「以貸養貸」對於接觸過網貸的人來說，很熟悉但不親切。簡單來說，就是一個或者多個網貸額度提現，用提現的錢償還到期網貸帳單，跟「以卡養卡」原理如出一轍。
現實當中，「以貸養貸」已經滲透我們生活，一部分年輕人習慣了這種生活方式——工資到帳，償還各種貸款、信用卡、生活消費帳單等，帳單還完後繼續使用，然後循環。15年到20年之間，大眾工資水平並未大幅度提高，但生活消費水平逐年增長，以及年輕一代的消費觀念已經發生重大改變——超前消費。
從接觸網貸開始，到「以貸養貸」的地步是需要時間的，不是一蹴而就，更不是「一招致命」。開始網貸肯定是資金所需，但請明白將手伸向網貸肯定是之前個人樹立的金錢觀不對，或者根本沒有這個概念。拿到個人信用抵押得來的貸款，有多少人能好好利用，又有多少人有良好辦法將資金最大化呢，顯然並沒有多少人，所以導致「以貸養貸」變成一時的熱點。
起初，我們想法很簡單就是應急，緩一下立刻還回去。但現實就是打臉，「意外」一個接一個，好像都是必須做的，但口袋中錢已不多，無法全部應對。前考慮後想想，每一個都是必須的，只是幾百，事後省著點問題不大。這樣的事，每個月發生好幾次，心中那個「邪惡」小精靈每次都會完勝，慢慢侵蝕個人信用資產，直至吞噬。
只是語言描述並不形象，那下面舉例說明如何從慢慢侵蝕變成了吞噬。小明是一名工廠技術人員，每月工資6000元左右，現在有三個網貸平臺負債，每個月償還金額一致為1000元，三個平臺都是分十二期償還，年化利率在20%左右，很多平臺遠高於這個利率。
不管其他因素，只是償還網貸是3000元，手中還有3000元。現實中，其他消費像改善飲食、手機繳費、租房費用或者物業水電費、衣物鞋子、手機更換、消遣費用等等，手中剩下3000元不夠時，開始增加網貸平臺個數，同時從下個月開始增加一份帳單，利息也增加一份。短時間內，個人其他消費水平不會改變太多，因為很多人已經習慣，突然大的改變根本適應不了。
每當網貸平臺增加一個，小明能支配的金額就會變少一些，直至網貸平臺利息就吞噬個人工資時，就面臨個人經濟崩盤。
「以貸養貸」是滾雪球模式，起初感覺負重並不大，但時間拉長吸附到球上的雪越來越多時，你根本無力招架，掉入深淵只是時間問題了。
如果你在「以貸養貸」，請停止，然後強制上岸。處在此階段，個人經濟狀況肯定亂得一塌糊塗，也無能力解決當前問題，強制上岸就是讓你開始關注個人收入問題、開支是否得當，並且立刻開始積累個人財富，只有這樣才會擁有以後，人生新篇章才會開始。