近日，義烏市政府新聞辦官方微信公眾號和官方微博「義烏髮布」發布了一則消息，2020年11月10日，義烏成立銀行帳戶凍結援助中心（下稱「援助中心」），並確保11月11日對外開放。
據《華夏時報》報導，近年來尤其是去年開始至今，義烏出現大量做外貿生意的商家和外貿公司的銀行帳戶，遭到異地公安凍結的情況，導致商家外貿經營中貨款往來出現障礙，進而影響到日常的交易。究其原因，是由於帳戶被牽涉到電信詐騙。
義烏的外貿商家們對此反應強烈，並多次呼籲官方能出面幫助解決。現在義烏成立援助中心，更大意義上是官方層面為解決義烏外貿商戶和外貿公司的銀行帳戶被牽涉電信詐騙、導致帳戶被異地公安凍結而走出的第一步。
「義烏官方出面成立帳戶凍結援助中心，是維護義烏正常的市場運行和商戶利益的必要之舉。」中國企業資本聯盟福理事長、IPG中國區首席經濟學家柏文喜在接受《華夏時報》記者採訪時說。
與大量外貿帳戶凍結交相輝映的是，義烏公安也在積極打擊地下錢莊。
義烏嚴打地下錢莊，破1200億大案
央視新聞11月17日消息，記者從國家外匯管理局獲悉，經過與公安機關4個多月的聯合研判，日前，在浙江集中收網了三起特大地下錢莊案，抓獲多個犯罪團夥，這些案件為典型的地下錢莊和上遊犯罪相互交織的複合型案件。
今年上半年，公安機關與外匯局聯合研判，發現浙江有部分企業經營狀況異常。其中有多個境內外企業存在不正常的關聯交易，並且貨物進出口記錄存在嚴重不合理。
浙江省義烏市公安局經偵大隊六中隊副中隊長周永愷：一家企業，它是一個（義烏的）外貿公司，它向銀行購（匯）將近兩三百萬美元。我們發現貨櫃的進港口是在東北，從我們這個理念（理解）當中，東北保稅區的貨，陸運費用是相當高的。然後主要都是帝王蟹，帝王蟹還考慮到路途當中的一個成活率，這個一般不符合常理的。
隨後，經偵幹警展開了進一步深入調查。從偵查情況來看，犯罪分子借用進口付匯渠道，以「支付從保稅監管場所進境貨物」名義從銀行購匯獲取資金，層層流轉後，將該外匯變成虛假出口的貨款回籠。
浙江省義烏市公安局經偵大隊六中隊副中隊長周永愷：這就是外管（外匯管理部門）提供給我們的六家（涉嫌犯罪）公司之一。這家公司當天購匯，購匯支付到境外他（犯罪嫌疑人）所控制的一個公司。他自己境外控制的公司當天就打給國內幾家需要美元的公司，國內幾家需要美元的公司當天就結匯，結匯成人民幣，打到他所控制的人民幣帳戶的人頭卡上。
經過仔細排查，3起案件共挖掘地下錢莊團夥14個，騙稅團夥4個，虛開增值稅發票團夥1個，涉案犯罪嫌疑人上百人。
浙江省義烏市公安局經偵大隊副大隊長陳琳：我局在抓捕前成立七個工作組，針對此類案件犯罪分子反偵查能力強、資金錯綜複雜等特點，我局抽派200餘名警力，分赴廣東、廣西等7個省（區）開展統一收網行動。
在首批集中收網行動中，共抓獲犯罪嫌疑人101名，搗毀犯罪窩點26處，凍結了上百個涉案銀行帳號，查扣了電腦、手機、現金、發票、公司財務帳冊等一大批涉案物品，初步估計三起案件涉案總額超1200億元人民幣，凍結資金尚在統計中。
據了解，今年前三季度，國家外匯管理局配合公安機關破獲地下錢莊案件近60起，罰沒金額超3億元人民幣。在案件查處中，外匯局充分發揮外匯檢查非現場系統的優勢，在全國多地區打擊地下錢莊案件取得突破，查處了一批地下錢莊與騙退稅、跨境賭博等上遊犯罪相互交織的複合型案件。
對公帳戶亂象，工行被罰，銀行不敢再開戶
近日，中國人民銀行廣州分行對中國工商銀行廣東省分行處以合計705餘萬處罰，處罰原因是「對企業銀行結算帳戶交易監測不到位，未按規定發現帳戶交易存在可疑交易並進行主動管控」，同時對三名相關責任人處以人民幣20萬罰款。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業銀行結算帳戶開立業務6個月，並限期整改。
據了解，在斷卡行動的背景下，截至10月末，廣東省銀行機構共排查存量企業銀行結算帳戶603.88萬戶、個人帳戶5.73億戶，及時管控異常單位帳戶26.04萬戶、個人帳戶174.51萬戶，向公安機關移交單位帳戶涉案線索6.46萬條、個人帳戶涉案線索4.88萬條。
