無卡支付APP借疫情迎來一波小陽春，用戶數及交易額創下高峰。在無卡支付看似要爆發之時，銀聯公布最新422家銀聯卡支付應用軟體應報備未報備品牌名單。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，銀聯業務管理委員會再次更新了《銀聯卡支付應用軟體應報備未報備品牌列表》，截至目前，總共已有422個品牌被銀聯拉黑。
值得一提的是，這是本年度內銀聯首次增加未報備品牌列表。據「支付百科」統計，在總共被曝光的422個品牌名單中，大部分都是無卡支付類APP。
隨著信用卡發卡量的爆發式增長，人們的消費方式也發生了轉變，「先消費後還款」的觀念深入人心，這也促使許多無卡支付類APP湧現出來。
實際上，銀聯此前曾多次發布銀聯卡支付應用軟體應報備未報備品牌名單，其中許多都是耳熟能詳的軟體，這類應用存在資金安全隱患。
早在2018年4月，中國銀聯發布《關於防範轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》，指出無證支付APP存在的四點問題，其中明確指出利用無證支付機構的「線上錢包」類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢以及無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床。
然而無證支付類APP屢禁不止，一家倒下之後，換個貼牌又重新出現在市場之中，難以徹底根除，加之用戶對這類產品的青睞，使這類產品長期保持活躍。
無卡支付至今，已經有三年多的時間了。早期剛出現時，受到了一定的質疑，後來慢慢地被部分人群所接受。用戶在使用時，無法對產品進行有效辨別，即便已經暴露安全隱患的軟體，依然有用戶使用並維護品牌的美譽度，直到資金不到帳時才幡然醒悟。在銀聯曝光的這些品牌黑名單中，絕大多數都存在風險。
保守估計，目前市面上存在的無卡支付產品可能近千家。雖然監管一直在嚴厲打擊，但是此類APP此起彼伏，跑路一家再出現一家，難以完全遏制。
即便有如此之多的無卡支付產品，讓人眼花繚亂，不過真正能做的長久的並不多，多數品牌來的快去的也快，只是曇花一現，靠玩套路和傳銷方式來吸引用戶的，最後幾乎都覆滅了。
疫情期間，由於經濟收入的來源受到影響，用戶信用卡資金周轉的需求隨之增加，無卡支付APP出現反彈趨勢，部分無卡支付APP交易額更是直線上升，平臺用戶多為活躍狀態。
目前，收單市場各類受理產品異常火熱，尤其是所謂「無卡支付APP」產品，此類產品根據市場某些「實際需求」所做定製，就是商戶和代理只需要在手機上下載一個APP，輸入任何用戶的信用卡和借記卡，設置好單筆金額，即可將信用卡中的金額「套」到自己的借記卡上，當然，非同名的信用卡和借記卡也可以套出。
自2016年下半年起，市場上無卡支付業務開始生猛發展，對市場上的手刷、MPOS造成了一定的衝擊。無卡支付APP的特點是無需實物，只需一部手機就能實現操作，並且具備刷卡取現的功能，在便捷性上相較於傳統的POS機更有優勢。
對於很多用戶來說，之所以會選擇無卡支付類APP，很大一個原因是因其可以刷信用卡來實現快速支付，不用去實體商戶刷卡就能套取銀行的信用卡積分來薅羊毛，這是很有吸引力的一點。
「無卡支付錢包」除了覆蓋信用卡之外，還包括了螞蟻花唄、京東白條等，功能齊全，不壓貨，費率低，到帳及時，此外，有些無卡支付類APP主打的是信用卡養卡、提額等功能，還提供自動還款功能，也成為了有資金需求的人的套現工具。
很多無卡支付類APP類軟體，既沒有支付牌照，又逃避了相關部門的監管，風險隱患極大。在業內人士看來，目前，許多無卡支付APP平臺發展迅速，但也需要更規範的政策和更嚴格的監管措施。
如果持卡人必須使用無卡支付時，一定要優先選擇大公司、大平臺推出的無卡支付APP，這樣安全性相對高一點。
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