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作者：飛白
來源：精讀（ID：jingdu999）
1
老實存錢，是對人生負責的唯一方法
2020年，生活把你鎮住了嗎？
前兩天，朋友L在群裡發了一篇文章連結：三個月超10000家旅遊企業倒閉……
她說，這是她第一次體會到行業風險。
而作為一個信用卡帳單還在分期的月光族，L坦言，自己有點慌。
其實，L的工資並不低，30歲出頭的年紀，單身，在一個二線城市，領著2W的月薪，真的可以過一個不錯的生活了。
但L花錢太大手大腳，見到心儀的東西，就習慣性收入囊中，也不管價格是否合理，是否有買的必要。
最讓我驚訝的是，L每月的打的費要2500多，而對數字超級不敏感的她，總以為只要600元左右。
以至於最後帳單出來的時候，她一度懷疑自己的支付寶被盜刷了。
這個時代，各種網絡平臺、媒體、APP都在鼓勵高消費。
《別在該買買買的年紀談省錢》
《你購物車裡的東西太LOW，配不上你的人生》
《不給你買iPhonex的男人，不配說愛你》
……
這些經過精心打造的廣告軟文，背後都有一個團隊，每天研究如何擊潰你的意志力。
他們使用各種技術，研究你的喜好、需求，把五花八門的商品、內容推送到你面前，引導你今天剁手，明天后悔，卻依然樂此不疲。
顯然，他們的目的達到了，但他們鼓勵你消費，會管你突然失業了怎麼辦，家人生病了怎麼辦，孩子沒錢去培訓了怎麼辦嗎？
不會。你只有老老實實地存錢，才能對自己的人生負責。
網上看到一個案例，一個小夥復工後，剛到公司，老闆就給了3個選擇：要麼自願降薪，要麼工資延後3個月發，要麼走人。
老闆說得很直接，公司帳上的錢只能支撐一個月，但看眼下情形，業務恢復至少要到五一以後。
因此他給了全體員工3個選項，不願意的也理解，直接辦手續就行，但只能結清本月工資，沒有餘力賠付。大家想告就去告吧。
遇到這樣的不可抗力，老闆不容易，小夥完全理解老闆的處境，只是平時從不存錢的他，一下子感受到了前所未有的壓力。
推遲復工，企業降薪裁員，行業龍頭破產……
受疫情影響，企業的一系列無奈之舉，讓許多原本就沒有多少存款的年輕人一下子慌了神。
生活中唯一不變的就是變化，你不能保證，隨時可能出現的黑天鵝事件，會不會瞬間擊垮你脆弱的經濟防線。
有存款，才有了抵禦風險的能力。
2
能省錢，是一個人最頂級的自律
前幾天，知名科學博主eprom說，中國能扛過這次疫情，很重要的一個原因是，大多數中國人有存錢的觀念，即使暫時停工一段時間，也能勉強撐過去。
而西方人靠信用消費，停工就會帶來很大的損失。
這句話並不是沒有道理。
雖然這屆年輕人大多存款為0，還債臺高築，但在節儉的傳統觀念影響下，大多中國人還是有點存款的。
存款怎麼來？控制消費。
一位大V轉發了eprom的微博，說：這兩個月宅在家沒用上的「日用品」其實都不是「必需品」。以後可以從消費清單裡儘量劃掉了。
這條微博下，有一條醒目的評論：
博主說他因為疫情，3個月沒消費，多了6.5W的存款。
當然，這和博主本人的高工資和理財能力脫不開關係。
但這似乎也告訴我們一個道理：控制消費欲，是增加存款最有效的途徑之一。
去年，新聞就報導了一個「日本最省女孩」，15年買3棟豪宅。
她是怎麼省錢的呢？
衣服能不買就不買，上衣是朋友淘汰的，牛仔褲是媽媽淘汰的。鞋櫃裡接近一半的鞋子，都是從媽媽那裡順來的。
每天的夥食費不超過200日元（約12元人民幣）：
早餐是一片方包，抹一點醬，約1.5元；午飯做一塊三文魚配白飯，約4.99元；晚餐吃蔬菜烏龍麵，約3.1元。
靠著這樣的自律，她硬是存下了錢，在27歲時買下了第一棟樓，並在接下來的6年裡陸續買下兩棟樓。
現在的她，每個月光收租，就有30萬日元，近2萬人民幣。
而這個年紀的很多人，還在為生計奔波，她已經過上了很多人夢寐以求的生活。
能省錢，才是一個成年人最頂級的自律。
很多人會用「錢是賺出來的，不是省出來的」駁斥這個觀點，認為只要賺的錢夠花了，不用克制也能存下錢。
但對於大多數年輕人來說，情況往往是：
月薪3000，月光；
月薪7000，月光；
月薪1萬，月光；
月薪1.5萬，還是月光。
如果你覺得現在賺的錢不夠用，那麼就算你賺到比現在多兩倍的錢，還是不夠用。
生活中不是你沒錢可存，而是你沒有這個意識和習慣去做這件事。
那個被許多人奉為「富人思維」的觀點，很多人都理解錯了。
巴菲特是說過，一旦你有了省錢的腦子，就不會有精力培養一個掙錢的腦袋。
但巴菲特還說過，自己的財富秘訣就是：儲蓄，投資；繼續儲蓄，繼續投資……
所以當他還是個報童的時候，就開始存錢了。
