本報記者 王思文
「我們想藉助數字金融的力量把線上服務和線下服務這兩項服務結合在一起。」華夏財富高級副總裁江卉在參加近期舉辦的2020北京金融論壇時發表了關於公募基金投顧業務發展的最新觀點。
華夏財富是華夏基金銷售子公司，是華夏基金在財富板塊上的重要布局，是首批獲得公募基金投顧業務試點的投資機構。截至目前，華夏財富已經成立16年，目前在中國共7個城市，共有大約100多萬理財師正在為投資者服務。
什麼是廣義的投顧？在江卉看來，只要是真心站在用戶角度，為用戶做好投資管理就是廣義的投顧。而狹義投顧是指2019年10月證監會推出的關於公募基金投顧業務試點。
有業內人士對《證券日報》記者表示：「有了試點資格後，投資機構就能夠幫助用戶買基金，幫用戶進行調倉，這也是目前投顧機構區別於組合最大的優勢。」
江卉表示，基於投顧業務，目前華夏財富衍生了幾個定位。第一是「懂你」定製，它可能更偏向於高端用戶。還有查理智投，早前華夏基金藉助大數據手段，利用人工智慧技術，結合在金融領域服務20年的投顧經驗，正式推出了「華夏查理智投」。內設優選、教育、養老三大理財場景，十種理財組合，藉助算法和模型為投資者制定理財方案，提供個性化的智能投顧服務，滿足每個投資者在不同人生階段、不同風險收益偏好的需求。
「從用戶買投資品心態來看，我們發現出現了一些變化。最早是買單品，哪個漲買哪個。現在是看理財需求，買產品背後的目的是什麼。再接下來還會延伸到的方向上可能是理財服務。」江卉坦言。
而江卉進一步提到，「基於用戶理財需求可建立四個場景：第一個場景是資產增值場景。它和大家現在接觸最普通的理財特徵比較相似，比如貨幣優享組合、固收增強組合、權益優選等。在此基礎上有一個子女教育場景，為孩子教育金單獨做一個帳戶是非常有必要的。第三個是退休場景，我們經過種種測算，這一場景越早開始做越好。最後是目標止盈產品，它對標銀行理財，我們也在學習銀行理財中好的理念和形態。」
江卉表示，隨著近年來投資者對基金組合關注程度逐漸提高，在此基礎上也誕生了投顧組合，而智能投顧則是藉助數字金融的力量將其線上及線下服務結合。「對於這件事，我們想藉助數字金融的力量把線上服務和線下服務這兩項服務結合在一起。」
江卉介紹，在「投」的智能化方面，除了有「美林投資時鐘」外，華夏財富還利用自研的管理組合平臺上將基金分析報告等做成自動可輸出的，服務B端或C端。而在「顧」的智能化方面，華夏財富則通過系統建立為大量用戶建立標籤並進行分析。
（編輯 田冬）