中新網5月29日電 據英國《英中時報》報導，英國的銀行卡服務很完善，但不等於沒有風險。作為倫敦2012年奧運會金融類唯一合作夥伴，Lloyds TSB是不少華人選用的銀行。但近日連續有華人學生反映在該行的帳戶有虞，有的被消費，有的被取款，其他銀行用戶也發生了類似情況。出於對華人尤其是留學生財產安全的關注，記者深入了調查這一情況並採訪了相關人士及專家，提醒華人：經濟持續衰退，銀行卡詐騙案呈增多之勢。華人要保持必要防範和警惕，但不必談虎色變。
留英學生大筆金額遭盜刷
上周，一條在留英學生中互轉的微博引起了記者的注意。「用TSB銀行卡的同學注意了。最近好幾個同學的銀行卡都被複製信息，有人用複製後的卡消費取現，損失從幾百鎊到一千鎊的都有。……」記者第一時間與留言中稱遭盜刷的幾位同學取得了聯繫。
4月中旬的一天，初到斯特靈的小L用Lloyds TSB儲蓄卡到ATM機上取錢時，發現卡上原有的2000鎊只剩下5鎊。當天周六銀行已關門，周一是銀行假，一直等到周二，小L到銀行查對帳單，才發現帳戶上的錢10天來分10次被人從不同地方的ATM機取走，而那些地點他都沒去過。銀行工作人員解釋可能有人複製了他卡上的信息，然後用假卡取了錢，並稱將有專人第二天給他打電話調查，但小L等了幾天都沒有實質進展。4月26日，再次到銀行催促後，小L報了警。報警後，銀行處理速度明顯變快，一周內他就收到了新卡，被盜刷的錢也全部退還。
小L最初申請帳戶時，銀行給了他開了兩個帳戶、兩張卡，一張debit卡對應現金帳戶，一張saving卡對應儲蓄帳戶，並建議他大額資金放到儲蓄帳戶上，既安全，又有利息；日常消費則用debit卡。儲蓄卡沒有晶片，只有磁條，只能到取款機上取錢或網上轉帳到現金帳戶上，不能刷卡消費。「都說儲蓄帳戶安全，沒想到問題卻出在儲蓄帳戶上」，小L說。為了安心，他打算近期換家銀行。
同樣，儲蓄帳戶被盜取的情形發生在萊斯特的小H身上。5月4日，她持Lloyds TSB儲蓄卡到取款機上取錢時，機器顯示取款額已超過當日上限。小H馬上到銀行查詢，得知她的儲蓄帳戶上三四天內被人划走了1000鎊。銀行工作人員立刻給她填寫了一張表格，勾出她確認的不是自己進行的交易項，並籤字。第二天，錢就被退回到她帳戶上。銀行「先退錢再核查」的態度和解決速度令小H比較滿意。
Lloys TSB銀行個人銀行業務經理沙比那·阿麥德分析，兩名遭盜刷的用戶都曾使用沒有晶片的saving卡到ATM機取錢。她說，相比晶片卡(debit卡都是晶片卡)，無晶片卡用磁條記錄編碼信息，磁條信息更易被複製到假卡上，被詐騙分子在那些還沒有升級到使用晶片密碼系統(chip and PIN)的地方盜刷。因此，她提醒用戶儘量減少用saving卡在ATM機上取款，而是從網上轉帳到現金帳戶裡，刷debit卡，現金帳戶上不宜存放大筆金額。這也是Lloyds TSB為用戶提供兩個帳戶的原因。
事實上，銀行帳戶被盜的情形在英國一直不鮮見，也不止發生在Lloyds TSB一家。就在小H辦理退款的當天，也有一名華人學生到銀行反映帳戶被別人消費了700鎊。各大華人論壇也常有人發帖講述自己被盜刷的遭遇和維權經歷，所幸大部分受害者都追回了自己的錢。
小L最不滿的是，銀行在他報告後不是立即表示退款，而是拖了兩三周。「我要是身上一分錢都沒有，還不得借債度日？」事實上，根據英國銀行的管理機構——金融服務管理局(Financial Services Authority)的規定，如果Debit卡帳戶被盜取，銀行接到報告後應立即(immediately)將被盜取的金額返還用戶(當然，返款前銀行還要詢問受害者一些信息，並填寫一份簡述欺詐交易發生情形的表)，無需等收到用戶寄回的表格以後才退錢。對帳戶被取光的用戶，如果證實該帳戶內的資金用於維持生活，銀行還應給予臨時無息透支額度，直至錢款退回帳戶，以解決用戶燃眉之需。
