2007年9月，退休職工張女士在某銀行牡丹園儲蓄所存款時，在業務員推薦下花40萬元購買了一款理財產品。張女士後來反悔想退，卻被告知5年內退要收取高額手續費。無奈之下，她只好等待5年。誰知，這款理財產品自購買後一直在虧，5年不到就虧了一半，到了今年9月，帳戶裡只剩下17萬多元了。這下張女士慌了。
張女士說，她買的理財產品叫做「中意智尊理財投資連結保險」，當時是在一位姓孫的客戶經理強烈勸說下購買的。「我說我要買就買理財，不買保險，她說這就是理財產品，她的客戶都是成倍地賺錢，從沒賠過。」在孫經理的反覆勸說下，張女士心動了，一次性買了40萬元。
家人聽說張女士花40萬買了理財產品，都非常反對。隨後經過一番考慮，張女士來到銀行退保，卻被告知已經過了10天的猶豫期，5年內退保需要交高額手續費。孫經理也勸她不要退，等到了5年再說。
然而，5年來張女士的理財產品不但沒漲，反而不停地縮水。「自從買了之後就沒漲過！」張女士的對帳單上顯示，她的40萬元到了2010年就變成了23萬多元；到了2012年，理財帳戶裡只剩下14萬多了。此時，雖然到了退保不用扣手續費的年限，張女士卻不敢退了。「這都是退休養老的錢，就這樣打水漂了？」張女士急得趕緊給孫經理打電話，孫經理卻並不著急：「你就擱著吧，你要有錢再跟著我做別的。」張女士說，她幾次打電話向孫經理「求救」，但得到的答覆都是「先擱著吧」。
「這是在銀行買的，又是客戶經理推銷的，怎麼會虧這麼多呢！」前段時間，張女士撥打了中意人壽400電話諮詢，她才知道這款理財產品按風險和收益率的高低分為「安逸穩健」、「策略增長」、「積極進取」三個檔次，而她的理財帳戶恰恰是風險最高的「積極進取」型。張女士嘆氣道，當初買理財產品的時候太大意了。「當時沒人跟我講風險的問題，也沒人跟我說買的是什麼類型的理財產品，如果知道是積極進取型，我肯定不買。」
記者發現，張女士購買的理財產品其實是一種投連險。相比其他投資型險種，投連險的投資風險完全要由客戶自己承擔，並不適合風險承受能力較低的普通大眾。據了解，投連險因為專業性極強，加之一些銷售人員存在誤導行為，導致客戶蒙受損失的案例並不鮮見。
張女士說，當時向她推銷理財產品的孫經理並沒有向她介紹風險等問題，而是跟她大談高收益，很多問題都是她自己回家研究合同才搞明白的。今年9月25日，又到了寄送對帳單的日子，張女士的理財產品行情略有好轉，帳戶上變成了17萬多元，但總的帳面上她還是虧著一半多。「理財產品水太深了，我就是反面典型啊！」張女士又氣又悔。
記者 王琪鵬 J219