「投資1萬元一年能變23萬元」、「一年財富增值幾十倍」、「投資者遍及上百個國家，平穩運作多年」……近期，朋友圈、微博及線下出現不少自稱「金融互助投資」的理財平臺，在宣稱數十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運作。
近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警，提醒廣大投資者注意防範打著「金融互助」的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。「金融互助平臺」實則「三無」，運作模式似「龐氏騙局」 記者調查發現，
所謂線上「金融互助平臺」，基本上是未備案、沒有經營實體、不具理財產品發售資質的「三無」投資公司。業內人士認為，其運作模式存在「龐氏騙局」之嫌。 所謂的「金融互助」投資平臺目前正通過微信群、微博、網站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為「MMM金融互助社區」的網站，顯眼處標註著「月收入30%」「開戶即送50美金」等字樣。除了高回報，額外還有「拉人頭」獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額10%的收益提成。 一位自稱「可介紹新人入群」的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30%。「也就是說，
投資3000元按複利一年能變6.9萬元。玩家相互轉帳，平臺不收任何費用，一年收益23倍！」
如此高的收益從何而來？據參與者介紹，「金融互助」平臺及組織者不經營任何產業，不產生任何現金流，只是後來的投資者向之前的投資者提供資金「互助」，通俗地說，如同擊鼓傳花、拆東牆補西牆。「只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。」
溫州市民李女士說，她是經家人介紹加入了「MMM互助金融社區」在當地某微信群的。「最高投入6萬元，但很多人是用多個身份證投入，最多的上百萬元。」目前，她所在的微信群就有上百人參與「金融互助」。 在自稱「MMM金融互助平臺中國區主網站」上，記者看到的介紹是
金融互助模式最早成立於俄羅斯，其創始人為外籍人士。「不光中國有」、「國際上認可」，也成為多個類似投資網站招攬投資者的幌子之一。 記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到，
MMM金融互助平臺中國主網站的伺服器所在地位於山東省濟南市，而其眾多會員分支網址和註冊網址IP設在海外。工信部網站備案數據顯示，MMM金融互助平臺中國主網站沒有在工信部完成備案註冊，根據《網際網路信息服務管理辦法》等規定，屬於非法網站。 不僅如此，記者看到，打著「金融互助平臺」旗號的還有數十個自稱「唯一正規官網」的中文網站。經核實，這些網站均未履行備案手續。 同時，
證監會公示的經營者名錄顯示，「MMM金融互助平臺」也沒有網際網路基金銷售和私募基金髮售等資格牌照。上海華榮律師事務所合伙人許峰認為，從以上情況分析，金融互助投資平臺是典型的線上「拉人頭」，投資模式、經營網站都沒有任何可以產生收益的經營實體。 據了解，
一些金融互助社區還以虛擬貨幣「馬夫羅幣」為載體，投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入，兌現收益時，還要向平臺網站或介紹人換回現金。「實際上，在此前破獲的『GBL交易平臺』等類似虛擬貨幣案件中，已經出現經營者突然消失、兌換交易程序無法進行、公司註冊地址造假等現象，投資客損失慘重。」浙江東陽市警方負責人說。
「超高收益」或不受法律保護，出現「跑路」本金也難保障 最高人民法院今年6月發布的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確規定：借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關係，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持；同時，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。 北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為，這意味著，
