文 | 蘇筱芮 麻袋研究院高級研究員
近日，天津人大官網公布最新消息，天津市人大常委會於12月1日表決通過了《天津市社會信用條例》，並在新聞發布會上介紹立法意義和主要內容。
《條例》規定，市場信用信息提供單位採集自然人信息的，應當經本人同意並約定用途，法律、行政法規另有規定的除外。市場信用信息提供單位不得採集自然人的宗教信仰、血型、疾病和病史、生物識別信息以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人信息。
據此，企事業單位、行業協會、商會等都將被禁止採集人臉、指紋、聲音等生物識別信息。《條例》自2021年1月1日起施行，這被市場認為是全國首個公開禁止採集人臉識別信息的法規。地方政府釋放出的監管信號，將會如何影響市場？
刷臉支付大戰，硝煙瀰漫
公開信息顯示，微信支付近期發布了新一輪刷臉支付用戶補貼。11月1日-12月31日期間，每周五滿10元立減2元，其他時間隨機立減。據行動支付網消息，商戶參與方式是受邀商戶默認參與，10月起新增落地設備需補報名。活動範圍則為除K12以外的全行業刷臉支付設備。
值得關注的是，本輪微信支付刷臉活動還強調了對收銀員的補貼，內容是：每推薦一個新用戶開通刷臉並支付成功，獲得3分；每筆刷臉支付均可積1分，每1分可兌換人民幣0.1元。
面對微信支付發起的攻勢，支付寶自然不甘落後。據11月30日公開消息，支付寶從當日起至2021年1月3日開啟新一輪雙十二刷臉支付活動，實名認證用戶在蜻蜓、自助收銀、刷臉POS機等商家設備上使用支付功能，刷臉第3次到第8次可分別領取1個現金券包，金額為0.1元到3元不等，滿3元可使用。
刷臉支付市場：巨頭們的遊戲
刷臉支付的本質是支付，與條碼支付一樣屬於金融業務範疇。現階段，刷臉市場活躍的、有影響力的巨頭主要是金融科技巨頭，例如支付寶、微信、銀聯等。目前刷臉支付大戰主要集中在支付寶與微信支付之間，二者的龍頭產品分別為「蜻蜓」與「青蛙」。
以支付寶的刷臉產品「蜻蜓」為例，蜻蜓二代產品蜻蜓F4的官方定價為1699元，渠道價1499元，按照每日去重、每月累計的有效刷臉戶發放補貼，月用戶獎勵封頂400元，設備封頂1600元（均為歷史數據），這給中小創業者帶來極大的創業誘惑。從一個完美商業邏輯的視角來看，商家免費獲取了一臺大型設備，還能從巨頭那邊拿到補貼，理想中的補貼金額是1600減去1499，等於101元。
為何以POS機為首的條碼支付市場群雄並起，而刷臉支付只有巨頭競逐？在我看來，價格是首要因素，刷臉設備單價動輒數千元，與百元級的POS機形成鮮明對比。支付寶曾在2019年官宣投入30億進行補貼，後來調整為不計上限。巨頭動輒砸下數十億補貼，中小機構如何承受得起？
刷臉產業鏈與渠道模式
因此，巨頭拼殺刷臉支付大戰，背後已形成一套分工明確的產業鏈，僅設備方面就包括研發、生產、安裝、調試等。媒體數據顯示，在物聯網產業中，與刷臉支付相關的產業鏈上下遊，誕生的研發生產和安裝調試人員就已經達到50萬，支付寶刷臉設備、無人貨櫃的安裝調試員平均年薪達到15-20萬。
上遊設備研發後需要推廣，這就離不開下遊各類渠道。渠道方面中小創業者主要有兩種選擇，一是服務商模式，二是代理商模式。服務商模式要求更高，因為服務商需要創業者擁有自己的技術團隊，需要伺服器需要域名，需要團隊在對接官方的同時，開發眾多插件與商家收銀系統對接，還要不斷維護升級，需要良好的運營能力。
服務商的高門檻資質使創業者望而卻步，更傾向於選擇相對門檻更低的代理商模式，代理商模式就是傳統意義上的代理加盟，是服務商的「下線」，無需擁有技術能力，只需大力推廣，交一些起步性質的合作費用即可加盟。
如今，天津打響了刷臉支付規範的第一槍。有媒體調查民意稱——網友：其他省市什麼時候跟上？我查詢了一些國外材料，發現發達國家在人臉識別的應用上也有所警惕。今年9月最新消息，美國俄勒岡州波特蘭市頒布了美國最嚴格、最全面的面部識別禁令，這也在當地引發爭議，但當局堅持認為，頒布禁令利大於弊，有利於保護當地民眾的個人隱私，這是他們義不容辭的責任。
從上述邏輯來看，不排除刷臉禁令從天津蔓延到其他地方的可能性。到底會出臺全國統一政策，還是各地分別出臺政策形成地區差異暫時無法預知，但可以確定的是，一些充當代理商角色的中小創業者無疑處於鏈條底層，是刷臉支付產業中的「弱勢群體」，在政策的不確定性風險面前首當其衝。
因此，作為長期觀察政策的研究人員，建議廣大中小創業者緊盯政策風向，對刷臉推廣保持謹慎態度，此前一些「不講武德」的上遊機構以各種理由坑害代理商分潤、獎勵返還的教訓猶歷歷在目。從源頭上提高警惕性，是保護自我最好的方式。
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