前兩個月定壽市場一直在打價格戰，推出的定期壽險是一款比一款便宜。
現在來看，又得重新排名了。而且這次大保險公司也來攪這趟渾水，陽光保險相繼推出陽光i保定期壽險、陽光i保麥滿分定期壽險，奶爸看了都覺得心動。
不過定壽的保障雖然簡單，一般包含身故和全殘，但也不能只對比價格，因為現在的產品除了投保條件以外，還新增了不少權益，奶爸今天就給大家測評一下熱銷的定期壽險。
陽光i保麥滿分定期壽險招商仁和擎天柱3號陽光i保定期壽險中荷人壽簡愛定期壽險三峽人壽愛相隨定期壽險大麥正青春定期壽險大麥甜蜜家定期壽險大麥定期壽險大白智能定壽瑞泰瑞和定期壽險升級版中信保誠禎愛優選定期壽險（體檢版）平安人壽小安定壽中荷顧家保減額定期壽險
01、定期壽險怎麼選
定期壽險保障簡單，一般用於抵禦家庭經濟來源身故或全殘而導致的經濟風險。
在現在的定期壽險市場中，產品的差異越來越小，因此產品的性價比就很重要了。
一般來說，選擇定期壽險時，需要注意以下幾點：
性價比：相同的保障與保額，保費越低，性價比就越高。
最高可投保保額：不同的城市可以投保的最高保額不一定相同，不同的職業與年齡也是同理。
健康告知：針對不同的人群，不同定期壽險的健康詢問都不盡相同，而且健康告知也關乎到理賠，投保時一定要看清楚，並如實告知。
免責條款：定期壽險裡，最優秀的免責條款只有保監會規定的三條基本條款如下，不同產品可能在這3條的基礎上加上其他。
因此，在對比產品的時候，奶爸會從這幾個方面進行綜合分析。
02、12款熱銷定期壽險橫向對比
奶爸從市面上選出了幾款性價比不錯的定期壽險，具體如下：
先上結論：
如果追求極致性價比，可以考慮「陽光i保麥滿分」、「擎天柱3號」、「陽光i保定壽」、「愛相隨」，最優體費率都很低。如果是年輕的月光族，也可以選擇「大麥正青春」，前期費率最低，但每年的保費都會漲3%。
如果身體有點健康狀況:「瑞泰瑞和升級版」不論是結節還是B肝，都可以直接通過健康告知，免責條款才3條。甲亢、甲減、結節的人群也可以投保「擎天柱3號」標準版。
如果想要高保額，「華貴大麥正青春」、「華貴大麥」、「中信保誠榮耀禎愛定期壽險」的健康告知都不詢問過往累計保額。另外，「中信保誠榮耀禎愛定期壽險」體檢版最高保額2500萬。
如果高危職業：「瑞泰瑞和升級版」無職業限制。
如果看重大公司品牌：陽光保險的「陽光i保定壽」與「陽光i保麥滿分」都足夠優秀。
03、12款熱銷定期壽險測評
1、陽光i保麥滿分定期壽險
一直以來，大保險公司都是不參加價格戰的，但這次可能是認真了，連著推出兩款性價比很高的定壽：陽光i保定壽和陽光i保麥滿分定壽。
其中陽光i保麥滿分定壽的價格只比擎天柱3號高2%左右，比小安定壽低40%以上。
最新的陽光i保麥滿分有2大亮點：
1.基本保額可增加：只要未滿51周歲，被保人結婚、生子、買房都可以申請增加保額。每次最高50%，以3次為限。
最關鍵的是，保費按投保時的年齡計算。
舉個例子：A先生25歲買了100萬陽光i保麥滿分，30歲生孩子的時候申請加保50萬，保費按照25歲計算，補交前5年的保費即可。40歲時買了房子，再申請加保50萬，保費還是按照25歲計算，再補交前15年的保費即可。
2.保障延長選擇權：未滿51周歲、保單滿5年且未豁免保費，可以免健康告知把麥滿分換成其他保障期限更長的壽險，相當於退保的時候如果還想買壽險，即使身體狀況無法通過其他產品的健康告知，也還能有一個選擇。
另外，還有不少小優點：
比如上圖的年金選擇權，可以拿保單的部分或全部現金價值去買指定的年金險，也是多一個選擇。
等待期只有60天，在目前的定壽產品中是最短的，其他都要90天或者180天。
保障期最長可選擇到99歲，從某種意義上來說，等於是終身壽險了，但費率比終身壽險還低。還有保額最高350萬、保障期限與繳費期限靈活、1-4類職業享受更優費率等特點。
