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四部委發出預警，這類金融傳銷的「雷」千萬別去踩
「月收益30%，年收益23倍，投資1萬元1年後變成23萬元。」最近，朋友圈、微博及線下出現不少自稱「金融互助投資」的理財平臺，在宣稱數十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運作。記者注意到，在北京、福建、湖南等地都有媒體報導該情況，省內溫州也有投資者反映參與了此類投資。
近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警，提醒廣大投資者注意打著「金融互助」的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。「此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鍊斷裂，投資者將面臨嚴重損失。」銀監會等在預警中強調。
省銀監局工作人員告訴記者，目前還沒有接到類似的情況反映，如果是非法集資，省內投資者可以向公安部門進行報警。
1個月30%利息？多家「金融互助平臺」突然冒出來
記者通過百度搜索「MMM金融社區」，查到多個自稱官方社區的網站，搜索結果排名第一位的網站打出的宣傳口號令人怦然心動：1個月30%利息，錢還在自己腰包裡，你就開始賺錢。在網站首頁下方掛著10餘位投資者錄製的視頻，他們來自全國各地，年齡在20歲—60歲之間，無一例外在通過自己的「戰績」為「MMM」宣傳：自己加入這個網站後極大地改善了生活。網站上的幾十張截圖也在暗示，在這裡月收入幾萬並不稀奇。
網站還宣稱，平臺已經成立四年，前身是20世紀90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立起來的MMM金融金字塔。目前已在107個國家擁有1.38億會員。 自4月中旬來到中國以來，「MMM金融互助社區」會員已經突破數百萬人。「
據新華社報導，一位自稱「可介紹新人入群」的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30％。「也就是說，投資3000元按複利一年能變6.9萬元。玩家相互轉帳，平臺不收任何費用，一年收益23倍！」
除了高回報，額外還有「拉人頭」獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。
如此高的收益從何而來？據參與者介紹，「金融互助」平臺及組織者不經營任何產業，不產生任何現金流，只是後來的投資者向之前的投資者提供資金「互助」，通俗地說，就是擊鼓傳花、拆東牆補西牆。「只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。」
記者了解到，所謂的「金融互助」投資平臺目前正通過微信群、微博、網站和線下等多種方式招攬投資者。
溫州市民李女士說，她是經家人介紹加入了「ＭＭＭ互助金融社區」在當地某微信群的。「最高投入6萬元，但很多人是用多個身份證投入，最多的上百萬元。」目前，她所在的微信群就有上百人參與「金融互助」。
「MMM」是典型的金融傳銷或龐氏騙局
從「MMM金融互助社區」宣傳資料來看，幕後布局者毫不避諱地描述，30%月息來源是新入局投資者的本金，並稱只要玩家有誠信，就能循環往復地一直運營下去。另外，「MMM金融互助社區」還設置「管理獎」，鼓勵成員發展會員，並以發展會員的投資額度為「領導人」計酬的模式，並且發展下線已經超過四層。
對此，律師表示，這基本符合《禁止傳銷條例》中對傳銷行為的界定。
記者調查發現，此類平臺發行一種叫「馬夫羅」的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進行購買，據說前段時間比特幣的突然大漲，與「MMM」在中國的盛行不無關係。在投資時，使用者需先以「提供幫助者」的身份去購買「馬夫羅」。在經過15天凍結期後，又以「尋求幫助者」的身份等待他人來買你的「馬夫羅」，從而實現套現。買家由系統自動匹配，匹配期限為1—14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。
為此，金融業內人士指出，「金融互助平臺」明顯是龐氏騙局。系統規定，排隊掛單後需要凍結14天才可以申請提款，這14天凍結期就相當於一個蓄水池蓄水的過程。所以，蓄水池裡進來的水(資金)永遠要比流出的水(資金)大很多倍，一旦沒有新的資金流入，或者後續新投入的資金不足以支付前人的「收益」，危機便會立即引爆，投資者的錢將有去無回。
據相關第三方數據統計，截至目前已發現「MMM」相關推廣社區35個，54個推廣網站(其中25個已關閉)，197個推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。
