190億假黃金騙貸款案告破!19家銀行遭重罰!

　　導讀

　　陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。

　　外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。

　　陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

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　　巨額黃金騙貸案起因

　　2016年5月初，潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張青民，但張青民一直未接電話。

　　隨後，潼關信合工作人員將張青民堵在辦公室，張青民借打電話機會逃脫，從此杳無音信。

　　催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，在處置過程中發現黃金摻假，遂將此事層層上報。

　　同年5月19日，潼關縣公安局正式立案，一起橫跨豫陝兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

　　結合案件情況，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。

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　　假黃金為何能瞞天過海

　　對於黃金檢測，有一種土辦法，也就是吊水法。黃金吊水的方法，就是將黃金的體積得出來再計算黃金的含量。

　　1.稱好需要吊水的黃金重量

　　2.杯子盛水滿到可以覆蓋黃金的2/3

　　3.用線把黃金吊起來，只能用一圈綁好就要把黃金吊起來，黃金不要沾水和其他雜物

　　4.將盛水的杯子放到電子稱上歸零

　　5.將吊起來的黃金慢慢的放入水杯中，停留15秒左右得出電子稱上顯示的準確數字，記住黃金不要碰杯底和杯壁

　　6.計算，黃金重量 除 19.34 除吊水得出的數，即為黃金的含量 （黃金密度為：19.34）

　　這個方法是不是聽起來很熟悉？是的，正是當年阿基米德給國王測皇冠裡是否摻雜其他金屬的方法……而部分銀行，還在用這種辦法來檢測黃金。

　　阿基米德（圖片來源：網絡）

　　吊水密度法，是一種經濟有效的檢驗黃金的方法。但其弊端在於，如內部摻雜了密度和黃金非常接近的鎢或銥等物質，傳統的吊水密度法檢驗就檢測不出來。唯一的方法就是將金條打鑽破壞或完全融化。

　　而騙貸所用的假黃金正是摻鎢黃金。在每塊5000克的金磚內，添加重量約62%的鎢塊，這種以鎢塊為「核心」的假金磚，如不用熔煉和打鑽的檢測方法很難查出破綻。

　　鎢的密度為19.25克/立方釐米，黃金密度19.3克/立方釐米，兩者僅相差0.05克/立方釐米，非常接近。另外，黃金熔點在1064℃，鎢的熔點則高達3410℃，若想贖回質押的假黃金，也易於兩者分離，回收黃金。

　　銀監會表示：押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。

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　　炒金模式下的巨額暴利

　　炒金模式：用實物黃金抵押貸款，可形成近5倍槓桿！

　　用實物黃金抵押貸款的資本運作模式並不少見。

　　假如每克黃金250元，250萬元即可購買1萬克黃金，將1萬克抵押給銀行，以質押率下浮20%計算，可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金，再將8000克黃金抵押給銀行，又可獲得160萬元貸款。以此循環，250萬元可撬動價值約1200多萬元的黃金，形成近五倍的槓桿，這就是靈寶傳統的「炒金模式」。

　　比如2007年，黃金價格大漲逾30%，創下1979年來最大年度升幅紀錄。如果在銀行質押1200萬元的黃金，一年淨增值360萬元，即便按照6%的利率計算，全年利息為86.4萬元，則還有273.6萬元的盈餘。

　　若用摻假的黃金去銀行循環質押貸款，短時間內套現可成倍放大。

　　黃金市場價格一路攀升，質押在銀行的黃金隨之增值，不僅可以抵消利息，還能帶來豐厚利潤。利益驅動之下，一些人擴大造假規模，從銀行套取巨額資金。

　　銀監會表示：貸款「三查」形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。

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　　銀行業的反腐拉開大旗

　　反腐已經進入以銀行業為主的金融信貸。前幾天，中紀委發布公告顯示，著力解決選人用人、審批監管、資源開發、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題，加強反腐敗國際合作，深化標本兼治，構建不敢腐、不能腐、不想腐的體制機制。會議還指出，「要聚焦中共十八大以來不收斂、不收手的領導幹部，重點查處政治問題和經濟問題相互交織形成利益集團的腐敗案件」。

　　而金融信貸作為「重點領域和關鍵環節的腐敗問題」的問題之一被首次點出，是一個很明確的信號，這意味著金融反腐走向了深水區——銀行業。

　　銀行業的反腐其實剛剛開始。銀監會主席郭樹清也在近日接受人民日報專訪時披露，下一階段銀行業改革及防範化解金融風險的工作重點，透露出監管新風向。

　　可以預期，接下來的金融反腐即將步入高潮。

　　一連串的出手，信號凸顯，暗示強烈。

　　這是一個資產規模超240萬億的行業，所有從業者都要小心了——要講規矩、有紀律、知敬畏、守底線！

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