隨著客服意識提高，銀行的「VIP」客戶規模不斷增大——20萬元即可成為某個銀行的VIP，但是究竟能享受多少權益？與資產量過百萬元的客戶又有何區別？剛剛過去的周末，晨報記者探訪了包括大行、股份制銀行、城商行在內的近十家規模不一的商業銀行，發現許多銀行對貴賓權益進行了升級，但也有「VIP」反映：貴賓卡發得太多，優先業務形同雞肋。
權益一「免排隊」
大行金卡太多已無「含金量」
「雖然我是工行的金卡客戶，但近年來發現金卡的含金量越來越低，現在去銀行辦業務還是要排隊等很久，因為人人都是VIP，有時候排隊時間比拿普通號還長。」今年63歲的張阿姨對晨報記者表示，自己是工行最早一批金卡客戶，用卡幾十年，是包括工行在內多家銀行的VIP客戶。
記者調查發現，很多上海市民最初升級為銀行VIP客戶時，最直接的獲益就是可以免排隊或少排隊進入VIP貴賓通道辦理業務。針對張阿姨的反映，記者致電了工商銀行客服，據悉，客戶只要滿足四個條件之一即可成為該行的VIP貴賓，而這一門檻並不高，比如3個月日均資產不低於20萬元人民幣即可領到一張金卡。
市民王小姐告訴記者，自己因為房貸在工行，每月還款額五位數，更是作為六星級(含)客戶直接成為貴賓客戶，她自己也是在辦理業務時才發現「被貴賓」了。
一方面是「貴賓」人數的急劇擴大，另一方面，銀行的基礎建設卻並未大幅擴容。記者注意到，近年來，由於工商銀行等國有大型銀行整體客戶群龐大且成為其VIP客戶的門檻也比較低，因此其普通V IP客戶的用戶體驗其實與普通卡客戶沒有太大區別，價值大大縮水。
城商行免等優勢不明顯
而股份制銀行和城商行在VIP客戶享受免排隊服務方面，用戶體驗也存在不同差異。張阿姨告訴記者，南京銀行的產品收益率比較高，但是對資本金要求也很高，與其他銀行同等風險的產品相比，南京銀行會要求資金至少要在300萬以上，作為貴賓客戶才可以購買該行的這款理財產品，這時VIP客戶效應比較明顯。但在排隊方面，張阿姨還是有些不滿意：「我在南京銀行也是他們的V IP客戶，雖然像這種城商銀行感覺人不會比那些國有大銀行多，但是我上周在南京銀行靜安支行辦理業務的時候，拿了一個號，雖然前面只有兩個人排隊，但由於他們這種矮櫃服務會設置理財投資服務，花費的時間會很長，所以就算人很少我也等了半個多小時」。
值得一提的是，張阿姨表示她在憑招商銀行的黑色金葵花卡辦理業務時，卻意外地發現該行的VIP客戶體驗要好於其他銀行：「我上次跟我女兒去招商銀行泰興支行辦理財，進大堂以後領券的時候，發現他們是掃二維碼進場的；然後一般的普卡就去大堂辦理業務，但是我們的金葵花卡可以直接去VIP等候室，進去以後發現前面就只有一個人，辦理速度確實蠻快的，而且進去以後基本上從奶茶、咖啡到各種果汁飲料都一應俱全。」
此外，記者在剛剛過去的周末實地走訪了渤海銀行、江蘇銀行、浙商銀行，發現由於此類城商行本身客戶規模就比較小，無論是普通客戶還是貴賓客戶都沒有辦理業務時排隊的煩惱，因此這些銀行的V IP客戶在免排隊方面享受到貴賓待遇可以說是形同雞肋。
權益二「減費用」
VIP部分業務可免費
「南京銀行在開具資金證明時，VIP客戶是不需要另行交費的，但是像其他銀行，比如光大銀行，辦理這個資金證明是要收取費用的。」張阿姨說道。
以往各銀行VIP客戶相較於普通客戶來說，還有一個很大的優勢：在辦理銀行業務時，相關的年費、手續費等會在一定程度上有所減免。渤海銀行靜安支行相關工作人員告訴記者：「我們銀行是分為普通卡、金卡、白金卡三類，金卡是日均十萬以上，白金卡是日均100萬以上，如果資金比較大進來三個月直接自動升級為白金卡；權益方面，白金卡客戶我們所有收費的業務會免除相關費用，比如說成為白金卡客戶在全世界範圍內不收取跨行取款費用，而普通卡客戶一個月只有前三筆業務是免費的，第四筆開始就要收費了。」除此之外，在江蘇銀行徐家匯支行，記者諮詢到，該行日均30萬以上的客戶即可成為V IP客戶，享有全國轉帳免費的貴賓服務。
