□ 法治日報全媒體記者 周芬棉
今年以來，金融監管部門持續發布多項政策，在做好新冠肺炎疫情防控的同時，促進經濟恢復發展。截至目前，系列金融政策實施效果明顯。據統計，金融部門全年減費讓利預計達1.5萬億元。
五大舉措支持實體經濟
據中國人民銀行副行長劉國強介紹，2020年以來，人民銀行、銀保監會會同有關部門引導和督促金融機構加大力度，有效支持實體經濟發展，主要採取五大舉措。
穩健的貨幣政策更加靈活適度。央行綜合運用降準、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進市場整體利率穩中有降。
持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。市場報價利率改革是央行今年工作的重頭戲。
劉國強說，央行引導中期借貸便利和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點，帶動LPR同步下降，推動企業貸款利率明顯下行，降低企業存量貸款利息支出。
運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。央行分三個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現額度並逐步發放到位。中小微企業貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策，兩個直達實體經濟的貨幣政策工具加快落地，對小微企業的直接支持力度進一步加大。
督促銀行減費讓利。規範信貸、助貸、增信和考核環節收費行為，督促銀行落實各項減費讓利政策要求，主動向實體經濟讓利。
支持企業進行重組和債轉股。相當多的大型企業和企業集團與銀行、保險、信託機構協商，請求推遲、展期或重組債務，給予延期或減免一部分本息，一些特殊困難企業實施破產重整。
中國政法大學教授劉少軍認為，靈活運用貨幣政策，是央行長期以來最為核心的一項監管職責。今年，央行充分行使職權，使其發揮了重要作用。
已減費讓利1.25萬億元
劉國強透露，截至9月末，廣義貨幣供應量（M2）與社會融資規模增速分別為10.9％和13.5％，較上年同期提高2.5個和2.8個百分點，明顯高於上年。融資成本明顯下降。
9月企業貸款利率為4.63％，同比下降0.61個百分點，處於歷史較低水平。
小微企業融資「量增、面擴、價降」。截至9月末小微企業融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經營主體3128萬戶，同比增長21.8％；9月新發放普惠小微企業貸款平均利率為4.92％，較上年12月下降0.96個百分點。
據央行和銀保監會數據測算，今年前10個月金融系統通過降低利率、中小微企業延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業進行重組和債轉股等渠道，已向實體經濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現讓利1.5萬億元的目標。
銀保監會副主席梁濤說，保監會多項舉措取得明顯實效。主要表現為：資產負債呈現平穩增長態勢，服務實體經濟質效持續提升，風險抵禦能力保持在較高水平，主要經營和監管指標處於合理區間。整體上看，銀行保險機構流動性總體保持平穩。
大力整治違規收費問題
據梁濤介紹，銀保監會始終把減費讓利作為工作的重要抓手。前三季度，21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元，預計銀行業今年全年可實現減費讓利3600億元左右。
銀保監會為此採取多項政策，實施延期還本付息政策。目前已對超過3.7萬億元企業貸款本息實施延期，有效幫助企業紓困解難。
加大對民營、小微企業等薄弱領域的支持力度。21家全國性銀行落實小微「兩禁兩限」政策減免212億元，支持企業復工復產和個人抗疫減免233億元，主動減免市場調節價服務費用316億元。
堅決清理規範減免銀行保險機構收費。進一步規範信貸融資收費，取消信貸資金管理費、小微企業提前還款違約金等，降低企業融資綜合成本。逐步縮減銀行收費服務項目，近年來已陸續減免幾十項收費項目。
大力整治違規收費問題。開展違規涉企收費治理和小微企業融資收費檢查。今年7月對6起違規涉企收費典型案例進行了公開通報。目前正在開展清理銀行亂收費專項行動，始終保持嚴監管的高壓態勢。
防範化解金融風險防範，是各金融部門工作的底線。
銀保監會首席律師劉福壽說，針對銀行業保險業面臨的金融風險，銀保監會採取多方面措施，為有效應對疫情衝擊奠定了堅實基礎。
影子銀行風險持續收斂。自2017年起，銀保監會集中整治不規範的同業理財和表外業務，到目前，影子銀行規模較歷史峰值壓降約20萬億元，一些國際組織和專業機構給予了高度評價，認為中國降低影子銀行風險從根本上維護了金融體系的穩定。
不良資產認定和處置大步推進。三季度末，商業銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2％，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。
金融違法犯罪受到了嚴厲打擊。對高風險金融集團進行風險處置、資產清理、追贓挽損、風險隔離等工作紮實推進。完善金融控股公司監管制度，彌補監管空白。高風險金融機構的風險處置取得階段性成效。
威脅金融安全的「灰犀牛」得到控制。前三季度，新增房地產貸款佔全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點，配合地方政府化解債務風險，在壓降存量風險的同時，支持地方政府通過發行地方政府債券來規範融資，近三年銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。
「今年以來，面對新冠肺炎疫情帶來的衝擊，銀保監會及時出臺一系列的紓困措施，全力以赴推動經濟恢復正常循環，提早謀劃應對風險反彈回潮，嚴密監測防範外部風險衝擊，有效防止了突發公共衛生事件引發重大金融風險。」劉福壽說。當前，我國金融風險趨於收斂，整體可控。但受內外部各方面因素影響，必須充分重視、冷靜研判。
下一步，銀保監會將堅持風險為本的監管原則，把風險估計得更全面，把應對措施準備得更充分，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。要前瞻應對不良資產的反彈。針對不同類型、不同風險的機構，按照「一企一策」的原則有序推動改革，拓寬風險處置和資本補充的資金來源，多渠道補充資本。
繼續完善影子銀行監管制度和風險監測體系，持之以恆拆解高風險影子銀行業務，嚴防反彈回潮。嚴厲打擊非法金融活動，堅決整治各種金融亂象，營造風清氣正的金融秩序。嚴防外部輸入性風險，制定風險應對預案，儲備足夠應對措施。完善風險全覆蓋的監管框架。增強監管的穿透性、統一性和權威性，依法將金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁。