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6月1日,人民銀行牽頭相關部門出臺進一步強化中小微企業金融服務、對中小微企業實施階段性延期還本付息、加大小微企業信用貸款支持等3個政策文件,通過延長臨時性還本付息政策、創設兩項貨幣政策工具等方式,提高金融支持政策的精準性和直達性。
一、中小微企業貸款階段性延期還本付息政策
(一)政策背景
3月1日出臺的臨時性延期還本付息政策取得良好社會效果,政策將於今年6月底到期。
面對當前國內外疫情和經濟形勢,為進一步緩解企業年內還本付息壓力,政策需要適當延長。
(二)政策措施
2020年年底前到期的普惠小微貸款(單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款)本金、存續的普惠小微貸款應付利息最長延長至2021年3月31日,免收罰息。
2020年年底前到期的其他中小微企業貸款和大型國際產業鏈企業(外貿企業)等有特殊困難企業的貸款,可由企業與銀行自主協商。
(三)工作要求
銀行對普惠小微貸款要「應延盡延」。
只要企業提出延期還本付息申請,保持有效擔保或提供替代安排,承諾保持就業基本穩定,就予以辦理。
(四)激勵政策
人民銀行創新貨幣政策工具,對符合宏觀審慎要求的地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。
人民銀行綜合運用貨幣政策工具,保持銀行流動性合理充裕。
國有金融資本管理部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2020年經營績效時,給予合理調整和評價。
(五)企業承諾
企業承諾保持就業基本穩定,貸款資金用於生產經營。
二、小微企業信用貸款支持政策
(一)政策背景
小微企業普遍缺乏抵押、擔保,為管控信貸風險,地方法人銀行小微企業信用貸款發放比例較低。
通過創新貨幣政策工具,促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。
(二)政策措施
使用4000億元再貸款專用額度,自6月起按季購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發放的普惠小微信用貸款的40%,貸款期限應不少於6個月。
相當於人民銀行以零利率為地方法人銀行提供了貸款資金的40%,降低了銀行發放貸款的資金成本,增加進一步發放信用貸款的資金來源。
(三)政策目標
預計帶動相關地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款近1萬億元,大幅提高小微企業信用貸款發放比例。
(四)銀行範圍
最近央行評級為1-5級的地方法人銀行(包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、民營銀行)。
地方法人銀行更貼近地方、了解小微企業,評級5級以上的地方法人銀行運營相對穩健,在政策支持下能夠顯著加大對小微企業信用貸款投放。
(五)貸款管理
購買貸款的利息仍由銀行收取,信貸風險也由銀行承擔,銀行應於購買之日起滿一年時按原金額返還。既能進一步激發銀行發放普惠小微信用貸款的動力,同時也促使銀行注重把控好信貸風險。
(六)工作要求
獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款投放增長目標,將政策紅利讓利於小微企業,著力降低信用貸款利率。
小微企業要保持就業基本穩定。
三、進一步強化中小微企業金融服務的指導意見
(一)政策意義
應對小微金融服務供給結構性失衡問題。
著力於長期性的、制度性的推動,通過督促商業銀行加快觀念轉變和業務轉型,優化內部資源配置和政策安排,完善外部政策激勵和融資環境,使其真正敢貸、能貸、願貸、會貸,促成質的改變。
(二)主要目標
提高金融政策「直達性」。
促進中小微企業(含個體工商戶和小微企業主)融資「增量、降價、提質、擴面」。
增量:全國性銀行中小微企業貸款增加,五家大型國有商業銀行普惠型小微貸款增速高於40%。
降價:中小微企業綜合融資成本明顯降低。
提質:小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸大幅增加。
擴面:中小微企業貸款覆蓋面明顯擴大。
(三)提升商業銀行中小微企業金融能力
全國性銀行要發揮好帶頭作用,內部轉移定價優惠力度不低於50個基點。
開放性、政策性銀行要把3500億元專項信貸額度落實到位,以優惠利率支持中小微企業復工復產。
商業銀行要將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重提升至10%以上。
(四)改革完善外部環境和激勵約束機制
貨幣信貸、金融監管、績效評價、財稅激勵。
大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面,將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率降至1%以下。
推動國家融資擔保基金加快運作,力爭新增再擔保業務規模4000億元,與銀行業金融機構開展批量擔保貸款業務合作,提高批量合作業務中風險責任分擔比例至30%。
引導公司信用類債券淨融資比上年多增1萬億元,支持大型企業更多發債融資,釋放信貸資源用於支持小微企業貸款。優化小微企業專項金融債券審批流程,疏通審批堵點,加強後續管理,2020年支持金融機構發行小微企業專項金融債券3000億元。
推動地方政府建立地方徵信平臺和小微企業融資綜合信用服務平臺,支持有條件的地區設立市場化徵信機構運維地方平臺。
建立健全貸款風險獎補機制,提供中小微企業貸款貼息和獎勵、政府性融資擔保機構資本補充等。
推動地方政府深化放管服改革,繼續組織清理拖欠民營企業、中小微企業帳款。探索建立續貸中心、首次貸款中心、確權中心等平臺。
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來源丨中國人民銀行隆安縣支行
編輯丨陸豔
審核丨陸華治
監製丨黃豔英
隆安縣融媒體中心出品