星辰在線7月23日訊 2020年1月疫情以來，湖南省金融行業開展了支持穩企業保就業各種措施，7月23日，人民銀行長沙中心支行官方公布了近6個月來的湖南省金融支持穩企業保就業的各種措施，成效明顯，並公布了七件扶持案例。
有力措施!
一、出臺金融支持穩企業保就業工作方案和中小微金融服務「十二條」
6月初，人總行聯合相關部委出臺進一步強化中小微企業金融服務的指導意見，印發金融支持穩企業保就業工作指引，創設了普惠小微企業貸款延期支持工具、信用貸款支持計劃兩項新工具。為貫徹落實總行工作部署，人民銀行長沙中心支行第一時間召開全省電視會議進行全面布置。
一方面，制定《湖南省金融支持穩企業保就業工作實施方案》(長銀辦〔2020〕139號)，成立市場主體組、資金支持組、銀行組、政府協調組等4個工作組，明確了全省金融支持穩企業保就業任務目標、組織架構、實施步驟和工作措施。通過建立精準高效的政銀企對接機制、用好各類金融政策工具、推動完善融資配套政策，引導金融機構加大對重點行業、重點群體的信貸支持，進一步擴大市場主體融資覆蓋面、降低融資成本。
另一方面，經省政府同意，牽頭10部門聯合印發《湖南省進一步強化中小微企業金融服務的若干措施》(長銀髮〔2020〕53號，簡稱「十二條」)，促進更多信貸資金投向中小微企業等市場主體。通過普惠小微企業貸款延期支持工具，對符合條件的地方法人銀行按延期還本普惠小微貸款本金的1%給予獎勵，支持廣大中小微企業緩解年內還本付息壓力。積極落實普惠小微信用貸款支持計劃，已發放湖南首批普惠小微信用貸款支持計劃資金6億元，覆蓋地方法人銀行75家、貸款本金15億元。用好再貸款再貼現等貨幣政策工具，下調再貸款再貼現利率0.25個百分點，進一步推動金融機構降低小微企業融資成本。截至2020年6月末，全省中小微企業貸款餘額1.88萬億元，同比增長19.7%;上半年，新增中小微企業貸款2373億元，同比多增1065.6億元。中小微企業授信戶數達10.5萬戶，較年初增加1.8萬戶。6月，全省中小微企業貸款利率5.17%，同比下降0.43個百分點。
二、舉辦多場金融穩企業保就業政銀企對接活動
推動建立金融支持穩企業保就業「1+N」政銀企對接機制(「1」即省政府舉辦首場對接活動，「N」即聯合多部門分行業、分園區、分市州、分縣域組織開展多個專場對接)，通過「線上+線下」同步對接、持續推送企業名單等方式，構建多層次、精準化、高效率的對接通道，推動金融政策直達實體、惠及更多市場主體。6月24日，省政府舉辦湖南省金融支持穩企業保就業政銀企對接活動，人民銀行長沙中心支行牽頭承辦，許達哲省長出席活動，動員部署金融支持穩企業保就業工作。對接活動中，發布項目和企業融資需求6008億元，16家企業分製造業、信用貸、應延盡延、首貸4個批次與銀行現場籤約，3175家企業與銀行線下簽約，總金額達1382億。7月7日，人民銀行長沙中心支行聯合省工信廳等部門舉辦湖南省製造業專場融資對接會，現場發布了897個有融資需求的製造業項目和企業。常德、湘潭、邵陽、湘西等多個市州也舉辦了穩企業保就業政銀企對接活動。接下來，全省還將集中開展金融機構「下市州、進園區、幫企業」系列對接活動，幫助更多市場主體獲得融資支持。
三、持續推進金融「暖春行動」
