拼多多,悄悄憋了一個大招

2020-12-25 紅商網

　　拼多多做支付，透著一個「晚」字。

　　曲線獲得支付牌照12個月後，拼多多才正式上線多多錢包。對於一個成立5年、已有7.3億活躍買家、差不多是中國第二或第三大的電商平臺來說，殺入支付是顯而易見的「晚」。

　　你掰指頭數數在座的大網際網路公司：阿里、騰訊、美團、京東、滴滴、百度、網易、小米、字節跳動……哪家不是在早幾年就買了支付牌照？做完支付基礎建設，再買消費金融、小貸各種牌照，小貸、理財，有用的產品能推就推。拼多多呢？一直忍到今年才買支付牌照，是網際網路大公司中最晚的一家。

　　按理，應該早買了才對——多次被舉報存在「二清」問題：因為沒有支付牌照，它被認為支付的款項先到平臺再由平臺結算給商家。簡單地理解，比如淘寶確定收貨之前，資金會在支付寶，再結算給商家，而拼多多沒有「支付寶」。

　　3年前，拼多多就試過解決問題，但用的辦法是「周旋」，不是「搞定」。拼多多當時選擇和平安銀行杭州分行合作，由後者開立內部清算帳戶，用於歸集消費者交易資金，再將資金分清給商家。但問題還是沒有解決，一直到去年12月，拼多多依然被舉報存在「二清」問題，並回應稱「有計劃收購支付牌照」。

　　既然終歸是要走買支付牌照這一步，為什麼3年前不走？有人說太貴了。牌照自從2016年停止發放後，價格水漲船高，從之前的271張到今年只剩下233張。《網際網路金融周刊》之前報導，2017年支付牌照根據其包含的網際網路支付、銀行卡收單等不同業務範圍，價格為3-5億元，2018年漲為6-8億元。但這種說法站不住腳，相比支付乃至金融業務在7.3億電商用戶基礎上的金融業務空間，成本顯然不是問題。

　　拼多多做支付，核心因素不是成本，也不是能力、見識，而是時機。

　　2017年的拼多多正處於各種輿論風波之中，以至於黃崢後來在一次媒體溝通會上說，連他的媽媽都打電話問他怎麼回事 。一直到上市前，拼多多仍在完善商業模式，規範業務和管理輿論。上市後，阿里系、京東等電商業務往下延伸，夾擊拼多多。2018年後至今，下沉市場和百億補貼（甚至千億補貼）是各電商平臺的主論調。拼多多要解決的，是從五環外，到五環內的問題。

　　投資者早就疑惑了，拼多多為什麼不涉足金融？為什麼不追求變現？2019年3月，黃崢這樣解釋過：還不想太早變現，還沒到提供金融服務的時候，希望能夠集中精力關注原本的戰略、關注用戶。

　　拼多多的支付以往主要靠微信和支付寶，並明顯偏向微信支付。按照《財新周刊》的說法，拼多多在微信支付體系內是近似白名單一樣的公司。並且回頭看看拼多多最初入場的過程，就知道他們在微信以及微信紅包的普及過程中吃到了很大的紅利。騰訊是拼多多的第二大股東，把支付通道交給騰訊，把錢託管給平安銀行，圖了方便也賣了人情。

　　但現在，拼多多到了不得不解決問題的時候了。看了財新《洞穿賭博網絡》的說法，就知道拼多多有多「迫切」：對拼多多來說，反洗錢，攔截賭資等風控問題可能是最重要的任務。缺乏第三方支付的拼多多沒有用戶的實名認證、支付IP等數據，難以追蹤。

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