為協同警企行業三方力量，防範和打擊疫情期間高發的新型電信詐騙，4月15日，網際網路及金融反詐聯盟組織並舉辦關於「警方跟你聊聊疫情期間的新型詐騙案例」為主題的在線沙龍，公安部打擊治理電信網絡新型違法犯罪查控中心、360金融、杭銀消費金融、易鑫受邀出席圓桌嘉賓，與近30家聯盟成員單位共商疫情期間的反詐舉措。
沙龍開場，北京市公安局刑事偵查總隊趙警官向聯盟成員介紹了疫情期間的詐騙趨勢，指出電信詐騙已呈現詐騙團夥集團化、詐騙鏈條產業化和詐騙手段技術化三大特徵。包括，當前詐騙團夥形成了以集團作案為主的完整產業鏈，犯罪地域特徵明顯，窩點遍布全球；常見的詐騙設備也由原來的電話、網絡延伸到現在的「群控設備、多卡寶」等智能AI高科技設備；榨取錢財也從受害人的儲蓄資產擴展到透支信用卡、抵押養老保險、甚至信用貸款。並指出當下，詐騙分子利用疫情興風作浪，出現了貸款詐騙等五類涉疫電信詐騙類型，電信詐騙已從詐騙受騙者口袋裡的錢演變為詐騙借款額度。
據360金融反詐實驗室與360手機衛士監測發現，疫情期間註銷網貸帳戶詐騙與假冒借貸APP騙局高發，2月份分別環比增長29%和35%。「這兩類電信詐騙都抓住了疫情這樣一個敏感的時間空窗，從作案手法上看，詐騙份子都假冒網貸平臺客服，運用網貸平臺設局詐騙額度或詐騙錢財。」 360金融風險總監張涵在圓桌討論環節分析最新貸款電信詐騙類型特徵，指出電信詐騙對總體業務量影響非常小，但是，對正規消費信貸平臺的品牌造成了嚴重傷害。
張涵同時表示，為防範和打擊各類層出不窮的電信詐騙，360金融依託千萬級別的黑名單和數億的白名單庫、涵蓋超過11億關係節點和140多億的關係邊的關係網絡數據，以及豐富的安全大數據，360金融智能風控引擎已實現從獲客、貸前、貸中到貸後的全生命周期風險管理，有效抵禦欺詐攻擊。針對被動式欺詐，則從事前提示、事中預警和事後防控建立起全流程的防範體系。「對於註銷網貸帳戶騙局，被騙的大學生人群並非網絡借款平臺的註冊用戶，借款目的也不是正規信用消費用途。我們在風控系統會不斷迭代改進算法模型，監測用戶異常的註冊、借款行為發現風險，及時做出反詐決策。」張涵說。
然而，警方與各大平臺打擊電信詐騙的行動不斷，力度加碼，防禦詐騙仍面臨不少現實難點和盲點。「詐騙團夥利用電信網絡作案，在地域上分散在不同省市，甚至藏身境外；山寨借貸APP多為H5，伺服器設在國外，獨立於正規應用市場和正規平臺之外，平臺防範相對被動；受詐騙影響的網貸平臺也呈分散分布，例如註銷貸款帳戶騙局，騙子借大學生的良好信用資質，目的是套取受騙者在多家借款平臺的額度，平臺的分散帶來的問題就是反詐信息孤島；此外詐騙鏈路長，從個人信息非法交易，到電話詐騙，到轉帳洗錢，詐騙團夥形成『一條龍』的產業鏈，迫切需要多方協同，技術驅動，與詐騙團夥在組織上，技術上，效率上做攻防。」張涵表示。
對此，360金融倡議推動警企反詐平臺建設，不斷升級優化，聯合警方，平臺和行業三方共同力量，打破平臺的數據孤島，做到詐騙團夥與受害者等詐騙案件信息的脫敏加密協同，運用平臺的開放協作，將風險與防範前置，做到提前預警，事中阻斷，有效保護人民群眾的財產安全，保護金融機構資金資產安全。
趙警官表示，依託「網際網路+防詐」新模式，可以深入開展防詐騙宣傳，從源頭上堵截詐騙警情。（經濟日報記者 錢箐旎）