金色觀察 | AUSTRAC關於數字貨幣的AML

2020-12-02 金色財經

3月30日消息，MXC抹茶已獲得澳大利亞金融監管機構AUSTRAC（Australian Transaction Reports and Analysis Centre）頒發的金融服務牌照，獲準在澳開展數字貨幣兌換、匯款服務、數字貨幣交易、數字貨幣錢包服務。據悉，此前在2018年，澳大利亞聯邦議會通過「2018年反洗錢和反恐融資修訂案」，於2018年4月起生效，正式將數字貨幣交易納入AUSTRAC監管範圍。

在AUSTRAC的官方公示中，對加密貨幣交易業務的AML/CTF程序有明確的解讀框架。

AML / CTF程序概述

如果您是一個報告實體，您必須有一個反洗錢和反恐融資(AML/CTF)計劃，說明您如何遵守AML/CTF立法。該計劃必須是一份書面文件，表明您如何識別、減輕和管理您的產品或服務被用於洗錢或恐怖主義融資的風險，並且必須與您的企業或組織可能合理面臨的風險水平相適應。

「反洗錢」/CTF項目對於識別、打擊和防止洗錢和恐怖主義融資至關重要。這保護您的企業或組織，您的社區和澳大利亞免受犯罪活動。

在開始提供指定服務之前，您必須擁有AML/CTF程序。

什麼是AML/CTF程序

您的「反洗錢/CTF」程序必須顯示您如何處理您的企業或組織可能合理面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。您必須開發和記錄用於識別、減輕和管理這些風險的策略、過程和控制。

您的AML/CTF計劃必須基於風險。這意味著，它必須考慮到您的企業或組織被用於洗錢和恐怖主義融資的可能風險水平，基於其規模、性質和複雜性，並考慮到:

你的客戶是誰

您提供的服務

如何提供這些服務

你所處理的外國司法管轄區。

AML/CTF項目包括兩個部分。A部分必須包括幫助您識別、減輕和管理您可能合理面臨的洗錢和恐怖主義融資風險的流程和程序。B部分重點介紹了識別客戶和受益所有人(包括那些政治敏感人士)以及驗證其身份的程序。

沒有「一刀切」的AML/CTF項目。每個報告實體各不相同，並有其獨特的一套洗錢/恐怖主義融資風險。您必須開發一個適合您的特定需求、風險和特性的程序。這給了你靈活性來決定如何履行你的義務，並在必要時發展更強的和/或額外的控制。

雖然AUSTRAC不提供AML/CTF項目模板，但我們提供指導資源，幫助您遵守法律義務。

A部分

您的項目的A部分必須包含以下元素，以幫助您識別、減輕和管理您被用於洗錢(ML)或恐怖主義融資(TF)的風險。

對您的業務或組織進行ML/TF風險評估，並定期進行審查和更新。

董事會和高級管理層的批准以及他們對項目的持續監督。如果你的公司或機構沒有董事會，a部分必須由你的執行長或同等職位的人批准和監督。

在管理層安排一位AML/CTF合規官來管理你對義務的遵守情況。

一項員工盡職調查計劃，以確定任何可能將您的業務或組織置於ML/TF風險中的員工。

為員工提供AML/CTF風險意識培訓項目，使他們了解您的業務或組織面臨的風險以及他們必須注意的事項。

考慮指南材料和來自AUSTRAC的反饋，包括我們傳播或發布的關於您所從事行業的任何信息。

確保您符合AML/CTF報告義務的系統和控制。

正在進行的客戶盡職調查(OCDD)系統和控制，以確保對收集到的關於客戶或受益所有人的信息進行審查和保持最新，並確定是否應收集和驗證額外的信息。OCDD包括事務監控和增強的客戶盡職調查(ECDD)程序。

你的項目的A部分必須定期獨立審查。

您還必須向董事會和高級管理層匯報，以確保您的項目中記錄的政策、程序、系統和控制是:

