中國財富管理的發展趨勢，是目前備受市場關注的熱門話題。
2020年12月31日，中信銀行舉辦了「中信幸福財富」品牌升級線上發布會。中信集團領導和中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信託、中信保誠人壽、華夏基金和中信保誠基金等七大頭部金融子公司領導齊聚發布會，共同聚焦財富管理藍海，升級「中信幸福財富」品牌，打造中信集團綜合金融服務的聯合艦隊。
「中信幸福財富，讓財富有溫度」，中信銀行依託集團綜合金融優勢，詮釋新財富故事。
中信協同優勢正在轉化為財富管理專業能力
現在，全市場做財富管理的資管機構繁多，產品類型繁雜，業績分化大，譬如公募基金數量就超過7000隻，如何選擇？何時投資？持有多久？這些都成為客戶的痛點。
中信銀行的財富管理服務，依託中信集團全牌照綜合金融服務的協同資源，提供策略指導、產品篩選和培訓支持，開展資產配置規劃和持續建議的全方位服務。
如「信智投」是基金組合服務的一種顧問或半委託模式，通過中信銀行和華夏基金的聯合，將基金公司投研能力與中信銀行「智慧大腦」相結合，提供更適合用戶的調倉方案。基金組合模式下基金公司發出調倉指令後，持有人跟投調倉。一方面是中信銀行對客戶需求的深度調研，另一方面是華夏基金20多年的投研經驗及資產配置團隊，「信智投」就是雙方財富管理能力和經驗的結晶。
協同是中信綜合金融的獨特優勢。中信集團黨委書記、董事長朱鶴新近日在《中國金融》撰文指出，截至2019年末，金融業務資產佔中信集團總資產的91.8%，全年淨利潤貢獻佔比66.5%。金融業務已成為中信集團持續健康發展的重要基礎和服務國家戰略的重要保障。中信集團在產品創新、金融科技等方面積極探索，努力打造綜合金融服務聯合艦隊，不斷提升服務水平和能力。
中信集團旗下有比較齊全的金融門類，集團內共有15家金融子公司，在產業鏈上還投資有不同行業的企業，既可實現融融協同，也可實現產融協同。中信銀行依託中信集團綜合金融平臺，可與兄弟公司如中信證券、中信建投、中信信託、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等頭部金融機構聯手，共同為客戶打造專業、智慧、開放、有溫度的財富管理體系。
財富管理的最高境界是跑贏人生馬拉松
「中信幸福財富」品牌升級既是中信銀行財富管理能力的一次梳理，也是在精準客戶畫像後的服務上臺階，而這都是基於中信銀行多年財富管理的實踐思考以及對市場的深度調研。
2020年11月，中信銀行攜手胡潤百富，共同調研了「後疫情時代」財富人群需求變化的趨勢，發布了《2020中國高淨值人群需求管理白皮書》，洞察客戶需求有兩個方面的變化：一是客戶財富管理需求多樣化，從最低層次的理財、資產配置，到未來人生時段的財富傳承、養老規劃；二是對於擁有財富的人來說，健康、子女教育、家庭親情比財富更重要。
面對客戶的變化和需求多元化，財富管理必須基於客戶成長和生命周期，關注客戶的財富聚集、維持、保護、增值和轉移全過程。中信銀行從客群經營開始，針對留學人群、老年人群、女性人群等不同客層、客群，不同的預期收益和風險偏好，提供適合的產品組合。
全力實現中信金融艦隊的三大整合
中信銀行認為，依託中信集團綜合金融平臺優勢，中信銀行將保持初心，將「為客戶創造價值、為客戶提升幸福感」視為財富管理的使命與責任，為財富管理市場注入創新活力。
據介紹， 「中信幸福財富」在推進品牌升級的同時，逐步實現三大方面整合：一是搭建國內一流的「中信幸福財富」專家團隊，共同進行宏觀研判、資產配置、產品優選、組合構建及再平衡，打造強強聯合的專業市場力量；二是聯合為「中信幸福財富」客戶提供全委託基金投顧服務，客戶可以在購買組合方案裡自動調倉，實現投資前、中、後的全流程自助服務；三是通過集團「優享+」平臺，在集團內部打通「中信幸福財富」客戶服務標準和基礎權益體系，實現「中信財富客戶」的互認和基礎權益共享，及時把握客戶的金融和非金融需求，在強調實現家庭財富增值的同時，提升每一個家庭成員的「幸福體驗」。此外，全新升級後的「中信幸福財富」品牌將不僅僅是一個多維度財富管理體系，還將從客戶的健康呵護、尊享出行、留學深造、家庭陪伴等各個層面提升服務內涵和品質，為「中信幸福財富」客戶提供「有溫度」全覆蓋追隨式服務。
據了解，中信銀行正在加快落實集團對協同的整體部署，加快推進財富管理業務的進程。截至2020年11月底，中信銀行零售渠道向集團內子公司導流客戶2522萬戶，協同銷售子公司產品金額近300億元，同比增長280%。
（責任編輯：華青劍）