「金融互助」宣稱的高收益不受法律保護。同時，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。「廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期後兌現不了收益、乃至本金出現損失都很可能無法獲得保障。」 此外，浙江省金融法學會常務理事程學林表示，部分網絡借款平臺、虛擬貨幣交易平臺資金流動沒有銀行託管，極容易出現藉機詐騙、捲款跑路等現象，投資者本金可能遭遇損失。 實施上，中國人民銀行等五部委發布的《關於防範比特幣風險的通知》已明確，部分虛擬貨幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險。目前，人民銀行「12363金融消費權益保護諮詢投訴電話」已正式開通，金融消費者可就金融消費進行諮詢或投訴。「投資者參與『金融互助』蒙受損失，應當第一時間向監管部門報案。」程學林說。 專家表示，主管部門除了加強預警、提醒外，還要加大監管打擊力度，讓非法金融行為和騙局無處藏身。 據報導，最近，朋友圈瘋狂的3M金融投資已被證實是傳銷了，國家已經開始行動了!一起來看看3m理財平臺到底是怎麼騙錢的？不管你聽沒聽說過3M，是不是會員，都請先為了自己的資金安全，仔細看看官方媒體對3M的真實報導： 這個所謂的，來自俄羅斯，號稱171個國家都有會員的「3M金融互助平臺」到底是怎麼一步步的騙取我們的辛辛苦苦的血汗錢的，那一定要仔細的看看下面： 月收益30%，30天內本息可全額提現。假設投入1萬元，每30天將全額本息再次投入，那麼一年後收益將高達23萬。(MMM互助社區，從模式上來分析，漏洞百出，矛盾重重，純屬圈錢的工具，這個平臺最多頂不過一年時間就會關網、卷錢消失，稍微懂金融常識的人一算便知，靜態每月固定30%的利潤遞增，即1.3倍,一年是1.3的12次方，即2300%的回報，獎金拔出率為約19.81%，比如投資3000元，劃出594.3人民幣做獎金撥發，3000-594.3=2405.97元，30天出局需被資助3900元，然而這3900元則需要投資3900+594.3=4494.3元這樣的下家來實現資金供應，根本不是所謂的什麼會員之間的互助，不是什麼平臺一份不拿，純屬會員之間的流動，這完全都是騙人的!) 我們從上面計算得知,為了維持每人每月30%靜態分紅持續進行，需要源源不斷的湧入外部資金，且外部資金必須要保持在原內部資金的4494.3/3000=1.49.81倍以上速度跟進，即1.5：1的推動!! 否則，資金周轉困難容易脫節，有人可能會反對，內部循環能加速流動，認為玩家扶助玩家可以保持資金鍊不斷，請注意，這個模式本身沒有任何市場的概念，連個交易盤都省去了，以純固定返利，機械式滾動運作，違背了市場的發展規律，它的內循環是受外部資金的影響而影響，以外部資金帶動內部循環的慣性來運轉，內部並沒有實際的動力，一旦外局資金停滯或者進場資金頻率低於1.5倍推動，內循環會形成潛在的壓力，因為玩家靜態收益是固定的，且必須是30天出局，玩家互助玩家，無形之中在膨脹。 推薦新人成為第二代，第二代發展第三代，老會員可從每一代的投資中獲取提成。 以目前MMM的情形，進場速度接近1.5倍的推動力，隨著時間的推移，倍增的威力，資金的流入，價值比的放大，人性的恐慌與貪婪，一旦受外部或者內部因素的幹擾，出現風吹草動，勢必會產生一系列的連鎖反應，進場馬上匹配，出場的人一直在等候，根本無法穩定局面，連控盤的機會都沒有，唯一的辦法就是瘋狂拉人來填，誰都是聰明人，都是帶投機的心理來參與的，能撈一把算撈一把，一個這樣的公司，你說能不能長久運行下去?從公司最近修改新規則第12條發現，MMM差不多到盡頭了，公司已存在危機感，新玩家15天之後必須拉人進場或者繼續互助他人，二選其一，很顯然，外部進場資金已經滿足不了內部需求，資金鍊開始脫節，系統限制玩家離場，要麼拉人進來，要麼自己繼續打錢互助他人，否則凍結你戶口。所以你知道為什麼所謂的互助平臺規定，你推薦有獎勵了吧!這就是這個俄羅斯「大慈善家」的背後永遠不會告訴你的陰謀!! 這個宣傳推廣更是可怕，可怕就是可怕在貪婪的人性上!在利益的驅使之下，人是最容易失去理智的，哪怕你再聰明，短時間內也無法看清一個事物的真相，旁觀者清，當局者迷，雖然遊戲規則有反作弊系統，僅僅從這點，並不能冠以慈善的美名，反而有可能是迷惑大家，擾亂大家的判斷思維，讓玩家打心底認可這個平臺是非常人性化的，人人有理可言嘛，我想多投入還不行呢，於是，大夥高聲吶喊：「MMM是送錢公司，MMM是慈善機構，MMM是四大發明之一」，口號連連。 既然限制註冊進場資金額，那為何要修改遊戲規則第12條，這不是相互矛盾嗎?況且MMM公司在谷歌大量做廣告宣傳，圖的是什麼，一個這麼好的公司還用擔心沒人來參與?廣告費用誰支付?公司還是玩家?一邊限制進場資金，一邊瘋狂拉人頭，這是唱哪一曲?去思考其中的利害關係吧!雖然遊戲規則前期是玩家給玩家打款，當圈錢時機一成熟，公司設立N個帳戶開始收魚，網一關，人一跑，音訊全無，大家等著去打胸膛吧【其實3M創始人一直有帳戶偷偷在收錢，只是你最愛的上家領導人永遠都不會告訴你罷了!因為只有你死了，他才能喝你的血，舒舒服服的賺你的血汗錢】 究其本質，該平臺無疑是龐氏金融金字塔，一旦後續資金不再湧入，或者報單達到頂峰3M創始人關網收錢，塔身必將崩塌!!看完上面這些，你還說3M是最好的理財方式麼??欲望能讓人迷失心智，為了自己辛辛苦苦賺錢血汗錢，千萬不要聽信這些可惡的騙子的謊言，什麼互助，這就是赤裸裸的上家喝下家的血！ 昨天，記者登錄MMM金融互助平臺網站，看到最顯眼的就是「月賺30%」的宣傳語。 推廣人員介紹，在這個金融互助社區裡，投資額是60元-6萬元之間，固定收益都是每月30%的利息。