手機收款寶與一般的POS機相似，個頭略小一些。 /晨報記者 肖允 實習生 朱詩堯
拉卡拉引以為豪的手機收款寶，被指陷入「套現門」。記者調查發現，普通市民辦理拉卡拉手機收款寶異常輕鬆，根本不需要其所宣稱的要求「提供商戶信息」。另外，防止套現時所謂的銀行提醒亦形同虛設。
值得注意的是，儘管相關類型的產品頻頻發生套現犯罪等案例，但截至目前為止，銀監等部門對此仍沒有一個明確的監管意見。
手機收款申請寶門檻低
拉卡拉手機收款寶是一款針對商戶推出的支付工具，宣稱只需提供身份證、姓名、商戶名稱等信息，就可以申請開通。綁定一張借記卡後，接下來無論是刷借記卡還是信用卡，都可以通過這個移動POS機實現收款功能。
根據相關要求，一部手機收款寶每天最多可刷信用卡提現2萬元，一個月可提現10萬元，由於手續費遠遠低於信用卡取現的利息，也吸引了一些人通過其進行刷卡套現。
一客戶陸續套現數萬元
30歲的王哲（化名），在一家國企裡擔任部門主任一職，雖然月收入近萬元，但他依然覺得平時錢不夠用。
「現在物價高，一頓飯就得四五百元，還得還房貸。」王哲說，他辦了幾張高額度的信用卡，靠各張信用卡互相周轉來緩解一時手頭緊的情況。
今年5月，王哲在購物網上看到了拉卡拉新推出的手機收款寶，馬上想到可以用來套現。令王哲沒有想到的是，申請手機收款寶的門檻非常低，隨便虛構了一家商戶，就申請下來了。
在接受記者採訪時，王哲一手拿著手機收款寶，一手拿著手機按了一番，「嘀」的一聲後不久，便成功套現5000元：「隔天就能到帳，這樣周末約會就有錢了。」
王哲告訴記者，自從買了手機收款寶後，他已陸陸續續套了近5萬元。「身邊朋友都買了，連出去旅遊時也都帶著，方便套現」。
手機收款寶套現不收手續費嗎？王哲說：「收，不過很少，0.5%，100元0.5元，我套5000元也就25元，還是划算的。以浦發信用卡為例，直接在ATM機上取現，需要支付每筆2%的手續費，按取現5000元來計算的話，需收100元手續費，比手機收款寶多出75元，同時，提取現金還沒有免息期，每天要支付金額的萬分之五的利息。」
王哲說，像他這樣只是周轉周轉也就算了，因為一般都會在限定時間裡還款，但如果被人用來惡意套現的話，銀行估計就要形成壞帳了。
申請漏洞
個人信息
記者體驗：先嘗試隨意編寫一個身份證號碼，並提交一張非身份證類照片，未能「通過審核」。記者又嘗試上傳真實身份證照片，但刻意將臉部遮擋，結果顯示「通過」。
商戶信息
記者體驗：根據拉卡拉客服人員「可虛擬一個商戶名，如某超市」的「建議」，記者在商戶名一欄隨意填寫了「某某某月」，系統顯示通過。此外，商戶信息欄處也未要求提交商戶營業執照、許可證等。
套現漏洞
客戶籤字
記者體驗：輸入信息，並刷卡提交密碼後，客戶端跳出「收款成功」字樣。與以往在POS機上「吐出」的紙質單據上簽字不同，此處還要求客戶在手機客戶端上簽字。但記者隨意畫了幾個圈後，最終也交易成功了。
頻繁套現
記者體驗：客服人員介紹，如連續頻繁套現會被銀行或拉卡拉後臺監控到，銀行會降低用戶信用額度。但記者連續套現四次，截至發稿時，並未再次接到銀行和拉卡拉方面的提醒或核實。
記者體驗
一張身份證可申請多部手機收款寶
個人信息核實形同虛設 隨意籤名都能套現
一商戶可申請多個收款寶
「我是拉卡拉公司的員工，工號70××，我公司現在推出一款手機收款寶，只要399元，擁有這臺POS機後，您在家裡就能實現信用卡還款、轉帳和查詢等業務，還能綁定您的儲蓄卡帳號，刷任意一張有銀聯標誌的銀行卡，消費金額都將轉入您的儲蓄帳戶裡。」日前，記者以普通消費者的名義諮詢時，拉卡拉客服人員稱：「你可以虛擬一個商戶名，如某超市，該商戶名綁定一張你的儲蓄卡帳號，之後刷任何一張銀行卡，都將以在該超市消費的形式扣款，且刷卡金額都將轉入你的儲蓄卡裡。輕鬆收款，一刷到帳。」