有效的

兼容的

正確的實施

被關注

B部分

B部分的計劃是集中於確定客戶和受益所有人，包括政治暴露的人。它必須包括以下要素，以概述您如何了解您的客戶及其受益所有人，以及他們所構成的洗錢/恐怖主義融資風險。

您收集並驗證了哪些客戶信息以確保他們是他們聲稱的那個人，或者(對於公司和組織)他們存在，以及您如何做到這一點。

您收集和驗證關於受益所有人的哪些信息，以及您如何做到這一點。

如何確定您的客戶或受益所有人是否是政治敏感人士(PEP)。

如何應對客戶信息的差異。

如何決定何時收集關於客戶的其他信息。

AML/CTF程序的類型

有三種類型的AML/CTF程序。

個人報告實體的「標準程序」。

為指定業務組(DBG)中為AML/CTF項目選擇此選項的成員提供的「聯合計劃」。

為持有澳大利亞金融服務執照(AFSL)的人提供的「特別計劃」，比如為客戶安排其他報告機構提供的指定服務的理財規劃師。特殊程序只需要包含AML/CTF程序的B部分。

在外國經營

如果您通過海外常設機構提供指定服務，那麼，除了您的海外常設機構所在國家的任何AML/CTF義務外，您還必須有一個經董事會和高級管理層批准的AML/CTF項目a部分，該部分規定如下:

任命一名AML/CTF合規管理人員

董事會和高級管理層對「反洗錢」/CTF項目A部分的持續監督

定期對「反洗錢」/CTF項目A部分進行獨立審查，並將審查結果報告董事會和高級管理層

審議澳大利亞關於洗錢/恐怖主義籌資風險的反饋和指導材料。

您應該了解並理解澳大利亞的AML/CTF法律框架與您所在國家的法律框架之間的差異。如果該國的「反洗錢」/CTF制度與澳大利亞類似，您在該國的常設機構可能只需要最低限度的額外「反洗錢」/CTF系統和控制。

