重疾定義修改牽一髮而動全身,重疾險也因此倍受關注。重疾險核心用戶到底是誰?他們有什麼典型行為特徵? 1月6日,蝸牛保險發布國內首份《重疾險用戶畫像報告》(以下簡稱「報告」),通過人工智慧技術和數據模型,發現最典型重疾險用戶是:南方城市的80後寶媽。
此外,讓人吃驚的是,這些用戶中完全健康體僅佔1.1%,意味著在投保時用戶必須高度重視健康告知,否則在理賠時容易被拒賠。
蝸牛保險CEO尚萌萌表示,作為專業保險經紀平臺,希望通過這份精準「畫像」,攜手更多的合作夥伴一起通過多維度用戶洞察,提供更優質、更多元化的保障服務,爭取讓每個家庭都沒有後顧之憂。
疫情加速用戶決策,99%用戶需重視健康告知
「和往年相比,比較明顯的一個變化是,用戶投保重疾險的決策時間大大縮短。」尚萌萌透露,以往用戶投保重疾險之前,都會經歷比較長的考慮,但今年用戶不太「糾結」。新冠疫情的出現激發了保險意識,重疾定義的修改可能使未來保障縮水,讓用戶決策時間平均縮短了70天以上。
值得關注的是,由於工作、家庭等壓力,用戶的身體健康狀況不容樂觀。報告顯示, 「標體」用戶中,身體完全沒有任何亞健康症狀,即完全不需要進行健康告知,無任何異常情況的僅1.1%。普遍認為」身體健康投保更容易」的兒童,由於早產、黃疸、肺炎史等原因,直接被拒保的也超過一成。不過經過規劃師專業挑選、合理配置後,七成以上用戶能夠以「標體」承保。
從業20餘年的中荷人壽核保專家孫毅提醒,由於保險公司考慮的是未來可能產生的風險,因此一些小症狀或體檢值超出常規,以及醫生表示「問題不大」的「小毛病」,如常見的各種結節、婦科疾病等,都是用戶風險增加的表現,因此根據保險公司的要求進行健康告知。如未如實告知,將容易引發理賠糾紛。
重疾險用戶到底是誰?
要問哪裡人對保障更重視,可能非南方人莫屬。重疾險用戶分布TOP10城市分別是北京、廣州、上海、深圳、武漢、杭州、成都、合肥、西安、東莞,其中8個城市來自秦嶺-淮河以南。
從區域來看,蝸牛保險通過分析2018-2020年間各地域重疾險投保情況發現,2020年一線城市用戶的保險需求意識最強,值得關注的是,三線及以下城市以同比16.7%的速度快速增長。
都說「後浪」趕超「前浪」,但從年齡維度來看,80後仍是重疾險消費的主力,佔比近七成。但90後的投保佔比逐年上升,預計在三年內將趕超80後。
與此同時,80、90後用戶陸續組建家庭,以女性為主導的家庭式投保特徵逐步形成。數據顯示,配置重疾險的用戶中,80.1%為已婚人士,其中超過七成的重疾保單由女性「操持」。
此外,不同星座用戶的行為也呈現較大差異,雙魚座配置終身重疾的比例最高,比摳門的金牛座高出12%,公認「花心」的雙子座為配偶投保的比例居榜首。
重疾險用戶各有偏好?
不同年齡人群的投保行為大不同。「70後」平均保費最高,「90後」投保終身重疾險的比例最高,「10後」平均保額最高。
不同性別的高發重疾有所不同,因此男女用戶對重疾險偏好有明顯差異。女性被保人尤其關注癌症賠付條款較好的產品,超過九成疊加了癌症二次賠付。男性被保人則更關注心肌梗塞,其次才是癌症。
公開信息顯示,作為網際網路保險投顧類龍頭的蝸牛保險,一直在商業模式、產品設計、理賠等多維度推進各種創新嘗試,目前已經服務國內近500個城市超600萬家庭。
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