浙江等地的通信管理局向新華社記者介紹，「MMM金融互助平臺」中國主網站的伺服器所在地位於山東省濟南市，而其眾多會員分支網址和註冊網址IP設在海外。工信部網站備案數據顯示，MMM金融互助平臺中國主網站沒有在工信部完成備案註冊，根據《網際網路信息服務管理辦法》等規定，屬於非法網站。
不僅如此，打著「金融互助平臺」旗號的數十個自稱「唯一正規官網」的中文網站，經核實均未履行備案手續。
同時，證監會公示的經營者名錄顯示，「MMM金融互助平臺」也沒有網際網路基金銷售和私募基金髮售等資格牌照。
上海華榮律師事務所合伙人許峰認為，從以上情況分析，金融互助投資平臺是典型的線上「拉人頭」，投資模式、經營網站都沒有任何可以產生收益的經營實體。
「實際上，在此前破獲的『GBL交易平臺』等類似虛擬貨幣案件中，已經出現經營者突然消失、兌換交易程序無法進行、公司註冊地址造假等現象，投資客損失慘重。」東陽市警方負責人對記者說。
銀監會等四部門提示：「金融互助」有高風險
」MMM互助金融社區」在國內的一舉一動已經引起多方關注，多地警方發出了「MMM社交金融網絡」涉嫌傳銷詐騙的警示。
日前，銀監會、工業和信息化部、人民銀行、工商總局四部門聯合發布風險預警提示：近期國內多地出現以「金融互助」為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。
提示稱，這種吸收資金的行為名目繁多，常見的有「××金融互助社區」、「××金融互助平臺」、「××金融互助理財」、「××慈善金融互助平臺」、「××金融互助投資」、「××互助社區」、「××財富互助平臺」等；這種行為隱蔽性強，多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行帳戶網銀轉帳或通過第三方支付平臺流轉。
四部門提示，此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鍊斷裂，投資者將面臨嚴重損失。同時提醒廣大公眾，對掌握相關的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。
據相關媒體報導，11月16日，設在銀監會的國家處置非法集資部際聯席會議辦公室（簡稱處非辦）人士表示，該辦已注意到「MMM」的發展，但至今未接到報案，該辦目前已經和公安部在接觸，密切關注其發展。
「在資金鍊斷裂之前，肯定不會有投資者去報案的，但真到那個時候可能就是很多人被騙，投入的錢一分也拿不回來！」一位銀行理財經理告訴記者，他也接到過朋友關於這方面的諮詢，他建議朋友千萬不要參與。
有消息指出，「MMM互助金融」騙局早已有之。早在上世紀90年代，謝爾蓋·馬夫羅創建「MMM金融金字塔」，吸引數百萬人加入，1997年，「金字塔」崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄並重操舊業，「MMM」進入印度、南非、印尼等國家。各國對「MMM」組織進行了嚴厲打擊：2012年俄羅斯對馬夫羅季提起刑事訴訟，2013年印度警方也抓獲數名其境內的從業者。
多方呼籲加強打擊力度，讓非法金融行為無處藏身
雖然銀監會等部門發布風險預警提示，但在不少網友看來，這樣做並不夠。因為這類平臺依舊還在在各大社交媒體上大張旗鼓地進行宣傳，還有很多人可能上當受騙。因此最好是警方等多部門聯手加大打擊力度。
北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為，「金融互助」宣稱的高收益是不受法律保護的。同時，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。「廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期後兌現不了收益，乃至本金出現損失，都很可能無法獲得保障。」
現在許多金融詐騙披著網際網路金融的外衣喧囂一時，這與我國在保護金融消費者的立法和執法上都有所欠缺不無關係。在今年「兩會」上，銀監會消費者保護局局長鄧智毅坦陳，過去的法規體系都是在審慎監管框架下制定出來的，對行為監管幾乎是空白。過去側重於審慎監管，立足於造好車、修好路，但現實卻是，如果沒有法律法規來引導它，開好車，行好路，交通還是會混亂。他認為，現行金融消費立法跟不上實際監管需要，或者滯後於行為監管的實際需要，因此「對於行為監管必須有一整套法律法規體系來支撐」。
面對明顯有金融欺詐之嫌的「MMM金融互助平臺」，專家表示，相關部門除了對金融消費者加強示警、提醒、教育外，對這類平臺也應有更嚴厲的打擊措施，讓非法金融行為和騙局無處藏身。
來源：今日早報
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