AUSTRAC關於國外可比AML/CTF法律的指南(PDF, 114KB)將幫助您了解什麼是「可比法律」。

聲明：本文系金色財經原創稿件，版權屬金色財經所有，未經授權不得轉載，已經協議授權的媒體下載使用時須註明"稿件來源：金色財經"，違者將依法追究責任。

提示：投資有風險，入市須謹慎。本資訊不作為投資理財建議。

相關焦點

  • 數字貨幣的出現將不可避免 會帶來什麼影響
    數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義帳戶體系為基礎，支持銀行帳戶鬆耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特徵和法償性、支持可控匿名。央行數字貨幣在北京首個應用場景今天上午，麗澤橋西的金唐大廈，一家名為漫貓咖啡的咖啡店內啟動了數字人民幣應用場景測試，獲得授權的消費者已經可以用數字人民幣錢包支付購買各類商品了。
  • 一本書讀懂數字貨幣 王騰鶴 辛泓睿 黃永彬編著 數字貨幣發展歷程
    全書共六章，包括：認識貨幣、什麼是數字貨幣、匿名幣—注重隱私保護的數字貨幣、穩定幣—注重價值穩定的數字貨幣、央行數字貨幣—數位化的主權信用貨幣、全球數字貨幣體系的發展趨勢。《一本書讀懂數字貨幣》適合對數字貨幣感興趣的廣大讀者閱讀，也適合作為投資者、網際網路金融從業者、企業管理者了解數字貨幣，尤其是央行數字貨幣的參考讀物。
  • 數字貨幣合約_永續合約代理
    合約平臺招商|如果你對數字貨幣，對幣圈感興趣，可以百度搜索《財庫大學堂》 關注我們，www.7maq.com實時推薦最新正規平臺供您選擇，更多獨家交易技巧供你學習幣圈大佬帶你玩賺比特幣，如何高回報投資!
  • ALOKEX數字貨幣專業術語
    進行數字貨幣合約交易前，掌握的基本專業術語很重要，和人交流時不要因為聽不懂而錯失機會。1、倉位：指投資人實有投資和實際投資資金的比例。2、全倉：全部資金買入虛擬貨幣。3、減倉：把部分虛擬貨幣賣出，但不全部賣出。4、重倉：可用資金和虛擬貨幣相比，虛擬貨幣份額佔多。
  • 關於央行數字貨幣的理解含義,你了解嗎?
    [導讀]數字貨幣對於大家可能有點陌生，但是作為一個投 資者來說是非常的熟悉，那麼什麼是央行數字貨幣？今天小編就帶大家一起來認識一下關於央行數字貨幣的理解含義，感興趣的朋友了解一下 　　數字貨幣對於大家可能有點陌生，但是作為一個投 資者來說是非常的熟悉，那麼什麼是央行數字貨幣?今天小編就帶大家一起來認識一下關於央行數字貨幣的理解含義，感興趣的朋友進來了解一下吧。
  • 火星人許子敬:中國數字貨幣研發走在世界前列
    須關注數位技術在貨幣中的應用可能帶來的數字鴻溝問題，我們還可以採取一些措施，讓數字貨幣功能解釋更淺顯易懂，增加老用戶帶新用戶獎勵，鼓勵年輕人多去幫助周圍的人，增強老年人學習使用數字貨幣的熱情。盤和林認為，輿論所反映是我們在推行數字貨幣時應當重視的問題，但這些問題只會幫助數字貨幣變得更好。
  • 午後快訊:央行數字貨幣有新進展 IC-1101應用即將上線
    近來，關於央行數字貨幣的消息不斷出現，引起業內外人士的廣泛關注。21日，京東數科與央行數字貨幣研究所達成戰略合作，其表示雙方將以數字人民幣項目為基礎，共同推動移動基礎技術平臺、區塊鏈技術平臺等研發建設；共同促進數字人民幣的移動應用功能創新及線上、線下場景的落地應用，推進數字人民幣錢包生態建設。此前，滴滴也與數研所達成過戰略合作。
  • 金色觀察 | 比特幣出圈史
    美國財政部認為這種法律之外的貨幣正在網絡黑市流通，它確保了洗錢者、毒販以及兒童色情作品作者的匿名性。這一年的比特幣，一枚值3美元，期間也曾飆到過33美元一個。近日《辛普森一家》最新一集中再次播放了介紹加密貨幣的內容。
  • 數字貨幣——貨幣的第四次革命
    數字貨幣革命，動搖了原有國際經濟秩序的地基，成為當前全球數字經濟時代的戰略制高點，數字貨幣的到來會徹底解決「什麼是貨幣」這個最根本的問題，帶來的變化堪稱貨幣的第四次革命。
  • IMF《跨境支付的數字貨幣》報告解讀(七):數字貨幣能否成為全球...
    第六篇文章整理了IMF關於全球儲備貨幣的討論[6]，本篇文章將基於上一篇文章的內容，討論了數字貨幣成為全球儲備貨幣的可能性。我們這裡的討論和分析，主要基於上一篇整理的2020年10月IMF的報告關於全球儲備貨幣的內容，從合規市場和地下市場兩個角度來分析。
