#銀行卡凍結#
最近不斷有人向我們諮詢銀行卡被凍結的相關問題，總的來說就是當事人自己的銀行卡毫無徵兆地被千裡之外的公安機關凍結，有些猝不及防，又有些義憤填膺，自己好端端的錢怎麼變成了別人口中的贓款，商家們經營的流動資金鍊瞬間斷了，有些房貸卡、生活用卡都牽連其中，簡直雪上加霜，苦不堪言。律本律師在此總結梳理一番，給一些參考，以便消減一些莫名的恐懼，以便及時準備好需要的材料。
一、銀行卡被公安機關凍結，往往是以下三種原因
（一）銀行卡及卡內資金，與犯罪行為人有關
公安機關在查辦案件過程中，如果涉及到贓款贓物，就傾向於將涉案的贓款贓物全部查封、扣押、凍結。犯罪嫌疑人名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等全部財產，都會部分或者全部予以查封、扣押、凍結，方便查明案件事實，也方便罰金刑、沒收財產刑等刑罰的執行。
另外，這些犯罪嫌疑人的近親屬名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等財產，公安機關也會視案件情況，對其中部分或者全部進行查封、扣押、凍結，避免犯罪嫌疑人及其近親屬轉移財產。
（二）銀行卡及卡內資金，與公安偵辦刑事案件相關聯
1、卡主被凍卡的主要四種情形
（1）卡主銀行卡進行過網上賭博，或購買網絡違法彩票
現在許多人會在閒暇之餘，通過手機微信等方式進入各類違法的賭博網站、彩票網站或下載APP進行賭博或購買違法彩票，認為可能只是一種休閒娛樂活動。但由於網賭平臺往往會用洗錢團夥的銀行帳戶進行走帳，會很容易導致銀行卡被凍結。
（2）卡主從事虛擬貨幣/區塊鏈交易，進行投資行為
如果經常性從事虛擬貨幣的，被凍結銀行卡很容易收到違法犯罪團隊轉入的銀行資金，很容易被公安凍結。
（3）卡主從事外貿收到其他陌生第三方的轉款，或主動換匯
此種情況下，被凍結銀行卡往往並未參與或從事過任何違法犯罪活動，從未進行過網絡賭博、購買彩票等違法活動，也未參與過電信詐騙等犯罪活動，但卻被公安機關凍結。
那麼，就需要自己仔細排查近期的所有銀行往來流水情況，尤其是進帳的流水，非常有可能系因有涉嫌詐騙、賭博、洗錢等犯罪嫌疑人員或平臺的資金轉入而引起了公安機關的凍結措施。
（4）卡主收到正常資金，但由於匯款人銀行卡被凍結而受到影響
如卡主並未參與任何違法犯罪，也系收到正常款項匯入，但如果上家匯款人銀行卡涉嫌刑事案件被凍結，也可能導致本人銀行卡被凍。
2、公安機關凍卡的主要幾類型案件
（1）開設賭場案，即，專門查處網絡賭博違法犯罪活動
（2）詐騙案，即，專門查處電信詐騙及網絡詐騙犯罪活動
（3）「斷卡」（買卡賣卡）行動案或洗錢案，比如，幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪、非法經營罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息網絡罪、侵犯公民個人信息罪等案件
公安機關在查辦涉嫌上述犯罪案件時，往往發現很多銀行卡是被專門用於收取或者轉移詐騙/網絡賭博/其他犯罪活動的資金進出。於是，公安機關在立案偵查後，會將涉案的所有銀行卡資金凍結，避免資金被轉移。比如在詐騙案件中，一方面既能證明詐騙犯罪嫌疑人實施詐騙犯罪的犯罪事實，方便認定詐騙犯罪的犯罪金額，有助於對犯罪嫌疑人定罪量刑；另一方面，將贓款第一時間凍結，防止被犯罪嫌疑人及其近親屬轉移，造成日後無法追回的風險。
公安機關會從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查詢，只要是這邊分流出去的關聯帳戶都會面臨凍結的風險，一般會凍結到流通的第4層級帳戶，但是也有凍結到七八層級的（層級愈小分險越小），所以你的帳戶也有可能面臨同一個案件卻被不同地方的公安局疊加凍結。
以詐騙案件為例：受害者在被詐騙以後，向警方報案，警方按照受害者的錢所走過的銀行帳號，把相關資金流過的銀行帳號都凍結。例如，受害者的錢，打給了銀行帳號A，A又打給了銀行帳號B，B又打給了銀行帳號C，往後又延伸到了D，E，F；那麼有可能A、B、C、D，E，F都會被凍結，而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源，都是不知情的。
