百億消費金融上「雲」,南京銀行「鑫雲+」共享生態圈模式能否引領...

2020-11-22 中國電子銀行網


　　具有21年發展歷史的南京銀行，目前已經在全國建立17家分行，包括北京、上海、杭州，共計173家營業網點。從2013年開始開啟戰略轉型聚焦綜合化經營，經過三年發展，南京銀行資產規模在2016年就突破萬億，踏入「萬億俱樂部」。今天的南京銀行主動擁抱網際網路金融和大數據，將金融科技作為轉型發展的突破口之一。

　　日前，南京銀行聯合阿里雲、螞蟻金服創新提出建設「鑫雲+」平臺，以「鑫雲+」為依託，重新定義金融、努力做中小銀行和行業平臺的連接者，打造與實體經濟、金融科技企業深度融合的共享生態圈。

　　網際網路金融業務大爆發帶來的技術挑戰

　　伴隨網際網路金融的快速發展，2014年南京銀行率先推出直銷銀行「你好銀行」創新品牌，為廣大的網際網路客戶提供創新的金融服務，尤其是簡單貸款即「你好E貸」產品，是南京銀行利用社保和稅務數據為客戶提供純線上融資服務，產品一經推出受到客戶廣泛好評，並受到中央電視臺普惠金融專題的相關報導。

　　同時南京銀行的消費金融業務也快速發展。從2006年與法國巴黎銀行戰略合作開拓消費金融業務領域，經過十年發展，南京銀行整個消費金融業務的線下銷售規模大概為120億元，最近兩年消費金融業務主動向線上轉型，對接各類網際網路平臺，通過幾年發展，線上業務規模增速迅猛，接近110億元。

　　在2016年開展線上消費金融業務之前，南京銀行業務系統裡管理的借據只有20萬單，不到一年，管理的借據有500萬單。隨著管理的業務數量不斷增大，對消費金融線上平臺的技術要求也越來越高，要求技術平臺能夠快速處理大規模高並發業務。而傳統IT架構已經遠遠不能滿足線上消費金融業務發展的處理需求。

　　2017年初，南京銀行嘗試把消費金融業務上雲。通過與網商銀行等網際網路銀行的交流，南京銀行認為目前網際網路技術在金融方面的應用已經趨於成熟，今年9月，南京銀行最終決定與阿里雲、螞蟻金服達成戰略合作，把消費金融業務全部遷移到私有雲上。

　　「抱團取暖」策略催生「鑫雲+」平臺

　　作為城商行的典型代表，南京銀行在自身發展過程中一直倡導開放，並和區域中小銀行協同發展、合作共贏，抱團取暖。早在2013年10月，南京銀行聯合廣大中小銀行，牽頭成立了鑫合金融家俱樂部，共有七個專委會，這些專委會在各自的專業領域共同發展，其中金融科技專委會主要有兩個方面的工作，一個是信息共享、一個是技術合作。為了更好的促進同業業務合作，南京銀行牽頭打造了「鑫E家」同業合作平臺，目前該平臺已有註冊機構165家，交易金額突破750億。

　　為了更好的支持俱樂部的業務發展，2016年8月，南京銀行成立了鑫合易家信息技術有限公司。同時開放的南京銀行十分注重向中小銀行的技術輸出，目前已經把消費金融的風控技術和業務模式輸出給廣大的中小銀行，且已經覆蓋到全國13個省68個城市。

　　當南京銀行準備把消費金融業務搬上「雲」時，發現很多中小銀行也有網際網路業務的訴求，但卻面臨著諸多挑戰，包括區域和規模限制，創新產品少，與大型網際網路平臺的合作機會少等等。為此，南京銀行又創新提出建設「鑫雲+」互金平臺，希望可以降低中小銀行發展網際網路業務的門檻，並通過雲計算有效降低單帳戶的管理成本。「鑫」代表鑫合俱樂部，齊心向前、合力共贏，「雲」代表網際網路，擁抱未來、雲融協同，「+」代表連接疊加，疊加無限可能。


南京銀行周文凱副行長（左）、阿里雲副總裁徐敏（中）、螞蟻金服金融雲總經理劉偉光（左）現場發布

    南京銀行周文凱副行長表示，南京銀行將以「鑫雲+」為依託，重新定義金融、努力做中小銀行和行業平臺的連接者，打造與實體經濟、金融科技企業深度融合的共享生態圈。

    「鑫雲+」打造金融共享生態圈

    「鑫雲+」平臺提出了「1+2+3N」的業務合作模式，「1」代表一家銀行，即南京銀行，「2」代表了阿里雲和螞蟻金融雲，「3N」分別代表的是醫、食、住、教、產、銷等N個場景，旅遊、電商、快遞等N個行業平臺，以及N家以鑫合金融家俱樂部成員行為主的中小銀行。「鑫雲+」互金平臺是連接者，一邊連接數據，一邊連接金融，兩邊打通，就好像打通了任督二脈，將帶來無限創新可能。「鑫雲+」互金平臺專注於技術和服務的共享，不侵犯中小銀行的業務利益，南京銀行希望和廣大中小銀行一起共同擁抱網際網路。

    阿里雲副總裁徐敏表示，南京銀行「鑫雲+」平臺是既嚴謹又開放、既強大又普惠；平臺具備了Internet Natvie（基於網際網路）、Cloud Native（基於雲）、Data Native(基於數據)這三大支柱，同時也是第一個從IaaS到PaaS以及資料庫、風控技術、大數據等完全使用網際網路技術的平臺，具有典型代表意義。

    螞蟻金服金融雲總經理劉偉光表示，螞蟻金服與南京銀行的戰略合作絕對不是一個軟體技術的輸出，技術服務涵蓋了大數據，可以幫助南京銀行打造一個全新的銀行；同時還輸出了風險控制能力等，已經超越了傳統金融機構與IT公司的一個單純的職能合作。

    目前，「鑫雲+」上推出的第一款產品是聯合貸款，將整合各家銀行的能力來滿足日益擴大的線上消費金融需求。

    作為開放平臺，「鑫雲+」未來可能會推出更多業務場景，這上面開放的不僅僅是南京銀行的產品，南京銀行的場景，也會開放成員行具有地方特色的場景和產品,通過大家一個個創新點連接起來，共同打造創新的線上金融生態圈，最終降低用戶的資金使用門檻，真正實現普惠金融。

責任編輯：Rachel

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