當有人需要資金幫助時，你就直接把你的錢打給對方；當30天後，你需要資金時，就可以在平臺提出申請，等別人打款給你。就這樣，不斷地提供幫助和接受幫助，就可以賺到錢。 按照這樣的方式計算：投入3000元的話，一個月後收入3900元；再將這3900元投入進去……持續滾動，等到一年之後，收益竟然可以達到69894元，相當於本金的23倍！ 昨天，還有一位劉姓讀者找到瀋陽晚報，說有幾位微信好友都在找她加入這個平臺，承諾投資是穩賺包賠的，但是他們給出的網址都不一樣，不知道到底哪個是真的哪個是假的。 記者按照劉女士提供的這幾個網址找到的MMM金融互助平臺，都聲稱是中國地區惟一官網，雖然網頁設計內容很相似，但是CEO聯繫人的電話都不一樣。 這樣的網址，總共能有七八個。這幾個網站裡，還都有一張某國給這家公司頒發獎狀的照片，不過獎狀上的公司名字又各不相同。記者撥通一位聯繫人的電話，他非常謹慎，聽說是諮詢MMM金融互助平臺官網的事兒，表示只能通過QQ交流。 對於這樣的賺錢模式，遼寧大學經濟學院副教授、經濟學博士關宇分析認為，MMM金融互助平臺並沒有實現30%利率的可靠途徑，只是靠吸收下線的錢，來給上線支付利息，很可能涉嫌傳銷。這個模式就像金字塔，從理論上講，只有後人不斷地跟進，才能保證這個遊戲持續進行下去，一旦沒有人進入了或者人為關閉這個網站，那麼後面的投資人就會受到重大損失，從而涉嫌詐騙。 上世紀90年代初，謝爾蓋·馬夫羅季聲名鵲起。有數百萬計的俄羅斯人曾參與其建起來的MMM金融金字塔。該項目僅存3年時間並於1997年崩潰，為此他坐了4年半的大牢。2007年5月，馬夫羅季出獄，並按原有模式重操舊業，欺騙國內外民眾。 2013年，MMM在印度登陸，當地試圖發財者開始重蹈俄羅斯人的覆轍。但事以願違，馬夫羅季團隊在這個人口大國還沒來得及施展身手，他締造的Mavrodi Mondial Moneybox — India機構就被印度護法機構「起獲」。3名俄羅斯人和其印度夥伴因在印度某邦涉嫌詐騙而被逮捕。據警方估計，印度存款人失去了1.5億盧比(合260多萬美元)。 可以看出，在印度的失敗經驗並不會讓馬夫羅季止步。他還想在亞洲推進自己的項目。「衛星網」記者就此採訪了中國現代國際關係研究院、世界經濟研究所所長陳鳳英。 陳所長說：「中國在這方面的相關法律比較少，此類案件一般由中國證券監督管理委員會管理。這屬於一種龐氏騙局，我們國家雖然有關於此類案件的法律，但是全國性的法律還不是很完善，一般是由證監會管理。另外，因為這個活動剛剛開始，他是以什麼方式來進行集資，是以原來的方式詐騙，還是投融資?如果他能在中國註冊，證明他是合格境外投資者，在此之前，相關部門也會對其進行審查，像原來那種詐騙活動不會在中國出現。只有的合格境外投資才能到中國來。」 陳鳳英指出，中國證券市場管理相當嚴格。違法者將面臨被嚴懲的命運。馬夫羅季對自己項目所要承擔的責任，將在對其「金融金字塔」做相應定性後才會做出。 很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，對方稱資金可以隨時支取，每年有7%——8%的收益等。但投資者一定要留意合同說明，了解產品本質是否如推銷員所說，如果及時發現了問題，切記抓住猶豫期這根最後的救命稻草。 不少網站以「天天返利」、「保本保收益」、「收益可達20%以上」等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人帳號。對此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質。遇到需要往某人帳戶中匯款的要求，更要注意。 以高額回報誘惑客戶開戶，然後向你介紹現貨白銀。開戶後，有專業人員幫助操作，做了幾天可能會賺一些，此時他們會提醒投資者說來錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最後造成投資者損失慘重。對此，投資者要選擇正規的平臺操作和交易軟體，我國目前只有三家正規的交易平臺：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。 以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬後，嘗「甜頭」便追加幾十萬元，甚至幾百萬元，最終借款人逃跑、企業倒閉。其實，只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面籤合同，提供工資卡的銀行對帳單等；投資者一定要到對方公司進行實地查看，並籤訂正式合同而非口頭協議，借款合同向律師諮詢有沒有違規條款；保留對方的公司營業執照複印件和身份證複印件，並辯明真偽；同時注意利率是否合理。 以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」；或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動實質再行動。
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