來源：證券時報
3月27日，中信銀行發布2019年年度業績報告。2019年，該行實現營業收入1,875.84億元，較上年增長13.79%；歸屬於本行股東的淨利潤480.15億元，較上年增長7.87%。其中，零售銀行業務顯示出強勁的成長性和價值創造能力，實現營業淨收入688.15億元，較上年增長24.36%，佔中信銀行營業淨收入的38.66%。
中信銀行零售業務有關負責人在年報發布會上表示：「中信銀行零售銀行業務內生增長動能提升，體系化發展優勢顯現，價值貢獻繼續提高。零售銀行的轉型升級已進入高質量發展的新階段。」
關鍵數字一：客戶總量邁入「億級」時代
2019年，中信銀行個人客戶總量邁入「億級」時代，達到1.02億戶，較上年末增長15.72%。
中信銀行大力推進獲客模式創新，突出表現在兩方面：一是通過開放銀行模式拓展獲客邊界。上線開放代發平臺、創建裂變式獲客的營銷平臺，與多家頭部平臺實現75項合作對接，2019年新增零售客戶1388.54萬戶；二是加大生態和場景建設力度。中信銀行以出國、教育、健康、住房等七大生態領域為發力方向，支持18項產品服務輸出和外部生活場景引入，信用卡e秒獲客全年引入線下場景4400多個，獲客288萬。
個人客戶數跨越1億大關，意味著中信銀行夯實了零售業務加速增長的基石，形成可持續發展的強勁勢能。
關鍵數字二：管理資產超2萬億
年報數字披露，中信銀行零售銀行業務轉型持續深化，實現營業淨收入688.15億元，佔本行營業淨收入的38.66%；零售客戶管理資產餘額2.11萬億元，較上年末增長17.85%；個人存款餘額7490.22億元，連續兩年增量超1500億元。中信銀行成為第二家管理資產規模突破20000億的全國股份制銀行，躍上了歷史性新臺階。
中信銀行的零售管理資產餘額、個人貸款餘額、個人客戶總量五年複合增長率分別為18%、26%和19%。零售貸款餘額佔比全行45%，較二次轉型前提升23個百分點。零售營收和輕資本收入規模五年複合增長率分別為22%和30%，全行佔比超過35%和66%，較二次轉型前分別提高16和29個百分點。
中信銀行的零售業務，成為帶動全行快速前進的「三駕馬車」之一。
關鍵數字三：超過20%增長，貴賓和私行客戶增速高於同業
中信銀行中高端客戶增長迅速。貴賓客戶總量達到85萬戶，較上年末增長20.96%；私行客戶總量4.19萬戶，近五年複合增長率達到26%。
私人銀行客戶高於行業平均增速的增長，得益於聚焦私行客戶資產傳承和保值增值需求，在2019年重點推動兩大戰略單品：家族信託和全權委託，兩者存量規模分別達到236億元和243億元，增速高達103%和247%，位居市場前列。同時中信銀行獨家推出的「鑽石管家」、「無限秘書」等高端服務品牌，也讓客戶體會到了隨時隨刻的貼心服務。
關鍵數字四：2200萬出國和1300萬老年客群，分群服務亮點紛呈
出國、老年和女性客群，是中信銀行零售業務的三大戰略發展客群。中信銀行細分不同特徵客戶需求，制定了差異化、全方位的金融+非金融服務體系，打造戰略客群線上+線下生態圈，率先在同業進行分群服務。
中信銀行經營出國金融21年，具備先發優勢，累計幫助2,200萬國人走出國門，2019年沉澱出國金融優質客戶總量超過668.78萬戶，較上年末增長18.09%；2019年，中信銀行個人外幣存款增量位居可比國有股份制銀行第一名。
前瞻性布局養老金融，用心服務老年客群。中信銀行踐行國家老齡化戰略，搭建「幸福1+6」老年服務體系，通過中信集團旗下銀行、信託、證券、保險協同組成的綜合金融服務平臺，聚焦老有所養（金融）、老有所醫（健康）、老有所學（課程）、老有所遊（優惠旅遊）、老有所享（權益）和老有所樂（精神文化）六大方面，為老年客戶提供全方位服務。截至2019年末，累計為1,376.21萬位老年客戶服務，較上年末增長17.85%；老年客群管理資產超過1.13萬億元，達到中信銀行零售客戶管理資產餘額的53.86%。
截至2019年底，中信銀行中年女性客戶（35歲-49歲）1613.35萬戶，較上年末增長20.53%。中信銀行打造了「悅己悅家人」女性服務體系，通過線上「口紅財富」、線下「財智好少年」、女性自我提升沙龍等活動，獲得女性客戶認可。
關鍵數字五：1.7萬億高質量零售貸款
截至2019年末，中信銀行零售貸款餘額1.7萬億元，年增2334億元，佔到了全行新增貸款的45%，體現出中信銀行對零售優質客戶貸款需求的傾斜。其中，個人貸款餘額（不含信用卡）1.18萬億，年增1612.59億元，同比增長15.86%；信用卡貸款餘額5142.50億元，年增722億元，同比增幅16.33%。
質量較優的按揭貸款是銀行價值成長的壓艙石，表現出良好的零售資產結構及風控能力。中信銀行零售業務在全行自營貸款餘額的佔比超21%，處於較好水平。中信銀行信用卡貸款不良率為1.7%，較上年同期下降0.11 個百分點；個貸不良貸款率為0.5%，低於行業平均水平。
與傳統貸款不同的是，中信銀行積極貫徹開放銀行策略，搭建客戶出行、住房、消費等多個用戶化場景，讓客戶享受一站式便捷服務。
關鍵數字六：可支持服務3億客戶，「數位化轉型」提升渠道一體化運營能力
展讀中信銀行2019年年報，「數位化轉型」是一個多次被提及的詞彙。中信銀行方合英行長表示：「中信銀行已將『數位化轉型』上升為全行戰略級任務，將致力成為智慧、生態、有溫度的最佳綜合金融服務企業。」
據悉，在數位化轉型的硬體方面，中信銀行將於今年5月投產的凌雲項目，可支持3億客戶，15億帳戶的金融服務，可滿足未來十年零售發展需要。信用卡國產化新一代雲架構業務系統上線，為中信銀行下一步核心下移積累經驗；完成了零售數位化轉型的頂層規劃設計，制定了具體的實施路徑。
科技賦能和渠道一體化運營事半功倍，顯現出價值創造力。零售業務兩大APP（中信銀行、動卡空間）累計用戶量達到7534萬戶，增速居股份制銀行前列。手機銀行App與雲營銷、中信大腦形成線上營銷支持閉環，支持客戶分層精準營銷和產品交叉銷售，累計實現推薦觸客1億餘次，線上理財類產品銷售約1642億元。