保險公司職工為客戶墊付保費後,客戶意外病亡……這筆保費該誰出?

2020-12-12 澎湃新聞

保險公司職工為客戶墊付保費後，客戶意外病亡……這筆保費該誰出？

2020-12-11 18:00 來源：澎湃新聞·澎湃號·政務

客戶朱姐

吳吳吳

朱哥，公司新出了個產品，特別適合你呢，給你訂一份不？

朱朱朱

確實是要買份保險了，可是我最近手裡沒錢哦。

吳吳吳

沒事沒事，我先幫你墊付好下單，你下次有再給我。

朱朱朱

那好哦，謝謝

為完成保險銷售業務，

瀏陽某保險公司業務員吳女士，

在客戶未實際支付保費的情況下，

自掏腰包墊付了4000元，

然而不久後客戶卻突然亡故，

墊付的資金也就沒有了著落。

為追討墊付資金，

吳女士將客戶遺產繼承人告上了法庭。

近日，

瀏陽市人民法院開庭審理了

這起民間借貸糾紛案。

案情經過

墊付資金為客戶買保險

客戶亡故後，墊付保費難追討

吳女士是瀏陽市某保險股份公司業務員，2016年9月，她結識了瀏陽市永和鎮村民朱某，通過業務推銷，最終成功向朱某推銷了該公司保險產品一份，保費4132元。

為了儘快完成業績，吳女士在朱某僅口頭承諾購買保險，並未實際支付保費的情況下，要求同事代為墊資4000元，並轉入朱某保險關聯銀行帳戶，後由保險公司從帳戶中划走。

在保險公司完成保費收取後，吳女士償還了同事代付的相應資金，並向朱某催收自己墊付的4000元保費，「他總是以各種藉口一拖再拖」。

然而，讓吳女士更沒想到的是，沒過多久，朱某卻突然因病去世。墊付的保費沒有了著落，吳女士遂找到朱某的女兒，認為其實朱某的法定繼承人，理應代為償還這筆債務。

「我對父親的這筆債務並不知情，而且我也沒有繼承父親的遺產，所以沒有償還的義務。」朱某的女兒因此拒絕了吳女士的要求。

在索取墊付保費未果後，吳女士遂向瀏陽市人民法院提起訴訟，要求作為法定繼承人的朱某女兒償還4000元，且訴訟費用由被告承擔。

法院判決

按情理已歸還的可能性小

但僅憑轉帳單不足以成立借貸關係

在庭審中，吳女士向法庭出示了當時給朱某銀行帳戶轉帳4000元的轉帳單據。

經審理查明，這張轉帳單據確係吳某同事代為轉帳到朱某銀行帳戶的憑證，依法可以予以確認，但這只能反映當時有此一筆款項往來。因保險公司不收現金辦理業務是常態，在吳女士沒有債權憑證（朱某出具的欠條或借條）的情況下，不能排除朱某在辦理業務當時，或者事後支付了現金4000元給吳女士。

「依據本案實際情況，朱某不大可能在已收到4000元的情況下，在朱某去世後仍然主張還款。」主審法官表示，從情理上判斷，雖然朱某事後支付了現金給吳女士的可能性較小，但終究不能徹底排除這種可能。

據此，法院審理認為，公民在日常經濟交往中，應防範交易風險，應及時要求欠債方出具欠條或借條，而本案中原告所舉證的銀行轉帳記錄和同事書面證詞，僅能證明當時原告經手從同事銀行帳戶給朱某繳納了保費，不足以成立民間借貸關係，因此原告陳述朱某生前欠其債務，因缺乏債權憑證，證據不足，不予認定。

此外，沒有證據表明被告繼承了朱某的遺產，故原告認為被告在其繼承的遺產範圍內，應承擔償還債務責任的訴求，因缺乏證據證明，不予支持。

綜上，法院一審判決駁回原告吳某的全部訴訟請求。

法官說法

僅有轉帳憑證

能否認定民間借貸關係成立？

很多時候借貸多發生在親戚朋友同學同事等熟人之間，當事人之間很可能沒有訂立書面合同，也沒有出具借條的情況。在此種情況下，出借人能作為證據證明民間借貸關係存在的，也許就只有金融機構的轉帳憑證。那麼，僅有轉帳憑證能否認定民間借貸關係成立？

主審法官表示，關於自然人之間的民間借貸關係，根據《合同法》第197條「借款合同採用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外」以及第210條「自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效」的規定可知，民間借貸合同屬於實踐性合同，其成立並生效需同時具備借款合意和款項交付兩個要件，而書面形式並不是必須的，所以認定民間借貸關係的關鍵，就在於雙方當事人的之間的借款合意以及款項的實際交付這兩點上。

對於僅有轉帳憑證的情況下，能否認定民間借貸關係成立呢？對該問題的處理，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第17條規定 「原告僅依據金融機構的轉帳憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉帳系償還雙方之前借款或其他債務，被告應當對其主張提供證據證明，被告提供相應證據證明其主張後，原告仍應就借貸關係的成立承擔舉證證明責任。」

結合本案，原告僅提供一張轉帳憑證不能視為其已經就雙方存在借貸關係完成了舉證，其還應提供證據證明雙方存在借貸合意、資金來源等與借貸關係成立有關的事實。待原告對其所主張的借貸關係進行充分舉證後，再將舉證責任轉移至被告，由被告根據其抗辯進行舉證。若原告對其所主張的借貸關係無法充分舉證，則借貸關係不成立，應放棄主張或轉由其他法律關係另行主張。

END

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