■大額存取現登記，銀行已做好準備。 韓曉東 攝
7月1日起，如果個人到銀行存取10萬元以上的大額現金，就得登記現金的「來源」或「用途」了，並且該筆存取款記錄將進入大額現金管理信息系統，信息共享。這是河北省開展的大額現金管理試點工作。該試點工作的目的是補齊相關領域監管短板，規範大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪，維護經濟金融秩序。
目前，各家銀行已做好籌備工作，以確保客戶的登記快捷順暢，並且保護好登記信息，避免外洩。普通客戶的正常業務不受影響。
□燕趙晚報記者 劉文靜
管理大額現金 遏制違法犯罪
在電影裡經常有這樣的橋段：黑市交易中，一方拿出箱子，打開，裡面是整箱的現金。今年7月起，這樣的場景將不太容易實現了，因為大額現金納入監管，無論個人還是單位，存取大額現金都需要進行登記，不正常存取將引起公安部門的關注。
7月起，央行將全面規範銀行業金融機構大額現金業務，其中就包括規範大額取現預約業務；建立大額存取現登記制度；建立大額現金業務風險防範制度；建立大額現金分析報告制度；建立大額現金業務監督檢查制度等。 按照先試點再推廣的方式，大額現金管理將先後在河北省、浙江省和深圳市試點。
據了解，近幾年來，雖然我國非現金支付業務迅速發展，但流通中的大額現金交易量不但沒有減少，還在不斷增加中。大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現金流通綜合效率不高。我國非現金業務方面的反洗錢制度已經比較完善了，但在現金領域還存在空白，尤其是大額現金。
省會一家銀行客戶經理表示，對大額現金進行管理主要是針對金融市場裡面違反秩序、破壞秩序的違法違規行為。比如，一些企業經營中，明明可以使用轉帳等交易成本低、便利、安全的方法，偏偏要取現金，那很難說是不是存在偷稅漏稅的情況。再比如，之前查處的一些腐敗案件中，涉案人員家中存有大量現金。從全球來看，反恐反洗錢也跟現金管理密切相關。我國把大額現金納入整體資金流動的監管框架之內，是制度完善，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。
大額存取現「預約+登記」
根據規定，河北省對私帳戶管理金額起點10萬元，對公帳戶管理金額起點50萬元。
6月30日，省會多家銀行都在忙著調試系統、列印表格，為大額現金管理做好準備，讓客戶可以順暢地適應新規。在工商銀行石家莊分行，大額存、取款的制式表格都已發放到各個支行網點。存款表上，客戶須填寫帳號和取款金額，勾選存款來源，比如工資薪金所得、生產經營所得、勞務報酬、股息紅利、收藏品交易等，共十幾項內容。取款表上，客戶填寫帳號和取款金額後，也要勾選取款用途，比如食品、衣著、菸酒、教育文化、醫療保健、境外消費、貿易等。「填表內容主要是勾選，填完後直接交給櫃檯人員錄入系統，信息不會外洩。」工行運營管理部的工作人員說，對大額存取現金的客戶來說，填表的過程不會超過一分鐘，方便快捷。
河北銀行石家莊分行的措施則是，大額存取款登記內容由櫃檯人員直接錄入系統，不需要客戶額外填寫紙質表格。6月30日，該行總行的大額存取款錄入系統已完成改造、調試，從7月1日起實施。
除了登記信息，各家銀行對大額取現還實施了預約制，預約的主要目的是提前準備好客戶要取的現金。客戶一般提前一天預約即可，可以通過本人預約、電話預約、線上預約等多種渠道來實施。
銀行人員表示，現在大額存取現金的情況很少，絕大多數客戶是通過電子渠道來操作大額交易，所以大額現金管理對普通客戶的正常業務沒有影響。
感覺不到有什麼影響
在日常生活中，大額現金管理會不會影響市民的基本消費支出？對企業日常經營有何影響呢？記者調查中，絕大多數受訪者表示，對自己沒影響。
「我平時出門都不帶錢的，一部手機足夠。」市民林先生說，他和他身邊的朋友、同事早已習慣了非現金支付，平時的購物、就餐都是用微信、支付寶，轉帳用手機銀行。偶爾需要現金，在ATM機取上幾千就夠了，不需要去櫃檯取10萬，「但凡正常花銷，誰會取10萬現金帶身上，太不安全了！」林先生笑著說。
開了一家文化公司的李女士說，雖然公司每天都有資金的來往，但現金的使用很有限，客戶間資金來往都是通過網銀，給員工發工資也是直接打到銀行卡上，不需要現金。對大額現金管理，她表示出了大力支持，她認為金融市場的規範非常重要，把違法違規的行為都管控好，守法經營的企業才會更有前途。
人民銀行石家莊中心支行的調查也顯示，大額現金管理不會明顯影響到社會公眾的日常經濟活動。首先，目前我國的非現金支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。其次，絕大多數社會公眾日常現金使用量都會低於規定的大額現金管理金額起點；此外，在合法合理的前提下，公眾存取款自由，只要依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。
人民銀行石家莊中心支行答記者問
1.大額現金管理為何在河北先行試點？
答：我國各地經濟金融情況各異，部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有助於在控制風險的前提下驗證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎，鑑於河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，人民銀行選擇在河北先行試點。
2.大額現金管理將先後在河北省、浙江省和深圳市試點。其中，河北省對私帳戶管理金額起點10萬元，浙江省30萬元，深圳市20萬元。為何這個金額還有差異？
答：管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。經試點行調研分析，各地對公帳戶管理金額起點均為50萬元，對私帳戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元，根據目前的起點金額標準，各試點地區大額現金存取業務筆數佔總筆數約1%。
3.大額現金管理試點工作的依據是什麼？
答：現金管理一直是我國重要的財務管理制度和金融管理制度。《中華人民共和國中國人民銀行法》規定人民銀行的基本職能包括「發行人民幣，管理人民幣流通」，《現金管理暫行條例》規定「各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督與稽核。開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規定，負責現金管理的具體實施，對開戶單位收支、使用現金進行監督管理」。黨的十九大以來，黨中央、國務院明確提出了健全金融監管體系、守住不發生系統性風險的底線和強化監管以及提高防範化解金融風險能力等一系列的具體要求。