，並及時報警，以利於公安機關收集固定證據，依法予以打擊。

低息？無抵押？

實則隱瞞高額手續費，套路滿滿的套路貸

杭州上城警方摧毀

以朱某為首的「現金貸」犯罪團夥

2019年7月中旬，杭州警方在工作中發現位於下沙的杭州某網絡科技有限公司運營的多個APP涉嫌「現金貸」犯罪，主要嫌疑人朱某兩兄弟有從事「套路貸」的犯罪行為嫌疑。

上城公安分局根據市公安局部署，抽調精幹力量成立專案組，全力開展偵查。

縝密經營，「套路」行為逐步查清

上城警方經過調查發現，以朱某兩兄弟為首的杭州某網絡科技有限公司，披上公司的「合法外衣」，通過電話和網絡推銷，以「無息、低息、無抵押、放款快」為誘餌，對被害人刻意隱瞞審核費、平臺管理費等扣款事項。利用被害人急於借款、不仔細看合同、快速籤訂的心理，誘使被害人在多個涉案APP上借款。

借款額度一般為3000元，還款期限分三期，每期七天，放款前扣除審核費、平臺管理費（俗稱「砍頭息」），被害人實際到手金額在2220元至2295元不等，但還款本息仍以3000元計算。短短21天時間，被害人就需要還3600餘元。

當被害人收款後發現已被扣除審核費、平臺管理費，這時候想要放棄，向公司提出退款為時已晚。

公司要麼不接電話、要麼以合同籤訂為由拒絕退款，或者以退款程序需要時間為由進行推拖，從而讓被害人儘快使用借款後還款。若客戶堅持要退款，則需在退還本金的基礎上再多還200餘元，且多拖一天就需多付100元。客戶的還款本息仍以原借款額計算，在短短21天時間內，就要還款實際到手借款資金的1.6倍以上。

一網打盡，徹底端掉窩點

警方進一步調查發現，該犯罪團夥為討回放貸資金，另設有催討公司，部分催債人員採用辱罵、威脅、「曝光通訊錄」等手段滋擾被害人及其親朋好友，嚴重侵擾了被害人的正常生活。

2019年7月20日，在杭州市公安局的統一指揮下，在市局相關部門和下沙公安分局的大力支持下，上城公安分局對該案進行集中統一收網。

行動中，上城警方共出動警力130餘人，分別赴杭州下沙、北京、四川成都等地，抓獲朱某兩兄弟等違法犯罪嫌疑人20餘人，打掉犯罪窩點5個，已凍結涉案資金660餘萬元。

目前，案件正在進一步辦理中。

年息1500%，利息利滾利

拱墅分局成功搗毀多個吸血的「現金貸」平臺

掃除一條「現金貸」產業鏈

2019年7月29日，拱墅分局在市局各部門協助下出動130餘名警力，兵分四路同時衝擊拱墅區某廣場、某國際大廈、天行國際，西湖區某花苑的四個公司，抓獲一批涉嫌「現金貸」詐騙嫌疑人，搗毀一整條「現金貸」犯罪產業鏈。

吸血鬼「714高炮」的真面目

「您有8000元借款額度未提取，點擊註冊，秒到帳。」再加上一條連結。

「急用錢？零門檻，零利息，極速到帳。」再加上一條連結。

……

這種附有一條連結的垃圾簡訊相信不少人都收到過，很多人不以為然。

但也有一部人因各種原因急需用錢，滿懷希望點開簡訊後面的這條連結，然而等待他們的並不是解燃眉之急的貼心人，而是年息1500%以上的吸血鬼——俗稱「714高炮」、「現金貸」。