該客服還稱：「如果刷卡金額大，可購買幾部同時使用，商戶名也可是一個或多個，且只需一張身份證，反正一部手機收款寶每月可刷到20萬元（信用卡加儲蓄卡消費），這樣你也不用擔心不夠刷。」
為進一步了解情況，記者購買了這款399元的手機收款寶。
按照用戶手冊，記者首先在AppStore上下載手機收款寶專用客戶端，註冊成為用戶後，按照要求填寫個人信息、商戶信息，並提交銀行帳號。記者先是試著以亂編的身份號碼和身份證照片提交審核，均未能「通過審核」。記者再次嘗試上傳真實身份證信息和照片，但將照片處的臉部位置進行了遮擋，系統最終顯示「審核通過」。
在提供商戶信息時，記者隨意填上了商戶名「某某某月」，居然也通過了。記者發現，商戶信息欄並未要求提交商戶營業執照、許可證、店鋪照片、經營類型等欄目和提示。
就這樣，僅花了半小時，記者就申請到了一部手機收款寶。
拉卡拉客服人員還透露，手機收款寶是針對小微商戶推出的一款POS機，所以在對營業證照、營業場所等會有所「放鬆」，「現在不需要提交營業執照等證件」。
連續套現4次也未「提示」
審核成功後，記者輸入5000元試驗套現，手機客戶端顯示「收款金額5000元，請刷卡」記者刷了張信用卡後，手機收款寶立即顯示「交易已提交」、「收款成功」字樣。
接下來在手機客戶端籤字環節，記者隨意畫了幾個圈，最終也交易成功了。按照規定，這筆5000元將在隔日到達記者的儲蓄卡。當天，記者連續刷了四次，最終達到「單日金額2萬元」的限定。
根據銷售人員介紹，每臺手機收款寶可向信用卡每單收款5000元、單日2萬元、單月10萬元；借記卡（儲蓄卡）單筆單日2萬元，單月10萬元，並向商戶收取0.5%扣率，如連續頻繁套現或套現三次以上，會被銀行或是拉卡拉後臺監控到，銀行也會降低用戶的信用額度。但截至發稿時，記者再未接到銀行和拉卡拉方面的提醒或核實。
[拉卡拉回應]
任何一種支付工具
均存在被利用可能
對於手機收款寶被指存在套現隱患，拉卡拉集團總部品牌推广部的徐瑩在給記者的郵件回覆中稱：「拉卡拉MPOS（手機收款寶）是取得了監管機構指定的唯一權威機構 ——銀行卡檢測中心認證的系列產品，包括銀聯卡受理終端認證、PBOC 3.0認證等。此外，還取得了EMV LEVEL 1 和 EMV LEVEL2認證。在運營中嚴格按照央行收單辦法規定，結合大數據技術進行運營和風控管理。
回復還稱，任何一種支付工具均存在被利用進行違規操作的可能，而有效地控制風險是每個支付機構的責任。拉卡拉手機收款寶是目前市場上為數不多的設置單日，單筆，單月等風險控制措施的支付工具之一。禁絕不合格商戶，特別是中國銀聯規定禁止發展的商戶……實踐證明，拉卡拉完備的風控系統和各類風控措施是行之有效的。
既然如此，記者質疑「為何虛構商戶信息時仍可申請到手機收款寶呢？」對此，徐瑩在電話中強調，拉卡拉要求在商戶申請時提交的信息必須齊全，包括：第一，必須提交商戶的營業執照和許可證，第二，需要提交商戶個人身份信息，第三，就是營業場所的照片。
然而，此說法明顯與拉卡拉客服人員在向記者銷售手機收款寶時的說法不一。
第三方支付套現
隱患該由誰監管？
說起手機收款寶等類似支付工具可能帶來的非法套現的危害，銀行也頗為頭疼。不少銀行工作人員擔心,這種套現會成為詐騙、洗錢案件滋生的土壤。由於高利益的誘惑，一些中介機構甚至利用竊取的個人信息幫助不法人員偽造身份證明，不斷申請提升信用額度，使其獲得大量無息無擔保的貸款。而犯罪分子利用假卡、被盜卡到假商戶套現、洗錢，使發卡行難以監控，成為不少信用卡案件產生的根源。
那麼，這一問題究竟該由誰來監管呢？
記者隨後採訪了銀監局，但對方稱「第三方支付機構是央行管轄範圍，不屬他們管理」。
記者又聯繫了央行上海總部，轉發了採訪提綱，但對方在回復函中寫道，「根據第三方支付公司屬地管理原則，您提到的公司及產品不在我總部管轄範圍內，因此不能回答相關問題。」（記者 黃慧青）