朋友 晚上好！今晚和你聊聊壽險的話題，之前看到過這樣一個寓言故事。
一個事業有成的商人離開了人世，來到天堂的大門口，守住天堂門口的天使卻不讓他進去，讓他進地獄。商人不解的問天使，我在世的時候讓我的父母享受好的老年生活，給我在家的妻子好的物質生活，讓我的小孩享受好的教育，也給我員工好的福利待遇。可我為什麼要進地獄，而不是天堂呢？
天使對他說，你真的是一個好人嗎？你來看吧，於是天使撥開雲霧，商人看到年邁的父母，因為缺乏兒子的供養而被迫只能靠撿廢品來維持生活；他的妻子也因為缺乏丈夫的支持，而被迫去工廠打工，維持日常的生活；小孩因為缺乏父親的支持，而不能不輟學，而且還和一幫不良青年在一起；他的工廠員工也因為缺乏好的老闆，而不得不辭職回家。
看到這裡，商人對天使說，我對不起他們，我是應該進地獄。
試想一下，如果商人在世的時候給自己配置了足額的壽險，情況會怎麼樣呢？
他的親人也會很傷心，但商人給自己配置了壽險，可以獲得一大筆收入來源，保障年邁的父母能度過晚年，妻子兒女能過上一個穩定的生活，不會發生上面出現的這樣。
說這個故事，不是做保險推銷的，而是告訴大家一些保險的知識，學會自己去配置保險，不糊塗。
回到今晚的主題，先來看看哪些人群需要配置壽險吧
1、有房貸的年輕人。此時你已經在為家庭經濟做出關鍵的貢獻。如果在這期間喪失勞動能力，房貸、車貸會全部轉嫁給配偶或父母。
如果能有壽險的賠付金，至少能有個緩衝墊。
2、正值壯年的家庭收入支柱。這些人正處於事業的上升期，收入比較高，甚至自己的太太已經放棄工作回歸家庭。而且往往上有老，下有小，他們是家庭收入的絕對來源。這類有全職太太的家庭，一定要配置壽險。這是對全家的一種保護。
3、負債經營的企業主。中國的企業主壓力較大，通常也是家庭收入支柱，從這個角度講，企業主配置壽險是很有必要的。另外，企業主通常會借款經營企業，往往個人要對債務承擔無限連帶責任。一旦個人或企業出現風險，債主會凍結企業主的所有財產。但壽險這部分的資產，在法律上是可以避債的。所以從這個角度來說，負債經營的企業主，十分有必要配置壽險，以保障自己和家人最基礎的生活來源。
這些「責任重大」的人，都應該以自己未來5～10年的收入為保額，購買一份壽險。
其次，需要弄清楚的是，壽險也分為「定期壽險」和「終身壽險」。
定期」的意思是，如果保險期滿，比如到你70歲的時候，你其實還活的好好的，那麼合同就終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。
終身壽險，則是只要你身故，就一定會賠償一筆資金。
相比之下，定期壽險的價格在同等保額的情況下，會低很多。我們也認為，普通家庭，購買定期壽就可以足夠覆蓋家庭財務風險。
畢竟絕大部分人，都是在70歲之前掙錢。所以只要你買到70歲之前，就已經可以通過壽險對衝掉家庭財務風險。
最後，在具體選擇產品的時候，如何挑選壽險產品。它的篩選是相對簡單的，可以重點關注下面兩個要點。
1、保障期限最好到70周歲。
前面說過，相比於終身壽險，定期壽險價格更實惠，用低保費購買高保額，槓桿作用更明顯。考慮到未來延遲退休，定期壽險的保障期限最好保至70周歲。
2、投保期限最好在20~25年左右。
我們通常都會建議拉長投保期限，這個道理和按揭買房有點類似。一來你現在的錢，肯定比將來的錢更值錢；二來，你未來的收入也會比現在高，同樣的保費，你未來付的時候，可能覺得好便宜。