近年來，為更好地保障患者權益，不少地方在強制公立醫院購買醫療責任險的同時，如東莞等地也開始進行醫療意外險的「試水」。所謂醫療意外險其實就是手術意外險，顧名思義，買了這個險，在手術中出現了意外就可以獲得理賠。
手術意外險是針對所有的手術嗎？買了這個保險，手術出現意外，是不是醫院就不用承擔責任了？手術意外險的保費是不是特別高？手術意外險這麼好，會不會買的人特別多，排不上隊？大多數患者做手術時，願意花錢買這個保險嗎？
手術意外險不是想買就能買
2016年3月15日，平安產險與江泰保險攜手合作，在廣東市場正式啟動廣東醫療意外保險項目。同年，廣東省醫院協會組織協同各保險公司共同推動建立了「醫意保」網際網路+醫療風險分擔機制，普及手術意外保險與分娩意外保險。
經過半年多時間的前期調研和技術對接，東莞市人民醫院產科於2016年11月起試開展「醫意保」手術意外險。2017年4月21日，「醫意保」網際網路+醫療風險分擔機制平臺新增開放了東莞市人民醫院泌尿外科、婦科、普外科的相關手術意外險產品。
也就是說，截至目前，在東莞市人民醫院也只能是產科、泌尿外科、婦科、普外科的相關手術才能購買手術意外險，其他手術目前還不能購買此險。「家裡人下周要做心臟手術能買意外險嗎？」答案很明確：「不能」。
手術出現意外要看責任歸屬
有人擔心，患者買了手術意外險之後，一旦手術出現了問題，醫院是不是就不用承擔責任了？
記者了解到，事實並非如此。相關負責人介紹，手術過程中有可能發生醫患雙方都無法預見的意外、或患方自身身體原因產生併發症等所導致的死亡或傷殘。在這種情況下，買了手術意外險首先能得到保險公司理賠的一筆錢。
患者和家屬領取了這筆錢之後，最終經過鑑定，確認手術的意外是由於醫生的原因造成的，那麼如果醫院購買了醫療責任險，給患者和家屬的賠償將由承保醫療責任險的公司來負責進行賠償；醫院沒有購買醫療責任險，那麼就由醫院自己來承擔這個賠償。也就是說，患者買了手術意外險後，醫院並不能開脫自己的責任，只是給患者和家屬多了一重保障。
手術意外險保費很高嗎？
手術意外險很實用，保費會很高嗎？記者了解到，東莞試點手術意外險一年多來，像產科的手術意外險保費一開始分三個等級，100元保10萬元、200元保20萬元、300元保30萬元。
手術意外險通過與醫院的信息系統對接，提取患者相關診療信息，通過大數據分析，測算個性化費率。目前，患者只需在手機微信端簡單填寫個人住院信息，即可獲取「一人一費」的個性化費率。但無論情況怎麼變化，最多也只能付300元買這個意外險，最高賠償30萬元。
300元的保費並不算特別高，是否每個患者都願意買這個保險呢？但實際上，在東莞市人民醫院試點一年多的手術意外險整體投保量仍然偏少，呈現「叫好不叫座」的局面。
東莞市衛生計生局表示，目前東莞並未有明確的政策性文件支持各醫院開展手術意外險項目，公立醫院多持觀望謹慎的態度，並未將手術意外險作為規避自身經營風險、轉移患者醫療風險的有效工具去看待和使用。
患者想法各有不同
東莞的手術意外險項目開展以來，多家保險公司先後與公立醫院開展了合作，在醫院完成了投保資料的布置與相關人員的培訓。但為什麼大多數患者仍不願意購買這個手術意外險呢？
東莞多家鎮街公立醫院的負責人分析，一方面是宣傳推廣不到位的原因，因為在公立醫院裡不允許推銷保險，因此，醫護人員不會主動地跟患者和家屬提到這個手術意外險，而保險公司的人員又不是每個醫院隨時都有人在，因此患方很難對該險種的保險責任、賠償範圍、賠償額度等信息進行全面的了解。
而記者也了解到，一些患者及家屬即便知道了這個手術意外險，也不是每個人都願意花這個錢。有的是家裡不缺錢，家人做手術時買這個手術意外險覺得並不吉利，因而放棄；有的則是不捨得花這個錢，覺得反正真出了問題，醫院肯定是要承擔的，自己就不必花這個「冤枉錢」了。
東莞市衛生計生局表示，手術意外險目前在東莞還是一個全新的嘗試，為了促進手術意外險的發展，他們也將爭取相關部門早日對手術意外險的發展下發支持及指導性文件，鼓勵各醫療機構主體積極向患者介紹手術意外險或者派發相關宣傳材料。
相關連結：醫療責任險一年已賠付560萬元
與手術意外險不同，醫療責任險是由東莞市相關政府部門及醫院協會牽頭統保，2016年10月14日，東莞40所公立醫院全部與中標保險機構續籤訂了醫療責任保險合同，有3所民營機構也參加醫療責任保險。
東莞市衛生計生局相關負責人表示，實施一年內保險公司共接報醫療糾紛案件183宗，屬於醫療責任保險理賠範圍的案件178宗，涉及38所醫院，其中三級醫院11所，二級醫院27所，調解達成協議共120宗；已決賠付金額合計560萬元，在已決賠付案件中，單宗案件賠付金額最高為40.4萬元，最低為500元。
這名負責人說，東莞全市公立醫院完成醫療責任保險籤約只是東莞推進醫療責任保險工作的第一步，下一步確保醫療責任保險依法依規履行並形成經驗在全市醫院及社區衛生服務中心推廣。
文 | 廣州日報全媒體記者汪萬裡
編輯 | 廣州日報全媒體