但對於一些銀行來說，免年費、手續費等已經不再是V IP客戶的專享服務。建行不論普通客戶還是貴賓客戶都只需在ATM機存入100元即可快速申請免年費服務，非常方便快捷。
權益三「高收益」
城商行VIP含金量最高
近期很多銀行都在提高大額存單發行利率，一些國有大型銀行、股份行、城商行和農商行的大額存單利率上限，已分別由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上調至 1.5倍、1.52倍及 1.55倍。而這些大額存款的目標客戶，恰恰就是銀行的V IP們。
市民劉阿姨表示：「之前和我先生做生意留下了一筆數額不小的存款，現在年紀大了沒有精力去做理財產品，還是定期存款靠譜，省心。」如今，貨幣基金收益率一直處於降低的態勢，餘額寶收益跌至3.3%。另外，資管新規出臺後，所有的理財產品都不再保本，所以一些穩健型的、風險偏好較低的投資者就只能選擇其它銀行存款類產品，其中部分擁有大額閒置資金的銀行V IP投資者也重新將目光轉回到大額存款上來。
記者在建設銀行威海路支行探訪時得知，現在一般的大額存單的利率高於基準利率40%左右，該行客戶經理告訴記者：「如果V IP客戶持有的金額足夠高，比如在200-300萬左右，客戶只需提前提出要求，我們就能為其申請到約45%的利率上浮，當然確切的利率要在確定額度後才能得出」。
另外，招商銀行個人大額存單的收益較央行基準利率最高上浮達到52%，並且可以隨存隨取，保本保息。一般利率區間在1.55%到4.18%，存款期限從1個月到5年不等。例如三年期限20萬起存的大額存單利率為3.85%，30萬為 4%，100萬為4.13%，而五年期限的大額存單利率和3年期相差不大。但是如果達到100萬，利率將升到4.18%。相較之下，沒有起存額度限制的普通整存整取1年利率為1.75%，3年和5年均為2.75%。
市民張先生告訴記者，現在他手中的銀行理財和貨幣基金，收益率都是越走越低。像貨幣基金，目前7日年化收益率超過4%的已經很難找到了，但是3年期大額存單的利率普遍超過4%，並且部分銀行還可以指定第三人的帳戶接收利息，省去了每月給在外讀書的兒子寄生活費的麻煩。
權益四「附加值」
「私行」貴賓增值服務最多
除了大額存款，眾多銀行也針對高淨值人群推出了「私人銀行服務」。在《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中,監管部門給私人銀行客戶下了定義——是指金融淨資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。不過在實際執行過程中,各銀行私人銀行的進入門檻會根據其自身情況不同而有所不同。
在國有四大銀行中，工行私人銀行、中行私人銀行是為在其行內金融資產達到800萬元人民幣（含以上）的高淨值客戶服務的，建設銀行私人銀行的門檻則為1000萬元（含以上）。
在服務方面，據建設銀行相關工作人員介紹，建行在上海範圍內共設置了20家私人銀行為其高淨值客戶進行服務，成為建行的高淨值客戶後，通過扣減其相應的私人銀行客戶績點，就可享受其「私人銀行尊享服務」，比如在虹橋機場和浦東機場都可享受到專屬的國內、國外航班V IP服務，貴賓體檢、私人醫生、齒科潔牙、兒童口腔服務等健康類服務；除此之外，建行對其私人銀行達標客戶還設置了多項費用減免或優惠方案，比如在辦理外匯、轉帳、個人證明、銀行卡帳戶管理等相關業務時的費用都能夠享受免收的優惠。
工行方面則表示，私人銀行客戶不僅可以自選卡號，還擁有100—500萬元的信用額度。除此之外，工行還會為這些高淨值客戶提供攝影大賽、採風活動、名車試駕、藝術品鑑等定製主題活動。
中信銀行則是對其白金卡及以上的客戶提供增值服務，比如機場貴賓服務、醫療健康顧問服務和全球籤服務。而中信銀行的鑽石卡客戶，不僅在醫療健康、生活出行、商旅服務等方面依然保留相關權益，還額外享有自選卡號、專屬私人銀行鑽石管家等服務。