銀行擅長的風險大數據和移動網際網路碰撞在一起會有什麼結果？在同業的眼光還聚焦在餘額寶這樣的負債產品上之時，招商銀行已經率先在資產端發力，推出國內首款移動網際網路的貸款產品——閃電貸。
「之所以叫閃電貸，是客戶不需要提交任何資料，只要符合申請資格就可以在招行手機銀行客戶端直接操作，60秒資金就可以到帳。」招商銀行零售信貸部副總經理趙曉君對記者稱。
「傳統的貸款作業流程，雖然核心也是中後臺的風險數據運算，但是前臺給客戶的體驗並不好，從申請貸款、遞交資料到貸款審批和發放至少需要3個工作日以上的時間。網際網路對這種作業模式帶來了極大的衝擊，招行也曾經在PC端推出了『隨借隨還』、『空中貸款』等旨在提升客戶體驗的零售信貸產品。但是在移動互聯時代，客戶對銀行的期望遠不止這些。」趙曉君稱。
「有了大數據的支持，我們可以讓客戶省去繁瑣的資料提交環節，通過後臺運算直接為其推送一個授信額度。另外，移動互聯和通訊技術的進步，能夠保證客戶只要在手機客戶端提出申請，我們就能夠在60秒完成所有的後臺審核並發放貸款。」一位招商銀行零售信貸部人士對記者表示。
據介紹，閃電貸產品的大數據運算能力，不僅能夠準確判斷客戶的風險等級，還能夠根據客戶各類交易和行為數據的變化按月動態調整可貸額度。「比如客戶的工資代發在招行，系統會根據客戶最新的發薪情況更新貸款授信額度，後臺會根據客戶的現金流和金融資產狀況來自動調整授信規模。」上述招行零售信貸部人士稱。
招行人士演示的授信過程顯示，貸款申請確實能夠快速獲批。招行人士還表示，未來客戶可通過招商銀行手機銀行App或網上銀行自助辦理貸款，貸款申請、審批、籤約和放款全流程系統自動化處理、無人工幹預，7×24小時全天實時運行。
趙曉君表示，招行在零售信貸數據上的積累將確保閃電貸產品的運行穩定。「後臺運算都是現成的，現在閃電貸主要針對的是已經開卡的存量客戶。如果未來監管在開卡環節允許遠程操作，我們也能夠為增量客戶提供準確的授信，招行現有的零售信貸已經在這方面有了充分的經驗積累。」