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4月17日，商丘華商農商銀行綜合大數據、AI智能分析等技術創新研發的「華商普惠e貸」線上信貸產品正式上線發布。
該產品通過與政府開展深度合作，整合了1132種實時更新的政府政務數據及人民銀行徵信、農信系統數據以及第三方數據對客戶進行信用評價，產品一經推出，僅用60天註冊用戶突破11萬戶，授信金額32.61億元。其中6月11日單日最高授信達1.7億元；截至目前，「華商普惠e貸」用信達7.7億元，人均用信3.8萬元。
由商丘華商農商銀行推出的「華商普惠e貸」，僅用60天註冊用戶突破11萬戶，授信金額32.61億元。其中6月11日單日最高授信達1.7億元；截至目前，「華商普惠e貸」用信達7.7億元，人均用信3.8萬元。
為順應「網際網路+大數據」發展趨勢，加快科技金融建設，創新零售信貸產品種類，滿足客戶資金周轉、快速獲貸需求，提升金融服務水平，4月17日，河南商丘華商農商銀行綜合大數據、AI智能分析等技術創新研發的「華商普惠e貸」線上信貸產品正式上線發布。
該產品是在商丘市委、市政府和指導下，依託商丘數據資源中心，共同打造的快貸服務平臺，為廣大商丘居民提供貸款自助平臺、自動授信、自主用信及還款一站式純線上信貸服務金融平臺。
發揮線上產品優勢
為客戶提供7×24小時不間斷服務
「太感謝商丘華商農商銀行了，解了我們的燃眉之急！受疫情影響，過去用貸款都需要很多手續，耗時又費力，商丘華商農商銀行新推出的線上信貸產品『華商普惠e貸』，10萬元貸款從申請到到帳就用了幾分鐘時間，太方便了！真的非常感謝！」說起華商農商銀行對自己的幫助，經營門窗生意的老闆趙某為該行豎起了大拇指！
受疫情影響，全面復工後趙老闆急需籌措資金做好貨品採購儲備工作，一籌莫展之際，看到商丘華商農商銀行「華商普惠e貸」相關產品宣傳後，他拿起手機通過該行微信公眾號提交了貸款申請，不到三分鐘，便收到了10萬元貸款授信的簡訊提醒，點擊「立即用款」登錄河南農信手機銀行後這10萬元貸款便到了趙老闆帳戶上。「不需擔保靠信用就能貸，這對我們個體經營戶來說太方便了。」趙老闆說。
相較於傳統的流動資金貸款，「華商普惠e貸」在放款操作、利率定價、客戶體驗等方面實現了較大突破：
一是線上操作，客戶體驗好。客戶通過該行微信公眾號「華商普惠e貸」通道進入貸款申請界面，將必要的線下審核流程前置，不受空間和時間限制，無需提供紙質材料通過手機操作即可自助實現貸款的申請、審批、籤約及發放環節，最快三分鐘放貸，為客戶帶來簡單快捷的融資體驗；
二是隨貸隨還，按天計息。客戶可對提款方式、還款方式、貸款期限進行自主選擇，在解決客戶短期、緊急資金需求的同時為其節省融資成本；
三是準入門檻低，靈活定價。該產品無抵押、無擔保，純信用，具有完全民事能力的商丘市居民均可申請。同時根據客戶信用評級、單筆貸款期限、大數據平臺篩查等為客戶量身定價，通過精細化管理個性化匹配利率，年利率最低可至5.22%。
發揮科技支撐作用
實現風險有效防範
在風險防範上，「華商普惠e貸」平臺基於政務數據、結合人工智慧等技術構建風險準入、反欺詐、授信定價、貸後預警、貸後催收等模型，建立實時決策引擎+大數據風控建模體系，提供一站式風控服務，防範信貸審批中各環節存在的風險。
同時，通過科學嚴密的大數據建模技術和工具，篩選出對於風險準入有關鍵作用的風險和價值指標，並對指標進行分組、分箱和賦值，分別建立黑名單準入、政策性規則準入、準入評分三大模型，實現三階段準入風險控制，最大限度篩選最優質的客戶。
此外，通過圖像識別技術，調取政務資料庫的個人身份圖像，判斷申請人身份證信息、人臉識別信息是否與申請人的政務數據是否一致，確定申請人主體身份。依託政務數據、金融數據、第三方數據，通過機器學習、知識圖譜、位置判定、聲紋識別、圖像分析等人工智慧技術，對可能存在的欺詐風險進行概率測算,有效識別團夥欺詐、黑中介申請、被中介客戶、第三方盜用、殭屍空殼企業等欺詐等行為。
據了解，平臺整合了1132種實時更新的政府政務數據及人民銀行徵信、農信系統數據以及第三方數據對客戶進行信用評價，在大數據風控建模的過程中，需要對數據按照一定的邏輯進行加工處理，生成各類指標集庫，按照風控模型指標要求對數據進行加工，為數據共享和分析工作提供強有力的系統支撐。
發揮產品抓手作用
推進信貸結構調整
近年來，面對經濟新常態、金融新業態的「雙重壓力」，商丘華商農商銀行始終堅持根植三農、服務本土，2019年初該行提出了「一體兩翼」的業務發展布局，以大零售業務為主體，以三農業務、公司業務為兩翼，大力推進零售業務發展，堅持支農支小支微、服務「三農」的市場定位不動搖。
一是強化科技支撐，加強政府合作。充分發揮農商銀行獨特的自身優勢，與政府開展深度合作，線上信貸產品「華商普惠e貸」的創新推出，綜合利用商丘市政府免費提供的實時更新政府政務數據，用新的科技手段、新的融資模式，進一步凸顯了小額信貸「方便、靈活、快捷」的產品特徵，該產品覆蓋城鄉居民、個體工商戶、公職及私企人員，有力推動小額貸款筆數佔幅，信貸資產結構和質量不斷優化。
二是創新產品種類，塑造全新形象。結合市場需求，除「華商普惠e貸」外，該行在原有貸款產品的基礎上藉助後臺支撐創新推出了「企鏈貸」「一家親」等10餘款適合各個層次客戶的信貸產品，通過走街串戶宣傳、全員營銷等方式，不僅使客戶對華商農商銀行有了全新的認識，也打造了該行「零售銀行」的企業品牌。
來源/商丘華商農商銀行
主編/劉小萃 新媒體總監/李 博
編輯/谷 雨 製作/呂國旺