河南銀監局三門峽分局對涉事銀行開出的罰單。河南銀監局官網截圖
外部不法人員橫跨陝西河南兩省，以純度不足黃金做質押物；已抓獲35名外部涉案人員、處罰104名責任人
銀監會2月2日通報，近日陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。
該案中，外部不法人員以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。銀監會指出，黃金質押貸款本是銀行的傳統業務，但該案卻暴露出部分銀行貸款「三查」（貸前調查、貸款審查、貸後檢查）形同虛設，押品管理嚴重失效。
案情
以純度不足黃金做質押物騙貸
銀監會通報稱，2016年5月陝西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。
案發後，陝西、河南銀監局指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動了立案調查和行政處罰工作。
陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。
對上述機構的95名責任人，陝西銀監局予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，陝西銀監局責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。
河南銀監局則對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，河南銀監局責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。
問題
銀行內控管理存諸多缺陷
銀監會指出，該案暴露出上述銀行內控管理存在諸多缺陷。
一是貸款「三查」形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。
二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。
三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。
■ 調查
假黃金鎢含量62% 外金內鎢騙過檢測
據媒體報導，被抵押給金融機構的假黃金，鎢含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裡面裹包鎢塊。不法分子選擇鎢造假，主要因為鎢的密度與黃金接近。鎢的密度為19.25克/立方釐米，黃金密度19.3克/立方釐米，兩者僅相差0.05克/立方釐米，普通儀器很難測出如此細微的差別。這種以鎢塊為「核心」的假金磚，如不用熔煉和打鑽的檢測方法很難查出破綻。
此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚後，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。
據報導，制假團夥組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責。
■ 盤點
銀監系統1月罰沒額近9億
據媒體統計，2018年1月銀監系統罰沒金額超過8.98億元，相當於去年全年各地銀監部門罰沒金額的近三分之一。
1月19日，銀監會官網通報，為掩蓋不良貸款，浦發銀行成都分行通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款。
四川銀監局對該行罰款4.62億元；對原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長，分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
1月27日，銀監會披露郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，提到該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
最終，涉案12家銀行共計被罰沒2.95億元。其中，銀監會對郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2到5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長給予警告。
據銀監會官網