不過陽光i保麥滿分的健康告知不算寬鬆。
息肉≥1CM、肝炎、高血壓都有問詢，而且如果壽險累計保額超過200萬，也不能購買。但這些條件都不是問題的話，可以重點關注。
2、招商仁和擎天柱3號定期壽險
前段時間的定期壽險地板價：擎天柱3號，現在來看還是很有優勢，在費率上可以說是第一梯隊的。
擎天柱3號有標準版和優選版，優選版的健康告知也更為嚴格，但優選版比標準版的保費低4%左右。
除了價格優勢，擎天柱3號還有不少特點，比如：
健康告知寬鬆：懷孕也能通過健康告知，甲亢、甲減、結節人群可以投保標準版。
保額高：一類城市最高保額可達300萬，且不需要體檢，可以滿足大部分消費者的保額需求。
可附加被保人豁免：標準版可附加輕症、重疾保費豁免。
另外，擎天柱3號最高投保年齡可達60周歲，與陽光i保定壽相比多了10年，並且繳費期限、保障期限靈活，適合不同需求不同家庭的消費者。
需要注意的是，如果壽險累計保額超過200萬，也不能投保擎天柱3號了。
3、陽光i保定期壽險
這款同樣是陽光保險的新產品，在陽光i保麥滿分之前推出的，直接佔據定壽地板價的位置，最優體的價格比擎天柱3號還便宜2%左右，比小安定壽便宜接近50%。
陽光i保定壽最大的特點在於，可以根據被保人的生活地區、學歷、年齡、社保、職業等來進行差異化定價，而且費率上分為三個版本，分別為健康、健康+、健康++，有點像之前的那款大白智能定壽。
而且最高保額可達350萬，也可以附加投保人、被保人豁免。
但陽光i保定壽的投保條件比較嚴格，必須不吸菸、1-4類職業才可以投保。而且健康告知對息肉≥1CM、結節、高血壓等也有問詢。
免責條款也有7條：
對於條件允許的朋友來說這款產品也是可以考慮的。
4、中荷人壽簡愛定期壽險
在這款產品之前，中荷人壽推出了一款顧家保減額壽險，適合保障需求大，預算又有限的朋友。
而中荷簡愛定壽的亮點是：保單加保權益。
如果被保人未滿45周歲，第二個保單年度至第五個保單年度可以申請加保，最高可加保到500萬，免體檢、免健康告知。
還有在被保人合同第2年至第10年的保單期限內，可申請轉為終身壽險。
兩者同樣也是按照被保人投保時的年齡計算費率，只需要補交差額就可以了。
但健康告知有問詢懷孕的情況，孕婦可以考慮陽光i保麥滿分、擎天柱3號。
5、三峽人壽愛相隨定期壽險
在激烈的價格戰之後，愛相隨的價格已經被擠下去了，不過相差也不是很多，還是有它的優勢。比如：
健康告知寬鬆：B肝病毒攜帶者、懷孕、甲狀腺結節、乳腺結節都可以投保。
保額高：有社保的情況下，一類城市最高保額可達300萬。
可為家人投保：可以為本人、父母、配偶、子女投保。
愛相隨的亮點在於：可以附加特別身故、全殘保障，如果被保人在年滿 41 歲前身故、全殘，保險公司會額外賠付 50% 基本保額，適合想要年輕時保障高的人群。
但愛相隨也是對累計保額有要求，如果壽險累計保額超過300萬，就不能投保愛相隨了。
6、華貴人壽大麥正青春定期壽險
這是近期華貴保險又推出的一款新的定期壽險。
大麥正青春定壽最大的特點在於，它不同於其他定期壽險的均衡費率方式，而是採用保費每年增長的費率模式，增長比例為3%。舉個例子：
30歲男性投保50萬保額，保30年30年繳費，大麥正青春第一年的費用比陽光i保麥滿分便宜了30%左右，總保費卻要比陽光i保麥滿分高7%左右。
健康告知方面只問詢了肺結節、肝炎、高風險運動、過往投保經歷等，甲亢、肺炎、良性腫瘤、高血壓2級以下的消費者都可以投保。
對於年輕的月光族，預算不足，又想要保障，可以考慮大麥正青春，如同它的名字一樣，正青春的時候買最划算。
7、華貴人壽大麥甜蜜家定期壽險
