近日，多名網友在社交平臺上曬出截圖稱，自己的花唄額度突然被調降。對此，螞蟻集團23日回復稱，花唄近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更理性的消費習慣。
值得注意的是，這次花唄的降額對象是具有針對性的——年輕用戶。
為什麼是年輕用戶呢？可能有兩方面的原因。
一是年輕用戶是花唄使用的主力。根據支付寶今年發布的《年輕人消費生活報告》數據，中國近1.7億90後中，有6500萬開通了花唄，也就是說每10個90後就有近 4 個在用花唄消費。換句話說，就是花唄分配在90後上的授信額度佔比太多了。
二是年輕用戶是負債消費的主力。據融360調查，從年齡上看，貸款人群中，中國的90後(含95後)佔比最高，達49.31%，在亞洲同齡人中排第一。另外，據蘇寧金融研究院的數據，2019年90後信用卡額度平均使用率為65.6%，80後是62.9%。
綜合兩點原因，就是年輕一代（特別是90後）在本身平均收入不高的情況下，從信用卡透支或貸款等負債渠道提前消費的勁頭過足，會在逾期甚至壞帳上存在更高的客觀可能性。而偏偏這些「定時炸彈」又是花唄最主要的使用群體，所以花唄現在選擇控額從風控邏輯上來說，並沒有什麼出人意料。
但是，這樣的控額，對於那些負債纍纍的年輕人來說，在財務流轉方面肯定是一大打擊。
原因何在？
前面的數據告訴我們，2019年80後90後信用卡使用額度都在60%以上，在2020年疫情的大背景下，這個使用率繼續上升的可能性更大。也就是說，目前很多年輕人在信用卡的還款上，很難依靠自己的收入就來填平債務。這就意味著，他們需要在不同的信用卡之間拆東牆補西牆。
由於額度所剩的空間已是十分有限，為了能夠繼續維持債務平衡，勢必要通過其他平臺融資解決。目前P2P網貸已經全部退出，其他網貸也所剩無幾（而且見過了諸多新聞案例的慘痛教訓，負債者不到萬不得已，是不會去碰那些雜牌網貸的），年輕人可選擇的「補血」平臺已經不多，花唄白條之類自然被列入債務融資的系列。
花唄降額之後，意味著債務周轉的資金被「砍掉」了一部分，進而意味著騰挪用來償還信用卡的資金「縮水」了。
在信用卡額度所剩不多的情況下，這樣的「縮水」會極大增加其他信用卡的還款壓力，很有可能因此出現逾期，從而導致被降額、封卡的多米諾骨牌效應。
更重要的，花唄的這次降額，算是網際網路頭部平臺金融業務發出的一種信號，很有可能引起同行連鎖反應。依據如下：
1、支付寶下降網際網路存款業務之後，京東金融、微信財付通等多家頭部平臺紛紛跟進。也就是說，這些巨頭的一項突然重大舉措背後，肯定是有宏觀環境的變化。這次花唄突然針對年輕用戶降額，其他平臺很有可能會跟進出臺類似舉措。
2、央行發布「警示」數據：截至2020年8月，信用卡逾期半年以上的未還金額達988.32億元，比去年增加了27%。
從功能屬性來看，花唄白條和信用卡是類似產品，信用卡逾期警示不只是提醒銀行。
3、新規限定銀行網貸單筆上限為20萬元，而且和個人收入嚴格掛鈎。微粒貸在近期也告知客戶，授信額度將於2020年12月26日從此前最高30萬元的額度下調至20萬元。
也就是說，對於信用貸記金融產品，降額是主趨勢。
4、最重要的，如果這些網際網路頭部平臺到了必須要退出金融業務的時候，不會因為遺留太多資金在外，而讓自己頭疼。
倘若其他花唄同類產品或者頭部平臺網貸產品全部收縮，對於」卡奴「來說，無疑是極限壓力。所以，與其等到最後一根稻草出現，不如現在就重新審視自己的債務，節源開流，給自己多騰出一些財務空間，免得到時陷入「雷區」。
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