顯示延遲令境外盜刷頻發
今年2月，酷愛網購的小S在網上查詢自己debit卡帳戶時，發現一直用Orange手機合同的她帳戶裡卻多了一項T-Mobile公司的交易，而且是存入2鎊。她當時沒在意，但兩天後就發現帳戶被人盜刷，充值了多筆手機話費，還購買了一家美國地板公司的地板。她立刻意識到帳戶被盜，連夜致電銀行客服，凍結了舊卡。但第二天，她通過網絡銀行發現盜刷仍在繼續。這讓小S很抓狂。她認為，銀行對用戶的帳戶異常變化有監控和提醒義務。比如有的盜刷行為幾乎連續發生在同一天，地點卻在兩個國家，這對普通用戶來說簡直是很荒謬的事，但銀行卻對這種「異常」坐視不管。
銀行解釋說，盜刷行為在小S報失後已停止，但網上銀行的信息卻會延遲一兩天才更新。這也是為什麼很多盜刷行為發生在境外的原因——境外交易比境內交易顯示到銀行記錄上的時間更長，等帳戶所有者注意到時，盜刷往往已經發生了幾天。所以即便已報失，看到帳戶上的錢還在減少，也不要擔心。兩三天後，她就收到了新卡和失款。
全球銀行卡犯罪率英國第二
今年2月，全球電子支付公司(ACI Worldwide)發布報告顯示，英國目前有1.7億信用卡和借記卡使用者，1/4的英國人遭受過銀行卡欺詐，每天全英因銀行卡騙局遭受的損失超過100萬英鎊。在全球14個被調查國家中，中英兩國分別以43%和33%高居銀行卡犯罪前兩位。
ACI新聞發言人、風險管理經理大衛·迪維特分析，儘管銀行卡給我們帶來了便捷，但在ATM存取款、在商店、餐廳或加油站刷卡消費時，銀行卡信息很可能已被犯罪分子盜取。複製這些信息後，犯罪分子會通過網上、電話或在該卡申請國之外等一些安全措施相對較低(如只憑磁條識別而不是憑晶片和密碼識別)的環節和地點消費或取款，這被稱為「卡不在場欺詐」(card not present fraud)，且逐年增加。他們往往是有組織的、具備一定高科技設備的長期犯罪。有些受害者懷疑自己惹了仇家或被人盯上才招致失財，所以案發後關心銀行能否查出盜刷者的資料，期望通過報警找到罪犯，但往往這類罪犯跟受害者沒有直接關聯。
迪維特認為英國銀行卡欺詐犯罪率高漲的原因，最主要的是人們的生活越來越依賴銀行卡。巨大的銀行卡交易量吸引了數量龐大的潛在欺詐者，他們收集各類銀行卡信息，把欺詐性交易隱藏在巨大的合法交易量當中。
勤留意帳戶變化最關鍵
Lloys TSB銀行個人銀行業務經理阿麥德告訴記者，經濟危機導致銀行卡欺詐案件增多。既然銀行卡欺詐防不勝防，用戶應當學會怎樣避免損失。這包括：一，定期檢查銀行對帳單，對自己的消費情況心中有數；發現任何可疑跡象，及時通知銀行，切勿延遲招致損失擴大。二，用卡結算時，不要讓銀行卡遠離自己的視線。三，任何時候都要注意保護好密碼。四，網購儘量使用信用卡，並要留意購物網站是否安全。今年初，護膚品牌LUSH的網站曾遭到黑客攻擊，但該公司立即給註冊用戶發了電郵提醒，避免用戶登錄被黑網站被盜取銀行卡信息。
不過，根據FSA的規定，如果在遭受銀行卡詐騙13個月後未報告銀行，損失將有可能無法退還。如果用戶與銀行交涉中有不滿要投訴，各大銀行都有投訴方法。FSA規定銀行應該在8周內回復。如不滿回復，用戶可將投訴轉至英國解決此類糾紛的獨立機構Financial Ombudsman Service(t: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk)。
律師劉志偉通過記者告訴華人，ID欺詐案件在全球都有升溫趨勢，該所也接到客戶被盜用個人信息籤手機合同、造成巨額話費債務被追債公司追索的案例。他提醒，像平時刷卡後的收據、所有的bill，都要妥善保管；沒用的要仔細銷毀。有些犯罪手法就是在垃圾袋裡找收據、bill，然後盜用別人身份刷卡消費。因此，保護好個人信息很關鍵。（黃珊）