大麥甜蜜家是一款很有特點的定期壽險，必須夫妻同時投保，投保人必須為夫妻其中一人，但它的亮點在於：夫妻保額不共用，一方出險，另一方保障繼續生效。
並且一方出險後，另一方還可以豁免保費。
之前有些夫妻互保的定壽保額是共用的，很容易造成一方出險後另一方保障缺失，在這點上大麥甜蜜家可以說是很人性化了。
健康告知方面與大麥正青春是一樣的，不過夫妻雙方都要符合才可以投保。
8、華貴人壽大麥定期壽險
華貴大麥也是一款比較老的產品了，費率方面已經沒有優勢了，當時也有升級處理，不過並沒有改變費率，但降低了投保門檻，如果因為甲狀腺癌、結節等疾病不能購買定壽，可以考慮華貴大麥的人工核保。
華貴定壽的優勢在於：
可人工核保：甲狀腺癌、結節、性梅毒、地中海貧血、蠶豆病，這些不符合健康告知的疾病，提交材料人工核保，均有可能正常投保。
健康告知變寬鬆：孕婦與肝炎都可以投保。
9、弘康大白智能定期壽險
弘康大白智能定期壽險號稱是一款針對人群專屬定價的產品，它會根據你是否吸菸、職業、身高體重、年收入、居住地來綜合判斷承保費率。
大白智能定壽的定價策略：
所處地區：北上廣深價格最低
職業分類： 1-3 類職業價格最低
BMI： 17-23 價格最低
是否吸菸：非吸菸體價格最低
如果同時滿足四個要求，大白智能定壽的價格比擎天柱3號優選版低1%不到。
但大白智能定壽的健康告知比較嚴格，產品說明中特別提示病毒性肝炎患者、大小三陽及B肝病毒攜帶者客戶不能投保。
健康告知雖然比較嚴格，但是沒有問及懷孕，孕婦也可以投保。
一類城市且身體狀況良好符合優選+的人群可以考慮大白智能定壽。
10、瑞泰瑞和（升級版）定期壽險
瑞泰瑞和（升級版）定壽當時升級後價格大幅下降，健康告知不變，投保門檻依然很低，不過現在也是沒有價格優勢了，但女性投保的費率還是很低，比擎天柱3號還低1%左右。
瑞泰瑞和（升級版）定壽優勢在於：健康告知寬鬆，常見的B肝大三陽、小三陽、甲狀腺結節、乳腺結節等都可以投保。
而且不限職業，從事高風險職業的朋友，比如軍人、警察、貨車司機、高空作業等都可以投保。
健康告知寬鬆並且不限制職業，一直是瑞泰瑞和的優勢，但需要注意的是，瑞泰瑞和的繳費年限最高只能選擇20年，不能把消費者的預算降到最低，而其他產品基本都可以選擇30年繳費。
11、中信保誠榮耀禎愛定期壽險增強版
榮耀禎愛定壽號稱對於非吸菸群體性價比很高，但這優勢已經被新產品超越了。
這款產品的核心優勢是保額最高2500萬。
需要注意的是，榮耀禎愛增強版需要體檢，300萬以上需要財力證明。
目前僅有北京、上海、廣州、深圳、武漢、成都、南京、蘇州、鄭州有體檢點，其他城市需自行前往上述城市體檢投保。
榮耀禎愛增強版的健康告知比較嚴格，肺結節、肝炎均不能投保。
不過這款產品健康告知中沒有問詢過往保額限制，就算之前買了幾百萬的定壽，仍可以購買。
12、小安定壽
平安的小安定壽在費率、保額、核保方面都有沒什麼優勢，如果你鍾愛平安保險，小安定壽也是可以考慮的。
需要注意的是，小安定壽的保費比陽光i保麥滿分高80%左右，以相同的條件為例，小安定壽50萬保額的保費可以購買陽光i保麥滿分90萬左右的保額。
另外，小安定壽的保障內容只有身故，不包含全殘責任。
04、寫在最後
保險產品種類繁多，單單拿出定期壽險來說，不同品牌、不同責任、不同類型，都可以作為賣點。
不過分析一款產品的思路是不變的，大家可以根據奶爸分析的邏輯自己去簡單分辨一下怎麼選一款定期壽險。
定期壽險的價格已經很難再降太多了，之前購買過性價比高的產品，也沒必要來回換了。
定期壽險奶爸一直很喜歡，較低的保費可以撬起較高的保額，對於家庭經濟支柱來說，是最重要的保險產品。
對於不同險種、不同產品，奶爸也正做著產品測評，想要為家庭、為自己配置適合的、划算的保險產品，可以繼續關注奶爸保（ID全平臺通用）~