所以，如果你的銀行卡被公安機關凍結，說明公安機關認為你的銀行卡被用於違法犯罪活動，卡內資金與違法犯罪存在某些關聯性。
目前，銀行卡被凍結往往都是此種情況，與公安機關偵辦的刑事案件產生了某種關聯。
（三）公安機關「出錯了」，以為你的銀行卡和犯罪有關
如果你是清清白白的，你的近親屬也沒有涉嫌犯罪，沒有被公安機關立案調查。你的銀行卡也一直都是自己使用的，合法合規，不曾違法犯罪，此時卻被公安機關凍結了。那麼，很可能就是：公安機關「出錯了」，以為你的銀行卡和違法犯罪行為有關，才對你的銀行卡採取凍結措施，但是這種情況微乎其微。
二、如銀行卡被公安機關凍結，可以按以下六個步驟處理
銀行卡被公安機關凍結，一般不是你收到了有問題的資金，就立馬被凍結。你可能會因為1個月或一年前的交易有異常資金流入被凍結。在電信詐騙案件中，往往是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。
大部分的司法凍結，都只是暫時凍結，經刑偵機構調查核實，確與涉嫌洗錢案件無關的，在兩三個工作日內，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。另外，這個48或者72小時，並不是準點解凍，有的會延後一段時間。
如果你發現，你的銀行卡過了三個工作日後沒有被解除凍結，還一直處於被凍結狀態，卡內的大量資金無法正常使用，嚴重影響了你的日常生產、生活。那麼，你可以採取以下措施：
1、先行排查及落實自己是否屬於上述幾種情況
一般來說，公安機關錯誤查封公民銀行卡的概率非常小，如果發現銀行卡被凍結的時候，要先行自我排查落實是否曾經參與或被動參與過某些違法犯罪活動，需要首先進行自查。
2、立即電話、微信等聯繫方式，用最快速度通知合作客戶或親朋好友停止往這個帳戶匯款
由於銀行卡凍結後會出現卡只收不付的狀態，如果還有款項匯入你的銀行帳戶，將會導致更多資金被凍結，因此，要立即已最快速度通知合作客戶或親朋好友停止往這個帳戶匯款。
3、向凍結銀行落實凍結的相關詳細信息
此刻，你需要立即通過凍結銀行落實具體的凍結信息，最好是申請凍結銀行列印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，用以了解到全面的凍結信息情況。
如果銀行拒絕提供信息單，則可以向銀行口頭了解：凍結時間、凍結期限、凍結機關、凍結警官、聯繫電話、凍結編號、凍結緣由等詳細信息。
4、根據案件情況，酌情考慮聯繫公安機關
如果根據排查、落實，你方及身邊親友並無人員涉及違法犯罪行為的，可以嘗試聯繫辦案機關了解凍結的原因及溝通處理方案，以便儘快解除銀行卡的凍結。
聯繫公安機關時，可能會出現銀行提供的電話或網上查詢到的電話無法接通的情況，因為公安機關根據案件情況，可能凍結的銀行帳戶數以千計，涉及人數及地區眾多，經常外出辦案，不會實時坐在辦公室接聽每個來電。因此，可根據自身情況考慮直接前往辦案機關落實或委託律師代為處理。
5、根據要求，配合公安提供材料及按要求處理
在與辦案機關、經辦人溝通後，公安機關會根據案件情況要求你配合提供材料及溝通，你可根據自身情況配合處理。同時，大部分公安機關會要求本人前往過去做筆錄溝通處理，這個就需要本人根據實際情況評估是否立即前往處理。
如果你無法配合處理，公安機關很有可能會提出待案件偵結後或者是將案件呈報檢察院、法院審理後再行處理。
6、諮詢、委託專業律師代為處理
如上所述，如因自身或親友涉嫌違法導致銀行卡被凍結，自己無法評估處理方式及預估處理後果的情況下，建議諮詢專業律師進行分析處理。
如公安機關要求配合提供的材料你無法提供或配合方案超出承受範圍，可以委託律師根據法律規定進行處理，在解除銀行卡凍結時最大化維護自身的合法權益。
最候說一段話吧，未來我們要如何管理我們的銀行帳戶呢？這也是我們當下在不斷思考的問題，畢竟商業社會中，總會有這樣或者那樣的經濟風險，那麼凍結再解凍再凍結的循環就必然會不斷重演。
有的人說可以辦一張信用卡，有的人說用親戚的卡，有的人說每年換一次卡，有的人說每天及時清帳，更有的人說用公帳收款，其實我想說的是，最佳管理我們的帳戶就是注意三點：規劃我們的帳戶用途，規範我們的合法身份，儘可能完善收入的證據鏈。如果總結成一句話就是：平均資金，完善證據。
最後，祝所有被凍結銀行卡的當事人好運，希望這篇分享可以給你帶來一些幫助。