從3月份開始，人民銀行長沙中心支行組織全省金融系統開展「暖春行動」，助力疫情防控和復工復產。一是聯合多部門推送名單。聯合工信、商務、農業、文旅等行業主管部門推送復工復產名單6批、企業4977家，促推銀企精準對接，全省金融機構已向推送名單企業發放貸款283.5億元。二是加大小微企業首貸培植。推動金融機構積極拓展首貸客戶，加大對小微企業「首貸戶」的信貸投放力度。「暖春行動」以來，全省共有1.8萬家小微企業首次獲得貸款336億元，首貸金額佔全部小微企業新發放貸款的31.4%。三是創設專屬融資服務。聯合省委人才辦創新推出「戰疫芙蓉人才貸」，向國家和省級重大人才工程入選者的實控企業提供額度最高3000萬元的信用貸款，支持全省高層次人才及企業抗擊疫情、復工復產和創新創業，全省已發放「戰疫芙蓉人才貸」57筆、金額4.6億元，平均利率3.49%。四是積極落實延期還本付息政策。針對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、旅遊娛樂等行業客戶，要求各金融機構不抽貸、不壓貸、不斷貸，主動辦理展期續貸業務，支持企業現金流不斷裂，幫助企業渡過特殊難關。全省金融機構通過「暖春行動」共為3067家企業辦理延期還本330.7億元，為378家企業辦理延期付息6.5億元。
四、加大創業擔保貸款支持
積極落實創業擔保貸款最新政策要求，提高個人創業擔保貸款額度至20萬元，降低小微企業申請門檻，對受疫情影響的個人貸款給予展期。聯合省婦聯創新推出「湘女貸」，對符合條件的創業婦女提供最高額度30萬元信用貸款，對符合條件婦女創辦的涉農小微企業提供10-300萬元的擔保貸款。截至6月末，全省創業擔保貸款同比增長26.9%，新發放13.1億元，直接支持8324人創業，帶動40695人就業。其中，新發放婦女創業擔保貸款3.4億元，扶持自主創業2403人，帶動就業9996人。
扶持案例!
素材1：建行湖南省分行加大金融支持穩企業、保就業助推企業在路上
一是助企業紓困，穩企業、保就業。建行湖南省分行上半年累計為5348家企業提供了授信、貸款發放、回收再貸、利率優惠等方式的金融支持，累計投放各類貸款2599億元，同比多投973億元;較年初新增735億元，平均每個工作日投放貸款20億元。
二是製造業貸款再創新高，持續為民營企業輸血賦能。截至6月末，製造業貸款餘額564.76億元，新增61.06億元，同比多增17.69億元，累計投放329.3億元，同比多投165.3億元。其中：中長期貸款餘額155.83億元，新增12.50億元;信用貸款餘額165.59億元，新增43.39億元;截至6月末，民營企業貸款餘額1244.07億元，新增272.19億元，同比多增165.41億元，累計投放562.46億元，同比多投175.46億元。民營企業貸款佔比34.37%，民營企業貸款新增佔比50.10%。
三是主動對接，下沉服務重心。服務普惠貸款企業達8.4萬戶，通過「千名行長走萬戶企業」活動走訪中小微企業5090戶，採集融資需求334億元;強化穩企業金融支持，累計投放普惠貸款411億元，餘額567億元，新增130億元。
四是優化流程，提升服務效率。通過「建行惠懂你」APP為57萬普惠金融客戶提供7*24小時秒申秒貸、一站式融資服務，累計支用貸款123億元;針對企業紓困研發「雲義貸」專屬信貸產品，向6922戶小微企業提供67億元全流程線上信貸支持;應延盡延，高效為3243家小微企業提供調整貸款期限、結息頻率和再融資等幫扶措施，涉及金額23億元;特事特辦，開通綠色通道，審批小微企業貸款5960筆，同比增加43.58%，審批金額148億元，同比增加75.98%。