值得一提的是，不僅僅因為斷卡行動，2020年監管層對對公帳戶的監管異常嚴格。
4月21日，深圳市聯席辦組織召開第四期國務院聯席辦「六項通報」涉詐銀行對公帳號排名前五商業銀行負責人約談會。
彼時，為打擊電信網絡詐騙及洗錢等違法犯罪行為，人行監管升級，各商業銀行按要求配合公安部門，核查電信詐騙帳戶，全面排查所有企業對公帳戶。近期，企業負責人要留意接聽銀行電話，拒接或不接將被視為無法聯繫，凍結帳戶。
2020年5月，人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構打擊治理電信網絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會。通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業銀行帳戶倒查及問責情況，暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行帳戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行帳戶業務。
在處罰之下，銀行對中小企業的開戶開始消極怠慢。
11月15日，21世紀經濟報導記者獲悉，央行辦公廳日前向央行上海總部、各分行、營管部、省會城市中心支行等下發《積極穩妥解決企業留言問題切實提升企業銀行帳戶服務質效》的風險提示，並其要求轉發至轄內銀行機構。
風險提示稱，近期群眾通過中國政府網和國務院「網際網路+督查」平臺等，陸續留言反映部分商業銀行在辦理企業開戶業務時，存在片面以風險防控為由拖延、拒絕開戶等現象，暴露出部分央行分支機構和商業銀行不重視優化小微企業帳戶服務、未有效落實帳戶管理「兩個不減、兩個加強」要求的問題。
風險提示稱，部分商業銀行未有效落實帳戶管理主體責任和「兩個不減、兩個加強」管理要求，未實施帳戶風險分類分級管理，未精準識別客戶風險狀況並採取差異化的管理和服務措施，仍然不同程度存在忽視小微企業帳戶服務需求的現象。
具體為：工作方式簡單粗暴，動輒「一刀切」拒絕開戶；客戶服務嫌貧愛富，對小微企業服務意願不足；解釋說明推諉塞責，對企業質疑一推了之。
斷卡行動與公安新規
2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議全國「斷卡」行動部署會北京召開，公安部要求，要打擊整治懲戒多管齊下，堅決打贏「斷卡」行動攻堅戰。各地各部門要堅持以打開路，以打促治，以打促防，綜合採取多種措施，集中抓獲一大批非法開辦販賣「兩卡」違法犯罪團夥，整治一大批「兩卡」違法犯罪猖獗的重點地區，懲戒一大批「兩卡」違法失信人員，全力斬斷非法開辦販賣「兩卡」產業鏈，堅決剷除電信網絡詐騙犯罪滋生土壤。
斷卡行動，使得對公帳戶的審核愈加嚴格，同時，今年9月1日，公安部新規執行，各地公安如果在轄區內發現有受害人，犯罪嫌疑人在全國的都可以管。即公安部發布的關於修改《公安機關辦理刑事案件程序規定》的決定（公安部令第159號），也就是159號文。
159號文一共有142條修改，其中在管轄範圍的規定上：
第十七條針對或者主要利用計算機網絡實施的犯罪，用於實施犯罪行為的網絡服務使用的伺服器所在地，網絡服務提供者所在地，被侵害的網絡信息系統及其管理者所在地，以及犯罪過程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網絡信息系統所在地，被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失地公安機關可以管轄。
也就是說，受害人、加害人有一方在自己轄區內，就當地公安就可以管，就可以要求凍結資金帳戶。
未來，跨境支付不僅僅要合規，還要合法，不僅僅要跟外匯局打交道，也要跟公安局打交道。