隨著金融科技時代的到來,網際網路模式促使銀行業轉變傳統經營理念,開始藉助電子籤約等科技手段推動業務轉型。
近日,金科創新社發布《2020銀行業電子籤約發展及智能風控管理調研報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出,隨著國家對網際網路金融行業的持續整頓和P2P行業的退出,預計銀行業的電子籤約將成為金融行業的主力軍,國有大行及股份制銀行已經普遍在多個業務領域使用電子籤約,城商行、農商行也在快速創新跟進,利用電子籤約科技實現業務效率和服務體驗的升級,這一領域的電子籤約市場規模增長潛力巨大。國內以上上籤電子籤約為代表的第三方電子籤約SaaS平臺獲得更多銀行客戶認可,頭部聚集效應明顯。
電子籤約模式將加速滲透城商行、農商行
與國有大行及股份制銀行相比,農商行、城商行相對底子薄弱,一方面地方性銀行業務及經營範圍局限,消費端場景、線上獲客能力缺乏,業務增速緩慢,另一方面在多數業務審批環節依賴人工審批,合規性不足且用戶體驗難以提升,容易造成用戶流失。數智化轉型成為其應對經營挑戰、增強競爭力的關鍵。
網際網路金融模式給了城商行、農商行一個彎道超車的大好機會。《報告》指出,採用網際網路模式開展金融業務,可以大大降低對實體網點分布的依賴,引入以電子籤約平臺為代表的智能科技正在幫助城商行、農商行等再造業務流程、提高業務效率,有效控制收入成本比的同時,實現業務的快速增長,真正實現轉型的目標。基於調研反饋,超過75%的城商行、農商行表示已經將電子籤約體系建設提上議事日程,以適應變化的外部環境,提升客戶體驗。
此外,銀行業目前紙質籤約、電子籤章(Ukey)、電子籤約三種籤約方式並存,第三方電子籤約平臺模式因開發簡單、部署便捷、運維成本低,且由第三方運營電子籤約數據更能確保籤約的公正性和中立性,更能獲得銀行和客戶認可,被認為是最理想的解決方案。
上上籤電子籤約賦能城商行、農商行數位化經營實踐
《報告》調研顯示,電子籤約應用場景幾乎覆蓋了銀行大部分主流業務,如信用卡申請、信用貸款、徵信授權、開卡申領、消費分期、投資理財、收單業務等。上上籤電子籤約雲平臺憑藉優質的SaaS解決方案,實現對各類銀行籤約業務的全生命周期管理和風控全覆蓋,提升銀行業務效率和用戶體驗,獲得了大批銀行業頭部客戶認可。
電子籤約幫助城商行打造對公信貸產品的線上閉環,提升籤約效率。以某城商行為例,為實現對公信貸的徵信授權、借貸協議等多種業務類型的無紙化辦理,同時具備公證處等司法機關法律服務支援,該銀行引入了上上籤電子籤約。企業客戶登錄該銀行信貸業務平臺遞交貸款申請後,通過上上籤電子籤約平臺籤署《徵信授權書》和《借款協議》,線上完成審批流程,籤約和審批效率大大加快;客戶和銀行方均可實時查看和下載合同,省去了合同列印和保管成本,同時上上籤電子籤約平臺提供CA數字證書和實時公證支持,法律服務效率大大提高。
農商行也通過電子籤約實現高效籤約和合同智能存管。WH農商行引入上上籤電子籤約平臺後,實現了用戶在銀行微信公眾號內在線籤署《徵信授權書》,徵信查詢時間縮短到5分鐘內,信用卡申請流程效率和用戶體驗得到大幅提升,同時所有籤約文件存儲在雲端,審核不通過的申請也會分類備案存檔,方便銀行保存管理。
除了城商行、農商行外,民營銀行在理財等業務中也在使用電子籤約來支持業務的靈活化。以CQFM銀行為例。CQFM銀行每天籤約量在萬份以上,運營成本高,亟需提高業務效率。上上籤電子籤約SaaS服務滿足了其對上線時間的要求,通過對接該銀行手機app和微信公眾號,用戶和銀行得以在線籤署《理財協議》,大幅改善了用戶在線理財購買和售後服務體驗,所有籤約合約雲端存儲管理,降低了運營成本。與此同時,上上籤平臺大並發量為CQFM銀行業務的快速增長提供了有力支持。
《報告》指出,在城商行、農商行等加速擁抱網際網路、金融服務線上化的過程中,電子籤約作為前端聯繫用戶的重要環節,將呈現越來越廣泛的應用。上上籤電子籤約平臺持續提升SaaS服務能力,滿足銀行內部不同業務對於籤約的差異化需求,獲得更多銀行客戶認可,將進一步拓展銀行應用場景。