如何用金融投資400年的經驗教訓,指導日常生活?丨21讀書
2020-12-01 騰訊網每周一本書
讓閱讀，豐滿人生
回想一下社會經濟新聞，會發現泡沫層出不窮，危險的幻覺持續不斷，上升到了一個讓人目眩神迷的高度，承載了太多人的希望。然而，這些一個又一個精心設計過的概念，其實都是換湯不換藥的旁氏騙局，南海泡沫。
那麼，在金融投資400年裡，留下了哪些值得關注的經驗或教訓？其中又有怎樣的底層觀念或規則值得掌握？
21讀書
來源丨本文內容綜合選自《金融投資400年：投資者必讀金融理財寶典》
編輯丨黎雨桐；實習生思純
圖片來源丨圖蟲創意
你可以看到，儘管媒體有多種說法，事實上幾個世紀以來，金融市場上沒有任何重要的東西發生了改變。
——《福布斯》雜誌
題記
曾幾何時，我的知識體系存在嚴重的偏科。
那時候雖然也在年讀100本書，但我就喜歡呆在自己喜歡的舒適區，只看自己局限的領域，用自己特有的方式，狹隘地看很多不熟悉的人事物。
隨著閱讀領域的擴大，強制讓自己一點點走出舒適區，我發現這些需要強制自己一點一點進行的晦澀閱讀，哪怕生硬，哪怕枯燥，的的確確會為我呈現打開世界的全新視角。
所以，我一直在致力於每年都在進行不太熟悉的領域的經典書籍閱讀，尤其是那些對整個領域行業的成就，歷史，發展，經驗教訓有總結性精彩論述的入門科普。
說來慚愧，我也算是相關專業出身，雖然了解書中的很多著名經濟歷史事件的大致走向，但只是填鴨式殘留有模模糊糊的印象，知其然，並不知其所以然。
比如密西西比計劃、荷蘭鬱金香狂潮和南海泡沫事件，我知道那些深陷於投機狂潮中的人們的瘋狂舉動；也藉由《金融投資400年》這本書重新溫故知新，更深入地理解了交易所裡價格漲跌動因、投機原則、經紀人貪婪的原因及空頭的花招等。
不過更重要的是，耗費心力時間閱讀之後的內化反思，我有沒有能力總結出一些有助於自身底層思維方式的點，即我能不能用金融思維反向指導自己的普通生活？
01 逆向思維的重要性
神通廣大的南海公司在僅僅8個月的時間裡，經歷了正常企業幾十年的歷程：脫穎而出、迅速發展，慘澹收場，一敗塗地，淪為反面教材。
神話一般的奇蹟，其實更多都是經過人為操縱，建立在欺詐、錯覺、盲從與暴怒的基礎上。
道理大家都知道，從個人投資裡「不要盲目地追漲殺跌」，到謹慎觀望每一個日新月異速度崛起的新興領域。
然而，我們回想一下社會經濟新聞，會發現泡沫層出不窮，危險的幻覺持續不斷，上升到了一個讓人目眩神迷的高度，承載了太多人的希望，一個又一個精心設計過的概念，其實都是換湯不換藥的旁氏騙局，南海泡沫。
當你發現場內沒有背鍋的笨蛋，那個愚蠢的倒黴蛋，很可能就是你自己。
我並不想對商業模式，進行過多評價，畢竟雖有泡沫，也確實有欣欣向榮的革命性產業迅速擴張，日新月異的變革，和與日俱增的生存壓力，讓我們不得不學會主動擁抱變化。過於固步自封，無視機遇和風口，不過是溫水煮青蛙——看不見、看不起、看不懂、來不及。
眼饞那些天方夜譚的人生逆襲傳奇，又更容易忽視缺陷，風險甚至是騙局，只願意相信自己期待的假象。
獨立思考和自主判斷能力就顯得更為重要。
最簡單的例子，面對資訊時代鋪天蓋地的過剩信息，該看什麼，該忽略什麼，該相信哪些？
至少，作者約瑟夫 德 拉 維加，一位17世紀居住在阿姆斯特丹的猶太商人兼詩人，都如此清醒自知：
在新聞(之類的東西)常常不存在任何價值，原因是相互抵消、對抗的力量(或許)是向相反的方向起作用的，這就令其合力為零。
有些東西，也許會隨著時代進步，科技飛躍，意識形態轉變，而被顛覆；但有些東西，真的不會改變，歷久彌新。
02 人，其實是先變愚蠢，然後變壞的
這些歷史上的金融危機，經濟案件，真正的危害，遠不止本身帶來的直接經濟損失，而是背後細思恐極的弊端和缺陷。
