問：開戶時的住址證明有什麼用？
答：在境內，一般不需要住址證明，在境外，大多數銀行要求住址證明，住址證明一般為政府、公共服務機構發出的信件、水電費單據等。
一個人來銀行開戶，我們需要證明三件事：
1、這個人是真實存在的。
2、證件是真實的，不是偽造的。
3、證件是本人的，不是他人的。
第1點和第3點不難證明，對第2點，境內居民可以通過身份核查予以確認，護照、回鄉證需根據經驗鑑別真偽，不太容易。這個時候，住址證明就是一個好的佐證材料，住址證明一般為政府、公共服務機構發出的含有客戶信息的信件、水電費單據等，偽造起來有一定的難度和風險。
問：連護照都偽造了，再偽造個水電費單有什麼難度？
答：有道理，仔細研究，其實所有的機械收集資料的手段都存在這個問題。但這種手段增加了造假者的成本，客觀上大大降低了風險。同時，收集後對這些資料的分析以及以後的交易監控都是有用處的。
問：以公信力、難以偽造為標準，那就不單單是住址證明了，工作證明、駕照、法律文書都可以呀，怎麼把握標準呢？
答：我覺得，把握的標準有兩個，一是具備公信力、難以偽造，二是證據的關聯信息多，容易核實。
舉個例子：一個外國人剛來中國工作，臨時住在酒店，可以提供的證明有：酒店房卡、在國外的住址證明、勞務合同，考慮上述兩個標準，顯然勞務合同是最好的，因為勞務合同上有他的工作單位信息、工作內容和薪金情況，信息量大，核實容易。
銀行一般都規定了住址證明的替代資料，但同事往往只記得水電單、銀行帳單。
銀行收集了這些資料後還要進行分析，分析其是否存在疑點，通過資料分析決定是否要求提供其他資料等。
問：按剛才所說，境內居民就不需提供了嗎？
答：有時也需要，目的是防範客戶從事非法活動，通過這些證明可以發現很多問題，對付買賣帳戶的人，這就是個好辦法。
問：我們初步審核資料和交流後才發現客戶可疑，這個時候再要求提供住址證明很容易引起糾紛，執行起來不容易。
答：是的，提供一些建議供參考：
1、把提供證明作為常態，通過提高批准層級來豁免特例，而不是發現可疑了再要求提供。
2、可以候補，例如，先開立帳戶往來，但告訴客戶，我們可能會要求候補一些資料，屆時會通知，如不配合，就有銷戶的可能。
3、最後，提示一點，慎用電子帳單，造假太容易，有些中介已經在用了。