步入年底，買房人多，大眾消費需求多。較為快速的融資通道恐怕就是抵押貸款了，提到抵押貸款，許多人會認為十分容易，以為只要把房產證交給銀行就能換錢，其實不然。「偉嘉安捷」認為，想抵押手中的房屋，除去應注意房齡外，還有個關鍵因素——產權。那麼，究竟哪些產權的房屋不可以用作抵押呢？「偉嘉安捷」為您一一揭曉答案。
類型一：小產權房
張老漢年過五旬，家住大興黃村，他的兩個兒子全都在城裡上班，四年前，鎮政府集資建設「新農村」，給老張蓋了三間大瓦房，頒發了正式蓋章的房本，今年大兒子打算結婚，老張打算將房子抵押出去給兒子置辦婚宴，然而當他拿著房本去當地的信用社時，卻被告知不可以貸款，張老漢十分不解，趕忙打電話給兒子，託兒子問城裡的銀行是否可以用房子抵押貸款。
專家解析：案例中的張老漢用錢心切，然而無論他去哪裡的銀行，都會被告知不可以抵押貸款。 「偉嘉安捷」認為，老張的房是鎮政府集資建設的，只有鎮政府頒發的房本，沒有國家統一頒發的房產證，因此這種房俗稱「小產權房」。按照規定，由於沒有國家統一產權，因此不可以上市交易，而銀行也只接受擁有完整產權的房屋，「小產權房」只有部分產權，因此既無法買賣，也無法去建委做抵押，且老張的房屋是佔地集資建房，應屬違規建設，所以想用瓦房抵押進行貸款顯然是行不通的。
產權辨別方法：一般來說，鄉產房大多沒有產權證，或至少為當地鄉鎮政府發放的房本，而國家統一頒發的完整產權證，才能被算作產權交易的憑證。因此手中的房本只要不是完整產權的正規產權證，基本都不具備抵押資格。
類型二：無上市證明的「央產房」
李小姐今年24歲，十年前李小姐父親的單位分配了一套房產，當時李小姐的父親按成本價購買，且她一直與父親共同居住，明年李小姐打算去歐洲留學，因此她想年底將房產抵押出去，然而在拿著自己與父親的材料去銀行諮詢後，卻被告知父親的房產屬於央產房，目前不具備上市資格，因此不能做抵押貸款。對此李小姐十分不解。
專家解析：李小姐雖然手續齊全，然而她卻忽視了一個最為重要的問題，央產房必須在提供了上市證明後才能上市交易，否則對於銀行來說，無法取得他項權利證，銀行也就沒有抵押的權利，案例中的房屋是李女士父親單位所分的房屋，因此「偉嘉安捷」分析認為，李女士需要讓父親所在的單位出具材料且建檔備案，辦理上市證明以後，房屋才能進行抵押貸款。
產權辨別方法：央產房屬於房改房的一種，因此與房改房的產權證相同，「偉嘉安捷」認為。借款人可查看購房協議加蓋公章的原產權單位性質，一般來說「中央在京直屬機關」例如各部委，國家機關單位的為員工配置的房屋為央產房。
類型三：未滿五年的「經濟適用房」
王先生是個老北京（樓盤）人，退休後一直和孫子一起居住在前門一帶，兩年前老房子拆遷，他被迫和小孫子搬到了弘善家園一處小兩居裡，搬入新家後，王先生打算把新房抵押給銀行，購買一批紅木家具以裝修房屋，然而卻被告知這套房是按照經濟適用房來管理，目前並不具備抵押和買賣的資格，因此王先生的裝修計劃泡了湯。
專家解析：王先生的房屋屬於回遷房，根據國家政策規定，回遷房按照經濟適用房管理的，需要滿五年才可以上市交易。「偉嘉安捷」認為，目前市面上所有的經濟適用房都必須達到5年才可以上市交易。一方面，經濟適用房作為一種政策性住房，初衷是為了保障中低收入家庭的實際居住，因此政府對此類房屋具有優先回購權，如果未滿五年作抵押，在政策上是不允許的。另一方面，對於銀行來說，未滿五年的經濟適用房，銀行同樣無法取得他項權利證，目前王先生只居住了兩年，房產證不足五年，所以不能將這套房產抵押給銀行。
產權辨別方法：經濟適用房的辨別方法主要看房產證第一頁，「偉嘉安捷」指出，產權證第一頁下側加蓋紅色條形章，註明「經濟適用房」，借款人也可諮詢各區的房管部門，明確房屋產權後再用房屋進行各種交易。
（責任編輯：黨思欣 HO003）