來源標題：一場疫情測試了網貸企業金融科技承壓力
大數據、人工智慧、雲計算,這些技術名詞從2016年就活躍在網貸企業裡。一些實力較強的頭部企業也提出了科技才是核心競爭力,賦能於自家風控。一時之間,網貸企業都開始大力宣傳自家風控的強大能力,甚至還出現過長期逾期率為0的多家企業。
隨著監管力度不斷加大,一些網貸平臺的風控風險開始顯現。2020年1月全國範圍內爆發了新冠肺炎疫情,更像一面「照妖鏡」讓之前傳得天花亂墜的各種「神奇」顯出原形;也像一顆「試金石」,讓真正的金子發光。
自新冠肺炎疫情在中國各省市爆發以來,各地都採取了較為嚴厲的封閉措施。這讓一些小微實體經濟遭受到打擊。2月1日,人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等五部門聯合印發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(下稱「《通知》」),打響金融戰「疫」。《通知》明確表示,不得對小微企業盲目抽貸、斷貸、壓貸。
正在各地銀行增加對當地經濟扶持力度,對部分受災企業和個人執行扶持措施,如:降低利率、延期還款、減免逾期利息等等。但此時,網貸平臺面臨更複雜的情況。
受疫情影響,借款人收入縮水、行動受限。從2月開始,多個網貸平臺借款人紛紛申請延期還款。然而,網貸平臺能夠施行延期還款扶持政策的少之又少。在聚投訴、黑貓投訴等網站上,仍有不少網友投訴多家網貸平臺稱疫情期間難以延期被催收。此外,網貸平臺還要防止「老賴」利用疫情期間延期還款政策「反催收」。
疫情爆發無疑是考驗網貸企業的風控能力!有還款意願的還不了款,有還款能力的被引出了「老賴潛質」,有些逃廢債的看準了時機,做「選擇性還款」,逾期不可避免的上漲。一些實力雄厚的頭部網貸平臺也扛不住壓力,在春節結束後紛紛宣布清退網貸業務。
然而,在疫情困境中也驗證出另一些網貸平臺不俗的風控技術實力。
搜易貸表示,「在當前疫情下,部分借款項目因疫情出現逾期,搜易貸一方面利用其先進的智能化、線上化的風控管理系統進行實時、嚴密的貸後監控,另一方面增派員工積極聯繫受疫情影響嚴重的借款人助其順利完成還款。對於出現項目逾期的出借人,搜易貸也會積極溝通,並給予逾期利息,盡最大努力保證出借人利益和資金安全。」 疫情期間,搜易貸逾期率仍舊處於行業較低水平。
搜易貸首創的人工智慧自動迭代風控系統「風刃」助力下打造出完備高效的風險管理全周期流程,體現了客群精準分析,數據模型驅動的戰略,於貸前行為、貸中監控、貸後預警等端對端流程中實現風險管理的智能化與科技化,將線上大數據智能風控和關鍵節點的線下風控相互補充,充分保證風控效果。在當前疫情下,風控系統可以配置靈活有效的貸後策略,自動實現不同的分案規則,及時匯總和核對帳戶的貸後反饋情況和策略分析,同時加強對數據和信息的安全管理等。除科技助力外,貸後部門已經增派員工積極聯繫受疫情影響嚴重的借款人助其順利完成還款。
金融科技的發展本就是一個不斷修正的過程,此次疫情帶來的反思,不斷優化大數據智能風控。經過「疫情大考」,無競爭力的金融科技企業在被逐漸淘汰,真正具有科技創新的企業正在崛起。未來金融科技企業的競爭將進入良性發展,而不會再出現網貸行業初期「劣幣驅逐良幣」的局面。