關於保險:你選先看病後報銷,還是直接拿到一大筆賠款?

2020-12-07 易哥講保險

汪，大家好，我是易哥，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路！

#新手作者專屬任務第二期#

今天咱們來專門回答一個問題：

做為這種入門級的問題，咱們不說廢話，用最直白的話把這個問題給掰給大家看！

醫療險和重疾險都很好，如果有條件最好兩個都買上；如果沒條件那麼可以先買醫療險，等有條件了再買重疾險！

之所以兩個都好，兩個都買，並不是衝著讓保險公司多掙你一份錢的目的，而是因為醫療險和重疾險雖然都是保險，但是兩者的作用是完全不同的，他們是相互補充的。

這個問題就像打車好？還是買車好？

弄清這個問題，咱們先搞清楚醫療險和重疾險的區別

01醫療險和重疾險有啥不一樣？

同樣是保險，醫療險和重疾險是完全不同的險種，俗話說：龍生九子，個個不同。

先看醫療險：

醫療險，重點在醫療，就是你先花錢看病，康復後帶上你的診斷證明、住院證、病歷、費用清單、出院證、醫療發票等再找保險公司報銷。

這裡會有老鐵日常發問了：我有醫保啊？這個報銷不是醫保的功能嗎？

那我也日常一答：醫保報銷一般僅限醫保目錄內的醫療手段和藥品，另外醫保還有起付線，封頂線，自費部分是不報的，大家可以想想身邊用醫保報銷過的朋友或者親戚，看病花個七八千，醫保能報一半的錢就不錯了。

而醫療險就是用來補充醫保的，專門報銷醫保不報的部分。當然有些醫療險也有「起付線」-免賠額，這是另外一個話題，有需要了解的可以關注私信雙連易哥。

回到話題中來，醫療險是用來幫你報銷醫療費用的，看病花多少錢，醫療險報多少錢，最多不會超過你看病花費的總錢數。別指望你看病花了1萬，想著能報銷出來2萬的錢來，有這種好事除非你「加錢」單獨買一份住院津貼險。

醫療險的特點就是價格不貴，就像題主說的「最近好多朋友買了可以保幾百萬的醫療險，而且還便宜」。這種保幾百萬的醫療險，俗稱：百萬醫療，一般有一萬的免賠額，所以很便宜，為毛呢？因為咱老百姓90%的醫療費用是低於1萬的。雖然有1萬的免賠額，平時看不出來有啥用，但是碰上大病動動輒幾十萬的醫療費，這時候百萬醫療的作用就大了。

你想想：老王得了癌，花了30萬，醫保報10萬，還有20萬要自掏腰包，如果老王有一份百萬醫療險那麼本來要自已出的20萬可以用醫療險全部報銷（癌症屬於重大疾病，一般百萬醫療對於重大疾病的報銷是0免賠）。是不是覺得壓力瞬間就輕了很多？

哪怕治療期間籌不夠醫療費，現在的一些百萬醫療產品還能提供醫療費墊付服務，是不是「雪中送碳」，再也不用低聲下氣的去各種某滴籌、某松籌了。

某百萬醫療險的住院墊付服務

既然醫療險都這麼好了，那還要重疾險幹啥？還那麼貴！

那咱再看重疾險是個什麼鬼：

重疾險更像是一個你和保險公司的賭博：你在身體健康的時候每年給保險公司一些錢，定下協議一個協議--如果在某個時間段內或者到死之前得了重大疾病，那麼保險公司就會賠給你多少多少萬。

咱們還拿上面的老王來說吧：老王得了癌，花了30萬，醫保報10萬，還有20萬要自掏腰包，如果老王有一份百萬醫療險那麼本來要自已出的20萬可以用醫療險全部報銷，那如果老王買的還有一份50萬的重疾險，那麼保險公司還會在老王確診癌症的時候賠給老王50萬元。

重疾險賠的這個錢不管老王是用來看病，還是用來「放飛自我」，全由老王自己支配。

看出來了嗎？

相比醫療險的作用是解決醫療費用的支出損失，重疾險的作用是更多是用來補充收入損失的。

因為正常人得了重大疾病，經過治療後是不可能立馬恢復如初的，至少有三到五年的康復期，那在這三到五年內，作為普通的打工人，收入肯定是降低甚至是中斷，那重疾險賠的錢就是用來彌補這三到五年的收入損失，能夠讓打工人不為媳婦的溫飽、孩子的幸福、原來的房貸、車貸而愁上加愁！

02醫療險和重疾險哪個好？

看到這裡，各位「大爺」是不是心裡有個權衡了？

醫療險，特別是百萬醫療險，便宜，報銷額度高，能在很大程度上解決大額醫療費用支出的難題！

重疾險，雖然大家覺得小貴，但是對於拖家帶口，上有老，下有小的打工人來說，也是必不可少！

如果覺得重疾險貴，但又有急切的重疾險需求，可是每月的收入除去各種開銷後少的可憐的朋友來說，暫時不要去考慮購買「昂貴」的終身重疾險，可以選擇便宜很多的一年期重疾險或者定期重疾險。再輔以一些某互寶等大病互助項目，也能解決燃眉之急。

就拿我自己來說，易哥本身有150萬的重疾保額，還有各種某互寶重病額度230萬，也相當可觀，雖然這種大病互助不是保險，有停掉的可能，可相比一年期保險來說簡直是「白送」。

當然，如果你覺得他們是騙人的話，可以無視。

03保險沒有好壞，只有適合與不適合！

老話說的好：沒有差學生，只有差老師！

同樣，保險沒有好壞，只有適合與不適合！

買對了，用不上，平安一生；

買對了，用上了，雪中送碳。

買錯了，用不上，賠錢噁心；

買錯了，用上了，且算錦上添花吧。

最後回答這個問題：

沒錢，先買醫療險；有錢，就倆都買上！

我是易哥，多年保險狗，專業解決保險難題，關注我，和你一起走出保險套路！

歡迎留言，說出你的問題和看法！

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