五是減費讓利，降低融資成本。主動向7000多家企業減費讓利9億元，其中為中小微企業減費讓利3億元，貸款加權利率比年初下降0.69個百分點。下調小微企業線上貸款利率50個基點,僅享受線上利率優惠政策企業就達4628戶。
素材2：長沙銀行穩企業保就業落實情況
今年以來，長沙銀行認真貫徹落實人民銀行政策要求，把金融支持穩企業保就業作為一項重要政治任務抓好抓實，在攻堅克難中彰顯長沙銀行作為本土法人銀行的使命擔當。
(一)穩存擴增，服務有力度。一是始終堅持不抽貸、不斷貸、不壓貸，疫情發生後，1月26日第一時間推出貸款延期還款政策，支持受疫情影響按時還款存在困難的企業脫困化險。同時，大力推廣無還本續貸，確保企業能續盡續、能續快續、無還本續貸。今年已為4279戶中小微企業(企業主)提供35億元延期還款服務;為135戶企業提供12億元無還本續貸。二是全面推廣「快樂e貸-稅e貸、政採貸」、流水貸、科創快貸等純信用產品。今年上半年，累計為2萬多戶中小企業(主)發放貸款495億元，累計為2萬多戶中小企業、小微企業主發放貸款495億元，在全行新發放對公貸款客戶中「首貸戶」有1648戶、金額達44.95億元，佔比達到24%。
(二)讓利實體，服務有溫度。一是通過人行專項再貸款，為71戶重點防疫企業發放優惠貸款26億元，運用人行支小再貸款為1674戶小微企業提供低利率貸款13.7億元，累計為企業節約貸款利息超過1億元。二是對普惠型小微企業實行免收抵押貸款評估費、免財報審計，實現零費用貸款。三是通過再融資和轉貸引導基金幫助企業無還本續貸，今年已累計為企業節約「過橋資金」成本1850萬元。
(三)創新迭代，服務有深度。一是積極為企業客戶提供7*24小時在線服務，打造線上對公服務大廳和產融合作兩大綜合服務平臺，提供全流程一站式服務。二是全面推廣快樂e貸-稅e貸、政採貸、流水貸、優才貸等信用產品，通過「銀稅互動」發放的「稅e貸」，累計為3231戶企業提供線上純信用貸款31億元。三是通過專利權質押、投貸跟、認股選擇權、科創快貸等系列創新產品，提升科技金融服務。四是通過大數據風控、科技賦能創新手段完善客戶畫像，將信貸服務擴展至原來因缺少抵質押物無法獲得銀行貸款的普惠客群，提高小微金融服務的覆蓋面。
(四)務實高效，服務有速度。一是第一時間出臺暖心助企9條，明確專項規模、專項政策、專項產品和專項活動的「四專」措施。二是疫情發生後，長沙銀行第一時間推出了「暖心快貸」、「跨境戰疫貸」等創新產品，為企業提供貸款增額和外貿融資等金融服務。今年3月初，長沙銀行聯合長沙市委組織部高層次人才服務中心，第一時間推出「優才貸」，產品靈活申請便捷，服務於長沙市委人才領導小組認定的A、B、C、D類高層次人才或所在企業，目前已投放超過1億元，支持34戶企業科技成果轉化和孵化。
六、相關案例
案例1：支農再貸款助力蘆菌產業「加速跑」
隨著環洞庭湖環境治理與紙廠的關停，沅江市蘆葦造紙企業全部關停清退，年產量35萬噸的蘆葦如何消化利用成為了有待解決的難題，資源成了包袱。湖南蘆菇生物科技有限公司作為蘆菌企業「新秀」應時而生，創新培育高端蘆菌為蘆葦企業綠色轉型找到了出路。但是，突然襲來的新冠肺炎疫情影響，讓剛剛成立的企業「新秀」不堪打擊，原本熱火朝天的生產節奏被打亂，沅江市蘆菌產業面臨原材料斷供、產品線停產、工人停工、資金回籠困難等一系列現實難題，迫使企業無奈按下生產「暫停鍵」。沅江農商銀行在開展「暖春行動」、走訪對接的過程中了解到企業情況，立即開通綠色審批服務通道，僅用4天完成貸前調查、資料審批、貸款發放等手續，為該企業發放1000萬元「沅夢·助力貸」，利率4.55%。