  • ORG新概念E-DEFI是噱頭還是真正的數字貨幣變革
    融合著名的貨幣數量理論費雪公式：P=MV/TM是指貨幣總量，V是指貨幣流通速度，P是指商品的平均價格，T是指總交易商品量。而ORG團隊依照此公式，推算出了一套關於加密數字貨幣的模式。在費雪公式中M 是指幣的總量。ORG總量是固定的2100萬。如果需要P的價格增高，就必須達到兩點：第一V的數值增大或者T的數量變小。ORG如何做到這一點呢？
  • 漲交所upupex一文教你看懂數字貨幣價格預測
    在通過場外交易買賣數字貨幣，在期貨市場上建倉，或用比特幣兌換其它貨幣之前，你肯定想更多的了解市場。換句話說，如果你想交易比特幣，必須首先確定你對比特幣價格漲跌的預期。雖然影響價格走勢的因素很多，但大部分都歸結於支撐位和阻力位。什麼是「支撐位」？
  • 數字貨幣許可牌照直布羅陀DLT牌照介紹
    數字貨幣許可牌照直布羅陀DLT牌照介紹數字資產金融牌照156一般是指在某個國家或地區6991,運營數字資產相關業務的許可牌照3780。擁有數字資產金融牌照則代表此機構可在發放當地進行與數字資產有關的業務和衍生服務。如開設數字資產交易平臺、支付、數字資產金融衍生品等等。
  • 金色觀察|螞蟻鏈全新發布 井賢棟:上鏈成為數字經濟新標配
    另外，金色財經觀察到，在2019年12月，螞蟻金服區塊鏈業務總監施躍浪公開表示，螞蟻區塊鏈已經落地超40個場景，在公益、跨境匯款、小微企業融資、商品正品溯源，租賃房源溯源等領域均有涉及。半年過去，這一數據增加了10個左右，依舊保持著月均增加2個的水平，在應用上開始延伸向政務、製造、資產管理、倉儲物流等多個領域。值得一提的是，「日上鏈量」數據在此之前從未有公司對外披露。
  • 數字貨幣引發的金融變革
    本文來源大數據文摘投稿作品作者/袁峻峰10月24日，馬雲在中國金融四十人論壇（CF40）聯合各組委會成員機構舉辦的第二屆外灘金融峰會上提到數字貨幣，發表了非常高遠的觀點：「拿數字貨幣來說，如果用未來的眼光打造30年後世界所需的金融體系，數字貨幣可能是非常重要的核心。...
  • 央行數字貨幣核心特性是法定性和數字性
    首先，報告指出央行數字貨幣（CBDC）的兩個核心特性是法定性和數字性，並不限制具體發行方式和所用技術。自2008年比特幣的概念被提出後，關於數字貨幣的討論主要分為三輪，第一輪是關於比特幣能否成為新一代法定貨幣；第二輪是Libra（全球首家大型網絡巨頭髮起的加密幣）推出後關於超主權貨幣的討論，是否有可能出現e-SDR（超主權數字儲備貨幣）功能貨幣；第三輪是當前關於央行數字貨幣的討論。
  • 多國加快數字貨幣研發測試
    來源：經濟日報記者 田原近日，國際清算銀行調查統計顯示，截至2020年12月15日，全球66家回應調查的央行中，約80%的央行正在開展數字貨幣相關研發工作，其中半數央行同時進行批髮型和零售型數字貨幣研發工作（前者主要用於銀行及其他相關機構間的巨額貨幣交易，後者用於滿足公眾日常消費需求
  • 貨幣數位化是人類社會發展的趨勢 要重視數字貨幣與數字鴻溝問題
    全國政協委員張野：貨幣數位化是人類社會發展的必然趨勢全國政協委員、中國證監會科技監管工作委員會副主任張野表示，貨幣的形式是與人類文明程度密切相關的，因此貨幣數位化是人類社會發展的一個必然趨勢。數字貨幣在提升支付、撥付效率、打擊洗錢犯罪、降低貨幣製造管理成本等方面都具有非常廣闊的應用空間。張野同時認為，在數字貨幣的設計上，要堅持幾個原則。一是貨幣的主權性，二是使用上的便利性，三是安全性，四是匿名性。
  • 小白科普文丨加密貨幣錢包由什麼組成 有什麼值得推薦的數字加密...
    他認為，數字加密貨幣錢包還是很難使用，這使得它們對非技術用戶來說有些不安全，大規模採用加密貨幣時可能會帶來麻煩。更糟糕的是，它甚至可能導致人們傾向於中心化解決方案。的確，區塊鏈帶來了一場新的變革，但卻不是每個人都能完美適應。就比如貨幣的基本存儲——錢包，很多人都是了解甚少。
  • 最近央行提出的DC/EP是什麼丨金色百科
    2019年8月10日，央行結算司副司長穆長春發表演講，介紹了央行法定數字貨幣實踐DC/EP的情況。那麼，DC/EP是什麼？在概念上，「DC/EP」是兩個詞的組合。其中DC為Digital Currency的縮寫，既數字貨幣；而EP是Electronic Payment，是電子支付。所以DC/EP是數字貨幣與電子支付的意思。