《富人的28個理財習慣》裡也有這樣一段話：
掙錢有時候就像賽跑，要想參加賽跑，就得有賽跑的資格，比如需要鞋子、體力等。什麼是賽跑的資格？就是首先得有一筆儲蓄。
3
什麼才是真正的「富人思維」？
有這樣一個經典故事：
一個窮人來到上帝面前，抱怨這個社會不公平，富人每天悠閒自在，卻進來大把鈔票，自己每天累死累活卻掙不來幾個錢。
上帝問他，要怎樣你才覺得公平？
窮人說，讓富人和我一樣窮，幹一樣的活，如果富人還是那麼富，那我就不再抱怨。
於是，上帝讓富人變得和窮人一樣窮，並給了他們一人一座山，每天可以將挖出來的煤賣掉買食物生存下去，時間是一個月。
窮人幹慣了粗活，很快就挖了一車煤，拉去集市上賣了，買了很多好吃的回來。
富人平日很少幹體力活，挖了一天才勉強挖了一車煤，拉去賣了，只買了幾個饅頭回來，剩下的錢留了下來。
接下來的日子，窮人繼續每天挖煤換取好吃的食物，過得很逍遙。
而富人第二天，用第一天餘下的錢請了兩個工人幫忙，一個上午這兩工人就挖好了幾車煤，富人便拉去賣了，又帶回來了十個工人來幫忙挖煤。
不出半個月，一座煤山就被富人挖光了，手底下挖煤的工人有幾十個，賺的錢自然是窮人的好多倍，還做起了其他生意，富人又變成了富人。
富人會把錢用在點子上，用錢生錢，而不僅僅只是花錢圖享樂。
這正好和果殼的一個研究結論相吻合：
「貧窮陷阱」的根本原因在於窮人沒有有效地利用資源和留存收益，大量本該被用作未來發展的資本開支被浪費了，因此最終陷入了貧窮之中。
有研究者發現，非洲的農民事實上並不是真的沒錢投入再生產，而是把很多積蓄用在購買電視機和葬禮上；要不就是因為不願給自己和孩子打疫苗，最後花更多的錢治療疾病。
你可能會說，富人思維，說的是要學會花錢省時間。
但富人通過投資時間，是為了產生更高的價值。比如，為了把消耗在家務事上的時間用來做更多有價值的事，於是買了洗碗機和掃地機器人。
如果你把省下來的時間用在閱讀學習這些讓自己增值的事上，那這個錢該花，但如果你是用在看劇刷手機上，那花的就是冤枉錢。
極少有人能一開始就花錢買時間，大多數年輕人都要先拿時間換錢，提升時間的利用率，當自己的時間產值越來越高時，才有底氣花錢買時間。
真正的富人思維，是懂得控制自己的消費欲，擁有儲蓄能力，並學會投資「思想」。
4
2條建議，送給所有存不下錢的年輕人：
「10%法則」強制儲蓄
一位富人的致富原則：在你的錢包裡放進10個硬幣，但最多只能用掉9個。
這說的就是「10%法則」：確保每月收入的10%最後真正存了起來。
例如，每月3000元，那麼其中應該有300元成為儲蓄。
如果手頭寬裕，可以將存款比例提高，但最好別低於10%。
「10%法則」存儲的原則是：應長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。
堅持下來，你會驚訝地發現：使用收入的90%生活，和使用100%相比，其實沒有什麼區別。
52周存錢法
這個方法是按照等差公式，堅持每周都拿出一部分錢進行儲蓄，每周比上周多存一定數額。
比如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元……以此類推，第52周存520元。
這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底，總額竟也達到了13780元。
有人可能會擔心，越到後面要存的錢數額越高，到第50周要存500元，而年底正是一年中花銷最大的時候，存錢壓力太大。
其實，52後存錢法也可以靈活操作。
你可以把存款金額顛倒一下順序，也就是把數額遞增換成數額遞減，每周比上一周少存一定數額的錢，比如，第一周攢520，第二周攢510……第五十二周攢10元。
這樣一來，即使你年底花銷很大，存錢計劃也不會受太大的影響，而且一開始多存，後面壓力也會越來越小，更容易堅持。
《奇葩說》辯手陳銘說過：
當我們在說錢的時候，我們其實在說的是換來的爽。
錢，是所有欲望的外在凝結，我拿著它感覺爽，是因為它能滿足我各種各樣的欲望。
不省錢的時候，人就陷入到了身邊無數欲望的漩渦之中無法自拔。
省錢的本質，倡導的是一種克制欲望的價值觀。
這件事會讓我們不淪為欲望的奴隸，成為自己的主人。
深以為然。
我們不倡導像「日本最省錢女孩」那樣的高強度節儉，但適當克制，是我們邁向成功、晉級為「富人」的第一步。
希望你在經濟能力尚不允許的情況下，懂得控制自己的消費欲望，學會延遲滿足。
作者：飛白，精讀主創，個人微信公眾號：飛白的星期八（ID: feixiaobai2018）。本文首發於精讀微信公號（ID：jingdu999）。