案例2：信用貸款支持計劃助力小微企業發展
「從來沒敢想過，現在銀行主動來廠裡對接，還不要抵押物，真的要感謝好政策啊!」，銀行貸款到帳後，汝城縣白石頭生態種養殖有限公司負責人劉泳林感慨不已。白石頭生態種養殖有限公司是羅霄山國貧縣一家生豬養殖、水果種植的企業，受非洲豬瘟、新冠狀肺炎疫情多重衝擊，企業流動性資金出現問題，多方籌措資金仍有30萬元缺口。汝城縣新陽村鎮銀行了解到企業情況後，第一時間安排客戶經理進行實地調查，掌握到企業生產場地為租賃，企業主劉泳林唯一抵押物正在按揭中，銀行設身處地急企業之所急、想企業之所想，充分利用人民銀行普惠小微企業信用貸款支持計劃政策，主動提出信用貸款方案，全額滿足企業30萬元融資需求，並與企業籤訂穩崗承諾書。據了解，白石頭生態種養殖有限公司保證維持現有32個就業崗位，包括2戶貧困戶。
案例3：零擔保費率為企業提供融資支持
湖南皕成科技股份有限公司位于衡山縣金龍工業園，主要從事氧化鈣系列產品的生產、銷售，目前已在新三板掛牌上市。疫情發生後，企業流動資金不足，急需資金增購原材料，但此時企業已無可用抵押擔保物，衡陽市融資擔保集團第一時間實地走訪了解企業生產經營情況，開展業務專項研討會，根據企業市場體量、資產規模，給予企業流動資金貸款擔保1000萬元，免收項目擔保費，切實降低企業融資成本。有了資金的支持，企業生產秩序得到全面恢復，據企業負責人反饋，預計全年可實現銷售額2.2億元、利潤2500萬元，提供110個穩定就業崗位。
案例4：政銀企對接活動助力企業融資
6月29日上午，人民銀行常德市中心支行在高新區舉辦 「穩企業·保就業」政銀企對接活動，會上各銀行機構和企業代表現場籤約金額達22.45億元。這是常德市為進一步落實穩企業、保就業政策，推動政銀企合作，搶抓機遇，打通政策傳導「最後一公裡」的又一「實招」。通過對接活動，消除了銀企信息壁壘，銀行機構主動作為，向合適的客戶推介合適的產品，銀企達成合作共贏。湖南響箭重工科技有限公司就是此次活動的受益者，該公司通過這次對接會獲得銀行2億元授信支持，為後續擴大生產提供了資金保障。該公司董事長閻軍開心地表示：「有了這麼充足的資金支持，我們對公司後期發展充滿信心，預計今年訂單總額能達8億元左右，銷售收入是去年的4倍，新增就業崗位超過100個」。
案例5：「湘女貸」為婦女創業帶來「驚喜」
「真的沒有想到，農商銀行的貸款這麼快就下來了，而且還不要利息，的確是雪中送炭」江永縣景旺林業開發公司法人代表張愛華、曾國景夫婦激動萬分地說。夫妻倆經營的江永縣景旺公司成立於2017年8月，註冊資本500萬元，經營範圍是林木種植、加工、銷售、荒山開發、園藝設計服務。張愛華於2010年投資200萬元在江永縣塘子下村租地3000餘畝，部分荒山已經聘請農民工種植杉樹，現已成林。為擴大生產，現準備再投資380萬元種植茶葉和松樹，尚有一定的資金缺口。張愛華、曾國景夫婦是縣裡的模範夫婦，2018年評為縣裡的「五好家庭」，在與農商銀行對接中得知自己的公司符合「湘女貸」的條件，便抱著試一試的心態向縣婦聯和勞動就業局申請了創業貸款擔保，令她想不到的是，220萬元貸款這麼快就下來了，貸款利率僅4.73%。