2020年人身險業務增長低迷，因代理人渠道、銀保渠道等傳統銷售渠道展業受到疫情等因素不同程度影響，網際網路保險相對優勢凸顯。而「以銀保為主，網際網路渠道為特色」的國華人壽如何應對內部轉型疊加外部衝擊帶來的挑戰，渠道策略又作何調整？
近日，國華人壽總裁付永進在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示：「從長期來看，通過銀行來轉化為長期儲蓄還是一個最有效的手段，銀行保險當前仍然是我們的主渠道，但保費結構已經發生了翻天覆地的變化。」付永進還談到，「公司一直將網際網路保險作為一個重要的突破方向，通過前幾年的厚積薄發，今年網際網路保險在長期年金的發展上取得突破。未來有可能出現網際網路保險和銀行保險兩分天下的局面。」
圖片來源：受訪者供圖
今年10月，國華人壽和新理益共同發起籌建的國華興益保險資產管理有限公司獲監管批覆，付永進告訴記者，目前資管公司籌建進展順利，將按進度申請開業。計劃是打造成具有市場競爭力的第三方管理機構。「通過資管公司吸引人才，也將提升國華的資管能力。」他稱。
銀保產品優化具備價值提升空間
國華人壽自成立以後，正趕上銀保渠道發展良機，業務規模不斷累積。到2015年，公司的規模保費達到477.21億元。在此後的2016年，「保險姓保」成為行業的主旋律，國華人壽也開啟了轉型之路，持續優化業務結構。
付永進表示：「公司堅持『適度規模的財富管理業務+可持續增長的價值業務』的戰略主線不變，但根據公司發展階段，不斷調整不同業務的比重。近年來，在監管引導行業回歸保障背景下，公司已經走過了初期資產累積的階段，目前更多的側重於穩規模調結構。」
銀保渠道一直是國華人壽業務發展最重要的渠道，近年來，國華人壽銀保渠道保費收入佔原保費收入的比重都在九成以上，2019年佔比為94.35%。
談及銀保渠道，付永進告訴《每日經濟新聞》記者，「過去大家單一認為銀保渠道價值低，而現在由於銀行保險產品的優化讓大家又重新看待銀行保險。一些大公司又加大銀行保險的力度，重新回到銀行保險。銀保也具有了一定提升新業務價值的空間。」
付永進表示，雖然銀保一直作為公司的主渠道，但從保費結構來看，但近年來銀行保險變化顯著。2019年年報顯示，國華人壽全年實現期繳新單保費119.94億元，同比增長352.80%，其中長期期繳型產品新單保費103.64億元，同比增速超800%。「目前，以期繳業務為主的業務方式是常態化經營，各季度的業務佔比偏離度不會太高。」他稱。
近年來，在開展網際網路人身保險業務的公司中，國華人壽的規模保費位居前列，成為公司的一大特色渠道。付永進告訴《每日經濟新聞》記者，「我們一直是把它（網際網路保險）作為一個重要的突破方向，總體來看突破的效果還是非常好。通過前幾年的厚積薄發同時受疫情影響，今年網際網路保險增長較快，表現在長期年金的發展上取得突破。」
未來競爭將主要體現在資管能力
付永進預計，「公司網際網路保險繼續保持良好的增長態勢，可能將來會出現網際網路保險和銀行保險兩分天下的情況。」對於代理人渠道，付永進指出，公司將個人代理全部放入華瑞保險銷售公司。「在當前代理人隊伍增員難的情況下，作為開放式平臺的銷售公司發展反而在增長，當其增長到一定程度的時候，可能會提升對國華個險產品的銷售比例。」
「隨著公司期繳業務佔比不斷提高，業務結構不斷調整，負債久期快速拉長，與成熟公司相比差異縮小。」付永進同時認為，無風險利率下行趨勢下，險資資產端壓力正不斷加大。「未來3-5年，保險業的競爭將主要體現在資產管理能力上。從保險公司來講，還是要加大資金的資產管理能力的建設，創造出更多的價值。」
今年10月，國華興益保險資產管理有限公司獲批籌建，註冊資本5億元人民幣，註冊地為上海。其中，國華人壽擬投資4億元，佔總股份的80%。根據要求，籌備組應在收到批准籌建文件之日起6個月內完成籌建工作。付永進稱，「資產管理公司的籌備進展非常順利，現在核心人員到位，系統搭建也基本完成，會按進度申請開業。」
據悉，設立資產管理公司將有利於提升國華人壽保險資產管理的專業水平，同時藉助國華人壽和新理益雙方股東在投資方面豐富的資源和人才儲備以及投資經驗，資管公司也將進一步加強自身資產管理能力建設，積極拓展第三方資產管理及財富管理市場。
「資產管理公司成立以後的一個策略是不會全委託。」付永進對《每日經濟新聞》記者表示，「要把我們的資產管理公司打造成具有市場競爭力的第三方管理機構，也就是說將來它會成為國華的資產的重要受託方，但不是唯一受託方。不僅僅依賴於母體資產，在符合監管規定的情況下，會多渠道開展委外投資。」
每日經濟新聞