本報記者 華 強 北京報導
6月26日，光大銀行個貸貸後檢查服務外包項目如期開標。此前，該項目由中招國際招標公司進行了公開招標。中招公司有關人士介紹，由於最後的中標結果還需要一個公示期，具體由哪家會計師事務所中標，暫時無法披露。
貸前調查、貸後管理本是銀行的一項常規性工作，引入外包機制確屬新鮮之舉。
貸後管理出新招
「銀行不良貸款的產生，很多時候是貸後管理不力造成的。相對來講，銀行的貸前審查都很嚴格。」一位在銀行長期從事信貸工作的業內人士對記者表示。他說，市場千變萬化，銀行的信貸客戶經營情況也是時時在變化，銀行信貸人員很難及時掌握。
這種信息不對稱，也是信貸管理的最大隱患。另外，除了客戶信息，還有行業信息、區域信息，這也不是一個信貸人員能全面掌握的。對此，將貸後管理的相關環節，外包給專業機構，可能是銀行當初設計外包的初衷之一。
俗話說，術業有專攻，作為第三方專業機構，在財務分析、資產質量評估、現金流量預測等方面，由於其專業性和獨立性較強，意見因而更具有客觀性和準確性。
外包的好處就是力量集中。「僅僅依靠銀行自身，是不可能一下子聚齊這麼多專業力量，全部精力都專注到某一項工作上的。」該業內人士還認為，外包還能降低管理成本。他說，如果靠人海戰術撒胡椒麵，需要的人力、物力，遠比外包成本要高。外包費用具體花費多少，記者詢問了光大銀行風險管理部的負責人，他以「商業秘密」為由不予透露，只是表示「肯定不是幾萬幾十萬能解決的」。業內人士對光大銀行此舉，則大為首肯。「如果外包能有助於銀行減少一筆不良貸款，其收益也要遠遠大於費用。」
嚴格篩選外包方
據悉，在貸後管理外包方面，光大銀行對外包方的選擇非常嚴格。
光大銀行風險部上述負責人稱，之所以對法人貸款貸後管理外包方設立嚴格的選擇條件，關鍵是要求外包機構的專業能力和職業操守在行業內獲得普遍的認可，便於控制工作質量，畢竟他們對其聲譽極為重視。
光大銀行個貸貸後檢查服務外包項目招標公告顯示，投標的會計師事務所(或審計師事務所)，應連續經營3年以上，且沒有違法違規記錄，也沒有出現重大質量問題和違反職業道德的不良記錄；實收註冊資本原則上應不低於人民幣100萬元；在事務所專職執業的註冊會計師人數不少於10人，其中具有5年以上境內執業經驗的不少於3人。
「其實以前在不良貸款清收等個別貸後管理環節也有一些外包做法，但像這樣對貸後管理各個環節進行系統的設計，並針對其中的薄弱環節有針對性採取外包形式的，在中國銀行業應該還是第一次。」光大銀行風險管理部的一位負責人表示。他還透露，在本次個貸管理外包招標之前，在法人貸款的貸後管理中也引入了類似的外包方式，「效果較好」。
提高風險管理水平迎上市
目前，光大銀行已跨入上市快車道。6月6日，正式向證監會遞交了上市申請。
從不良貸款率來看，現在的光大銀行不到2%，但這包括了一次性處理掉近100億元不良貸款後的結果。上述風險部負責人表示，光大銀行嘗試新的貸後管理外包形式，就是希冀藉助外部專業機構的力量，增強自身的風險管理能力，提高風險管理水平。至於個貸的外包，光大銀行零售業務部的有關人士表示，這在全行業都是第一次嘗試，作為一項具體的業務工作，目前還不方便對外披露細節。
據業內人士介紹，銀行貸後檢查主要包含貸款的使用、擔保抵押、財務狀況和經營情況分析等方面。他認為，外包給第三方機構的，應該是財務分析、經營預測等有關環節。
光大銀行貸後管理外包，無疑是中國銀行業的一次創舉。對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，行業分工細化、更多地引入專業外包，一旦形成趨勢，必定會促使國內銀行業的管理水平來一次質的提升。
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本文來源：華夏時報 責任編輯： 王曉易_NE0011