該「現金貸」犯罪產業鏈從負責開發維護「現金貸APP」的技術公司，到將這些APP連結定向推廣至市場用戶的推廣公司，到對用戶進行催收的催收公司，一應俱全。

被害人被推廣公司 「無抵押」、「無利息」，「你已經獲得3000元、5000元、8000元、10000元借款額度，點擊領取」等虛假宣傳的推廣簡訊吸引，點擊簡訊中的APP下載連結，提供人像、通訊錄、銀行卡等個人信息數據進行註冊後，發現真實借款額度只有1500元，點擊確定後，顯示實際到帳金額只有1050元，雖然號稱利息為0，需要收取450元服務費，7天後需要還款1500元。（2000元額度的服務費為600元；3000元額度的服務費為900元。）這名義上的服務費其實是高達30%的「砍頭息」，換算成年息更是高達1500%。

被害人深受其害，懊悔不已

曾有一個名為「藍色寶石」的「現金貸」平臺的被害人稱，為了父親手術，等不及保險的賠付，只能在這些「現金貸」平臺上借款支付父親的住院以及藥物費用。誰知道點進了號稱「萬元額度」的借款APP，到手只有1400元，6天後就要歸還2000元，每逾期一天就要繳納100元的逾期費，周息高達30%，也就是借款不到一個月就翻倍，嚇得他趕緊還錢，卸載APP。

此後他還深受各種借款推廣簡訊的騷擾，令他懊悔不已。

催討手段花樣繁多且惡劣

如果不能按期還款，會遇到的催收方式包括但不限於：打給被害人通訊錄聯繫人，尤其是父母、親屬等辱罵催債；威脅被害人要以其名義發送侮辱簡訊給其通訊錄上的所有人；威脅被害人將有其頭像的棺材花圈PS圖片發送給其通訊錄上的所有人；或使用簡訊轟炸軟體讓被害人手機在短時間內收到上百條簡訊無法使用，這些都給被害人及其親屬造成惡劣影響和心理傷害。

該「現金貸」犯罪團夥開發、經營、推廣的「現金貸」平臺有：「金茶杯」、「生生貸」和「藍色寶石」等。根據以上平臺的後臺信息，每個平臺在短短的3、4個月上線時間裡都有5萬至10餘萬的註冊用戶，被害人遍布全國各地。

截止目前，拱墅分局已對涉嫌詐騙的42名嫌疑人刑事拘留，並凍結涉案資金400餘萬元，案件正在進一步辦理中。

臨安警方成功偵破李某等人網絡「套路貸」案

2019年3月，臨安警方在工作中得到線索，全國近萬人給李某等人轉帳，情況異常，李某等人有重大實施網絡「套路貸」涉惡犯罪嫌疑。

為了儘快查明案情，及時止損，臨安分局在杭州市公安局的統一部署下，成立專案組開展偵查工作，期間，專案組民警通過走訪受害人，多方調查取證，逐步掌握了該團夥的犯罪成員、組織架構、主要作案手段和落腳點等情況，其作案窩點分布在浙江、安徽等地，受害人遍布全國各地。

4月10日晚，抓捕條件成熟。臨安警方出動200多名警力，分赴杭州濱江、溫州瑞安、安徽霍邱等三地，對該團夥開展集中統一收網行動。抓獲犯罪嫌疑人50餘人，搗毀窩點6個，查獲涉案電腦60餘臺、手機100餘部、網絡電話60餘部、銀行卡50餘張，凍結銀行帳號60餘個、資金2000餘萬元。

經查，自2018年8月以來，孔某、王某、李某等人在杭州濱江、溫州瑞安、安徽霍邱等地，招兵買馬，擴展業務員，以網絡「現金貸」平臺為支撐，以民間借貸名義從事專職放貸。

該「套路貸」犯罪團夥屬於「714高炮式」網絡放貸，有幕後金主、管理層、財務、APP技術、客服、放貸、催收等多個團隊，設立6個APP網絡現金貸平臺，通過收取高額「砍頭息」、籤訂雙倍借條、多平臺借款平帳、肆意認定違約收取違約金、收到還款不撕借條等手段，非法獲利並不斷壘高債務，採用電話、簡訊威脅、「呼死你」爆通訊錄、發PS侮辱性圖片等網絡軟暴力手段進行催討。

目前，案件正在進一步辦理中。