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數字經濟正在向我們走來，並影響我們的生活。很多人感覺並不強烈。但數字人民幣已經開始試點並進入我們的生活，這種感覺可能更強烈。
8月14日，商務部發布通知，明確將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點，且根據政策保障措施，深圳，成都，蘇州，雄安新區，等地及未來冬奧場景相關部門率先推進，根據實際情況再擴大使用地區。
人們對數字貨幣並不熟悉，因此，對數字人民幣即期待又緊張，當然也會有各種擔心。這是非常可以理解的。其中最大的困惑是：數字人民幣是如何通過銀行轉化為現實的實體貨幣？也就是說，數字貨幣如何與實體貨幣價值進行相互轉化？
這裡實際上是兩層意思，我們分別分析一下：
第一層意思，數字人民幣如何轉換成實體貨幣的價值？
實際上，有這種想法的人是沒有完全明白數字人民幣與一般的虛擬貨幣有什麼根本性不同，所以，人們自然就將數字貨幣與一般的網際網路虛擬貨幣聯繫起來。
曾經廣泛流行的數字貨幣以比特幣最負盛名，但實際上除了比特幣以外，目前全世界已經發行的主要虛擬貨幣，除了比特幣以外，還上百種虛擬數字貨幣：萊特幣、無限幣、夸克幣、澤塔幣、燒烤幣、便士幣、隱形金條、紅幣、質數幣等眾多貨幣。這些虛擬貨幣並非是真實的貨幣，並不具有法定貨幣的功能，本身不具有貨幣功能，因為這些貨幣本身不具有貨幣支付的功能，更不具有實質性的發行基礎。所以只能說是一種個性貨幣和信息貨幣，只具有不確定性價值和相對價值。
我國的數字人民幣則不同，數字人民幣不是虛擬貨幣，是由央行發行的法定貨幣，本身就是具有確定價值的真實貨幣。因此，可以說數字人民幣本身就是人民幣，不過是數字形態的人民幣而已。簡單理解數字貨幣，數字貨幣的功能和紙幣完全一樣，只不過是以數位化的形態存在，替代流動的現金。
有專家解釋說，把央行發行的數字貨幣看作數位化的人民幣現金就能夠更好理解什麼是數字貨幣。也許另一種說法更簡單，即數字貨幣就是現金貨幣的電子化！數字貨幣不僅僅是法定貨幣，更是百分百現金備付。
因此，從根本意義上講，數字人民幣不需要轉化為實體現金貨幣價值，因為數字貨幣本身就代表著實體貨幣的價值。本身可以獨立存在，也可以相互轉換。
第二層意思：數字人民幣如何通過銀行轉換成實體的人民幣？
數字形態的人民幣和實體形態的人民幣畢竟有不同的功能，在短期內數字人民幣也無法全部替代實體人民幣，所以，相互之間必然要完成轉換。
央行數字人民幣作為流動現金的替代物，使用方式和現金一樣，操作和交易都不需要收取手續費。在使用數字人民幣時，通過手機DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）數字錢包，不再需要網絡和銀行帳戶等媒介，兩個手機一碰就能完成離線支付和交易，數字人民幣就從一個錢包轉帳進入另一個數字錢包，同時滿足一些正常匿名的小額和零售支付的需求。
數字人民幣在很長一段時間內不會也不可能取代現金，只能暫時算是現金交易的替代品和補充物。
數字人民幣兩大功能：儲存和支付。而儲存只是小額現金會使用數字貨幣，人們不會將大額資金用於數字貨幣；同樣數字人民幣的支付也一般限於日常生活消費支出，而不會完全替代所有的現金支付。
數字人民幣的普及雖然會對傳統銀行的現金支付產生一定的影響，但是不會從根本上動搖銀行的地位和生存發展能力。數字人民幣替代的是小額現金收支，解決的是日常生活消費支出和收入的需求，但並沒有取代銀行的功能，比如銀行的信貸功能、資金中介功能仍然需要通過銀行進行辦理和管理，並不因為數字貨幣形態的改變而改變。
數字人民幣跟銀行並沒有必然的直接衝突，數字貨幣只是紙質貨幣改為數字貨幣便於轉帳支付等等，沒有改變銀行的業務形態，即使是將來的數字貨幣，如果你要進行理財、要進行貸款申請、要進行資金大額交易，都屬於通過銀行辦理。
這就存在一個數字人民幣如何通過銀行轉換成實體人民幣的問題。實際上，這個問題並不難。通過數字人民幣錢包向銀行帳號轉帳，可以將數字人民幣錢包裡的數字貨幣轉入銀行帳號，從而將數字人民幣轉換成實體貨幣；同樣的道理是，通過銀行帳號向數字人民幣錢包轉帳，可以實現實體人民幣轉換成數字人民幣。這一點從科技和風險安全的角度看，都是非常容易實現的。
第三個問題是，數字人民幣通過轉帳過程中如何體現轉帳的變化？數字人民幣如何體現貨幣的價值？
有網友比較困惑，數字人民幣以後，相互之間各種場景的轉帳如何體現轉入轉出的金額變動？如果哪一天某銀行的資料庫出現問題，大範圍數字人民幣錢包帳戶上突然多出了若干數字人民幣，那就會出現一定程度的通貨膨脹，市場上的人民幣價值是否會遠高於實際的GDP產值？數字經濟時代的貨幣實際的貨幣價值在哪裡體現呢？
實際上，這些擔心都是多餘的，根本沒有必要擔心。
無論是在哪種場景的形態進行轉帳，都可以通過帳戶或者錢包的記錄查詢自己貨幣形態包括實體現金人民幣和數字人民幣的變動情況，所以，無論是哪種形態轉帳都是有記錄可以查詢的。
關於所謂的銀行數據出現問題導致數字貨幣大量增加的問題，實際上不僅僅是數字人民幣，實體貨幣也存在這樣的擔心，但事實上是不可能的，個別人帳戶或者錢包可能存在數據差錯臨時性多了一大筆錢的問題，但系統很快就會發現並進行修正。而且所有的銀行都有數據備份，即使出現數據差錯也會及時修正。
數字經濟時代的貨幣實際的貨幣價值在哪裡體現這個問題就更不用擔心，因為數字人民幣和實體人民幣是完全等價的，是兩種不同存在的形態，10元的數字人民幣和10元的現金人民幣價值是一樣的，發行時都需要經過人民銀行的嚴格控制和計劃管控。
數字人民幣作為一種新的形態人們的擔心是可以理解的，畢竟是新生事物，但也是多餘的，因為數字人民幣和現金人民幣是完全一樣的。（麒鑑）