南海泡沫的故事裡，很多人不同程度地推波助瀾，哪怕每個人看似只是自私了一點，或者豁出去不顧底線原則一次，但積少成多，沒有一片雪花無辜。
他們在被提拔之前，也不過是才智平平的普通人。每個人都自以為是，神不知鬼不覺的以為自己是最聰明的人，可以以權謀私後，全身而退。
整個大氛圍，也容易助長這種鋌而走險的偏激想法。
永遠不能輕易考驗人性。
這種浮躁病態的迫切焦慮，使得相應的道德水準也開始鬆動。
普通人的生活出現了前所未有的奢靡之風。人們不滿於正常的、按部就班的行業那緩慢卻確定無疑的利潤模式，一心希望第二天就能獲得無窮無盡的財富。
冷靜思考一下，這和賭博無異：
渴望一夜暴富，為此囂張至極，無法無天、目空一切，甚至可以拋棄所有，而且停不下來，直到崩潰。
前一陣某知名連鎖咖啡品牌，靠著講故事的過硬能力，瘋狂擴張，被發現財務報表人為造假的行為，馬上應聲落馬，原形畢露。
套用南海泡沫，同理分析，就會想通很多問題。
同樣地，我現在學會從經濟和資本角度，去解讀社會新聞，甚至娛樂熱搜頭條，都會有種豁然開朗的感受。
一旦發現了人性，資本邏輯和內在驅動力，很多讓人疑惑的操作，就變得可以理解了。
03 投資心態的「穩」值得借鑑
《金融投資400年》裡提到：
面對不幸所帶來的疾風驟雨時，一個人應做到面不改色心不跳絲毫不畏縮、怯懦，就如同那面對閃電發出勇敢咆哮的雄獅一樣，而非如同鹿一樣，才聽到雷聲就嚇得逃之天天。
懂投資的人，並且真正可以在市場浮沉中，屹立不倒，哪怕偏安一隅的人，都有著過硬的心理素質，可以稱得上寵辱不驚。
作者總結了幾條投資原則：
1、不要建議別人買進、賣出股票，一旦你的眼光出現問題，再好的建議，也可能是坑。
2、見好就收，保證當下的利潤，不要因為錯過利潤而自責。
3、無論任何人，想要成為贏家，必須具備耐心和資金實力。
4、只有心中永存希望的人，才可能獲勝。
5、少做交易。
6、做股票交易比賺錢更重要的是，克服人性弱點。
看似老生常談，但我們往往總會忽略最簡單，最基本的道理，自以為可以凌駕於規則之上，掌控大局。
其實這幾條也非常有實操性，比如雙十一，我就沒有陷入鋪天蓋地的帶貨和營銷。
對應下來，意外和這幾條投資建議很接近：
1、產品體驗感因人而異，沒必要過度迷信別人，選擇適合自己，真正需要的東西。
2、不要因為錯過特價，沒發揮好而自責；也不要過度投入在消費這件事上，花錢畢竟還是應該開心，而不是給自己添堵。
3、無論任何人，想要成為贏家，必須具備耐心和資金實力——買前最重要的一問，我們有錢嗎？
4、買少買精
5、克服人性想佔便宜的欲望
我們總是需要構建一個更加全面的知識體系和底層觀念，去應對這個複雜多變的世界。
即使要做有一技之長的專才，也並不妨礙我們觸類旁通，用更多的視角看世界。
就像這本《金融投資400年》，不需要死記硬背，不需要強行輸入，但裡面的某個靈光一現，就是我們平凡生活中的雞毛蒜皮的憂愁的解答。
贈書福利
一部內容翔實、案例鮮活的金融投資類通俗讀物，集合了《驚人的幻覺和大眾的瘋狂》和《困惑之惑》。前者通過密西西比計劃、荷蘭鬱金香狂潮和南海泡沫事件，描繪了深陷於投機狂潮中的人們的瘋狂舉動；後者以對話的形式將交易所裡價格漲跌動因、投機原則、經紀人貪婪的原因及空頭的花招等一一予以揭露。全面展示了「一段關於財富、貪婪、欺詐與金融創新的精彩歷史」。
《金融投資400年：投資者必讀金融理財寶典》
作者：（英）查爾斯·馬凱，（荷）約瑟夫·德·拉·維加著
譯者：江月
出版社：中國水利水電出版社
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